Эксперт | РА
en
loading

Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.
Требования регуляторов Методологии Рейтинги под наблюдением
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Региональные гарантийные организации Обязательства структурированного финансирования Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента
Нефинансовые компании (Республика Беларусь) Нефинансовые компании (Республика Казахстан) Банки (Республика Казахстан)
Экспорт и выгрузка рейтингов
Telegram Bot
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
Адрес: Николоямская, дом 13, стр. 2
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: info@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Пресс-центр
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1706)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1706)
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел по работе с персоналом
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: personal@raexpert.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. «Эксперт РА» является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

«Эксперт РА» включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством поддерживается более 600 кредитных рейтингов. «Эксперт РА» прочно удерживает лидирующие позиции по рейтингам кредитных организаций, страховых компаний, компаний финансового и нефинансового сектора.

Рейтинги «Эксперт РА» входят в перечни официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Банком России, Министерством Финансов, Министерством экономического развития, Московской биржей, а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.

Сбор анкетСписок всех рэнкингов


 
PDF  

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Страховой Компании «Гелиос» на уровне ruBB- и изменил прогноз на развивающийся

Москва, 16 апреля 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности Страховой Компании «Гелиос» на уровне ruBB-. Прогноз по рейтингу изменен со стабильного на развивающийся.

Крайне негативное влияние на рейтинг компании по-прежнему оказывает низкий запас свободного капитала, рассчитанный по методологии агентства: -5,7% на 31.12.2018. При этом отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения (8,1% на 31.12.2018), хотя и является положительным, но находится на низком уровне, что также оценивается негативно. В 2018 году компания признала убытки и сформировала резервы по неурегулированным страховым случаям прошлых лет, а также понесла убытки от инвестиционной деятельности, связанные, в том числе, с обесценением акций ПАО «Азиатско-тихоокеанский банк». В 2018 году отмечался краткосрочный дефицит активов, разрешенных для принятия в покрытие собственных средств. В связи с вышеназванными причинами агентство по-прежнему оценивает риски регулирования и надзора компании как высокие. С другой стороны, агентство ожидает, что бизнес-модель компании может позволить ей генерировать стабильную прибыль, что положительно скажется на финансовой устойчивости. С этим связано установление развивающегося прогноза по рейтингу.

Страховая Компания «Гелиос» - универсальный страховщик с широкой географией деятельности и достаточно высокой диверсификацией страхового портфеля. Компания активно работает в Дальневосточном и Сибирском федеральных округах, развивает бизнес на Европейской части России, присутствует в г. Москва (19,1% страховых премий, собранных за 2018 год). Превалирующие доли в страховом портфеле компании занимают ОСАГО (46,2% премий за 2018 год), страхование от несчастных случаев и болезней (15,4%) и страхование имущества граждан (9,3%). Страховой портфель компании сократился на 12,3% за 2018 год по сравнению с объемом полученной премии за 2017 год, что негативно влияет на рейтинг. Снижение совокупного объема премий связано с потерей части бизнеса, получаемого через ПАО «Азиатско-тихоокеанский банк» и ПАО «СКБ-банк».

Агентство отмечает высокую диверсификацию каналов распространения страховых продуктов компании. Основным каналом продаж для страховщика является агентский канал, на который приходится 45,9% сборов компании за 2018 год. Существенную часть взносов компания также привлекает через банки-партнеры (22,7% за 2018 год). Среди негативных факторов выделяется высокая доля комиссионного вознаграждения во взносах, полученных через кредитные организации (66,7%) и агентов (20,1%), а также высокая доля возвращенных в результате расторжений договоров премий (3,7% за 2018 год). Агентство отмечает высокую долю отказов в выплате страхового возмещения по ОСАГО (16,9% от числа урегулированных страховых случаев за 2018 год) и по страхованию от несчастных случаев и болезней (15,5%), а также высокую долю страховых выплат на основании решений суда (3,7% за 2018 год), что оказывает негативное влияние на показатели качества урегулирования убытков.

Качество активов компании оценивается как умеренно высокое. Так, на долю высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами ruBBB- и выше по шкале «Эксперт РА» или сопоставимыми рейтингами других агентств пришлось 45,6% активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов на 30.09.2018, 50,3% - на 31.12.2018. Среди позитивных факторов отмечается высокая диверсификация активов компании: на 31.12.2018 на крупнейшего контрагента пришлось 10,0% активов, на трех крупнейших - 24,5% соответствующих активов. Коэффициент текущей ликвидности компании находится на невысоком уровне (0,98 на 31.12.2018). При этом влияние фактора частично компенсируется высоким показателем уточненной страховой ликвидности-нетто (1,04 на 31.12.2018), который представляет собой отношение наиболее ликвидных активов-нетто к страховым резервам-нетто.

Финансовый результат компании характеризуется низкой рентабельностью продаж (1,0% за 2018 год), капитала (4,3%) и инвестиций (1,7%). Низкое значение коэффициента убыточности-нетто (42,6% за 2018 год) позитивно отразилось на рейтинговой оценке. В то же время, высокая доля расходов на ведение дела во взносах-нетто (58,8% за 2018 год) оказала давление на комбинированный коэффициент убыточности-нетто (96,4% за 2018 год). Среди негативных факторов агентство отмечает высокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (13,8% на 31.12.2018).

Надежность перестраховочной защиты компании оценивается как высокая: 93% премий, переданных в перестрахование за 2018 год, приходится на контрагентов с рейтингами ruAА- и выше по шкале «Эксперт РА» либо соответствующими рейтингами других агентств. При этом на собственном удержании компания оставляет невысокие риски: отношение максимально возможной выплаты-нетто по одному событию к величине собственных средств составило 1,4% на 31.12.2018. Компания имеет опыт урегулирования средних по величине убытков: крупнейшая выплата за последние 5 лет составила 66,5 млн рублей, что оказывает положительное влияние на рейтинг.

Качество управления компанией оценивается как высокое. Бизнес-процессы и риск-менеджмент организованы в соответствии с внутренними документами: сформированы коллегиальные органы, в функции которых входит управление рисками, а также действуют регламенты по риск-менеджменту. В числе недостатков системы управления рисками агентство отмечает отсутствие обособленного подразделения риск-менеджмента. Стратегия соответствует текущему состоянию экономики.

Компания специализируется на предоставлении услуг по ОСАГО, страхованию от несчастных случаев и болезней и по страхованию прочего имущества граждан. По данным Банка России, по итогам 2018 года ООО Страховая Компания «Гелиос» заняло 53 место среди российских страховых компаний по величине взносов. По данным «Эксперт РА», на 31.12.2018 активы страховщика составили 3,4 млрд рублей, собственные средства – 0,7 млрд рублей, уставный капитал – 0,5 млрд рублей. По данным за 2018 год компания собрала 3,1 млрд рублей страховых взносов.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг ООО Страховая Компания «Гелиос» был впервые опубликован 25.10.2007. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 18.04.2018.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховым компаниям https://raexpert.ru/ratings/insurance/method/  (вступила в силу 07.05.2018).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО Страховая Компания «Гелиос», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО Страховая Компания «Гелиос» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО Страховая Компания «Гелиос» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.


Обращение в службу внутреннего контроля — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в службу внутреннего контроля по телефону +7(495) 225-34-44 доб. 1645

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!