Москва, 11 мая 2018 г.
«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности Челябинвестбанка по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruA. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruA+ со стабильным прогнозом.
Изменение рейтинга связано с ужесточением методологических подходов агентства в части оценки конкурентных позиций и стратегических рисков бизнес-модели банка на долгосрочном горизонте. Ограничивает уровень рейтинга высокая концентрация бизнеса на домашнем регионе (на 01.04.2018 на Челябинскую область приходится 100% привлеченных средств и 92% кредитного портфеля) при слабых конкурентных позициях на федеральном уровне (99-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.04.2018). Кроме того, сдерживающее влияние на рейтинг оказала зависимость банка от средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей как основного источника фондирования (на 01.04.2018 средства ФЛ и ИП формируют 59% пассивов или 73% привлеченных средств), однако агентство отмечает приемлемую стоимость данного компонента ресурсной базы (за I квартал 2018 года стоимость вкладов ФЛ составила 5,2% в годовом выражении) и высокий запас ликвидности, позволяющий потенциально снизить риски этой зависимости. Давление на рейтинговую оценку оказали наличие отдельных недостатков в процедурах управления банковскими рисками, а также недостаточно высокий уровень информационной прозрачности при взаимодействии с агентством по сравнению с сопоставимыми объектами рейтинга. Отдельно агентство отмечает, что банк размещает значительную часть средств в активы с низкой доходностью (на 01.04.2018 около 30% валовых активов приходится на облигации Банка России; 14% валовых активов или 27% валовой ссудной задолженности представлено депозитами в Банке России), что, по мнению агентства, отражает ограниченность потенциала для наращивания базы заемщиков в среднесрочной перспективе.
Ключевое позитивное влияние на рейтинговую оценку оказали высокий уровень достаточности собственных средств (на 01.04.2018 Н1.0=25%; Н1.2=21%; Н1.1=21%; Н1.4=14%) и устойчивость капитала к обесценению активов (по состоянию на 01.04.2018 полное обесценение свыше 33% подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств не приведет к нарушению нормативов достаточности капитала). Поддержку рейтингу оказали высокие показатели рентабельности бизнеса банка (ROE=10,7% за период с 01.04.2017 по 01.04.2018 по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ) в сочетании с хорошим уровнем покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (192% за I квартал 2018 года). Аналитики агентства отмечают высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля и хорошую сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами – 53%; ликвидными активами – 77%). Положительное влияние на рейтинг оказали низкая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска и невысокая зависимость ресурсной базы от средств крупнейших кредиторов. Агентство также позитивно оценило высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг и возможность привлечения дополнительной ликвидности в рамках операций РЕПО в случае необходимости (в объеме свыше 33% привлеченных средств на 01.04.2018).
ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (г. Челябинск, рег. номер 493) специализируется на комплексном обслуживании юридических и физических лиц, операциях с ценными бумагами. Головной офис и 100 структурных подразделений банка находятся в Челябинской области. На 01.04.2018 размер активов банка по РСБУ составил 46,2 млрд руб. (99-е место в рэнкинге по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств – 7,8 млрд руб., прибыль после налогообложения за I квартал 2018 года – 561 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2018). Ключевые источники информации: данные ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», Банка России, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 18.04.2007. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 19.05.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 07.05.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ответственный аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинговую оценку, члены комитета выразили свои мнения и предложения в рамках утвержденной методологии присвоения данного типа рейтинга. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинговые оценки выражают мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» www.raexpert.ru.