Москва, 24 октября 2018 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «Аверс» на уровне ruA- со стабильным прогнозом.
Рейтинг банка обусловлен высоким запасом капитала, удовлетворительными оценками рыночных позиций и корпоративного управления, высоким качеством активов, а также адекватной ликвидной позицией.
ООО Банк «Аверс» – средний по величине активов региональный банк (65-е место по активам на 01.09.18 в рэнкинге Рейтингового агентства «Эксперт РА»), специализируется на межбанковском кредитовании, операциях с ценными бумагами, а также кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов. Банк является опорным расчетным центром для группы компаний «ТАИФ». Головной офис и 13 структурных подразделений банка расположены на территории Республики Татарстан. Крупнейшими бенефициарами банка являются Р.М. Шаймиев (28,85%), супруги Р.Н. Сультеев и Л.М. Сультеева (с совокупной долей 28,79%), а также А.К. Шигабутдинов, Р.А. Шигабутдинов и Т.А. Шигабутдинов (совокупно 31,48%).
Удовлетворительная оценка рыночных позиций обусловлена отсутствием у банка лидирующих позиций в основных сегментах банковского сектора России и узкой клиентской базой относительно кредитных организаций сопоставимого масштаба по причине специализации банка на обслуживании ряда крупных заемщиков. Агентство отмечает существенное сокращение кредитного портфеля ЮЛ и ИП (-84% за период с 01.01.18 по 01.09.18), связанное преимущественно с погашением крупного кредита связанной компании. Однако, несмотря на снижение объема кредитного портфеля, для Банка «Аверс» по-прежнему характерна низкая диверсификация бизнеса по сегментам кредитного риска (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности (без учета ценных бумаг и МБК как отдельного сегмента бизнеса) составил 0,808 на 01.09.18), что, по мнению агентства, ограничивает дальнейшее развитие банка.
Сильная позиция по капиталу. Банк демонстрирует высокие показатели достаточности собственных средств (на 01.09.18 Н1.0=37,4%, Н1.1=Н1.2=35,3%), при этом буфер абсорбции убытков позволяет банку выдержать обесценение около 76% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств без нарушения нормативов. Кроме того, сильную устойчивость капитала к обесценению активов банк поддерживает за счет высоких показателей рентабельности бизнеса (ROE по прибыли после налогообложения по РСБУ составила 10,1% за период с 01.07.17 по 01.07.18). Также позитивно оценивается адекватный уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (583% за II квартал 2018 года).
Высокое качество активов. Около 60% активов банка составляют кредиты и межбанковские депозиты, более половины которых размещено в Банке России. Кроме того, треть активов банка сформирована вложениями в высоконадежные ценные бумаги (свыше 90% представлено ценными бумагами эмитентов с условным рейтинговым классом ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»). Качество кредитного портфеля ЮЛ и ИП оценивается как высокое (на 01.09.18 доля ссуд III-V категорий качества составляет менее 2%; доля пролонгированных ссуд – 1,5%). Вместе с этим, агентство негативно оценивает низкий уровень диверсификации кредитного портфеля по отраслям (на 01.09.18 доля крупнейшей отрасли составляет более 32%).
Адекватная ликвидная позиция. Банк фондируется преимущественно за счет привлеченных средств корпоративных клиентов (41% нетто-пассивов на 01.09.18) и физических лиц (35% нетто-пассивов на 01.09.18). При этом ресурсная база сконцентрирована на крупнейшей группе кредиторов, средства которой составляют свыше 40% нетто-пассивов банка на 01.09.18. Однако ввиду аффилированности данной группы кредиторов с Банком «Аверс» агентство оценивает риск оттока данных средств как минимальный. Вместе с тем, агентство отмечает широкий спектр источников дополнительной ликвидности (на 01.09.18 средства, которые при необходимости могут быть привлечены в рамках фондирования под залог необремененных ценных бумаг составляли около 25% привлеченных средств).
Качество корпоративного управления и стратегического планирования оценивается как удовлетворительное. Качество управления банком агентство оценивает как адекватное, исходя из текущего качества активов и приемлемой операционной эффективности банка на протяжении последних лет. При этом агентство отмечает обновление состава коллегиальных органов и не может объективно оценить его результаты в силу короткого срока работы. Согласно стратегии, Банк «Аверс» продолжит предоставлять услуги заемщикам из нефтехимической отрасли, которые характеризуются высоким кредитным качеством, что позволит ему поддерживать текущие уровни рентабельности. В 2019 году Банк не планирует активного наращивания позиций в сегментах МСБ и рознице, продолжив придерживаться сбалансированной позиции в развитии корпоративного кредитования.
На 01.09.18 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 102,2 млрд руб., величина собственных средств – 22,4 млрд руб., прибыль после налогообложения за 8 месяцев 2018 года – 1,3 млрд руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг ООО Банк «Аверс» был впервые опубликован 07.09.12. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 03.07.18.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.18).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО Банк «Аверс», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО Банк «Аверс» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО Банк «Аверс» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.