Рейтинговые действия, 16.01.2018

RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг Банка «СИАБ» до уровня ruB+
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 16 января 2018 г.

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг кредитоспособности Банка «СИАБ» до уровня ruB+. По рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг ruBB с негативным прогнозом.

Понижение рейтинга отражает опасения агентства относительно возможного ухудшения операционной эффективности деятельности в 2018 году в результате неопределенности в части дальнейшего стратегического развития банка. Поскольку агентство считает вероятным изменение текущей бизнес-модели банка в 2018 году (при этом сохраняются несколько вариантов акционерных решений), с учетом сокращения масштабов бизнеса (ссудный портфель ЮЛ, ФЛ и ИП сократился с 4,6 млрд руб. на 01.12.15 до 2,6 млрд руб. на 01.12.17) невозможно высоко оценить бизнес-перспективы текущей узкой и волатильной ниши банка. Кроме того, агентством была пересмотрена оценка конкурентных позиций банка на фоне концентрации его бизнеса в одном регионе присутствия, а также сохранения нестабильности в банковском секторе в целом. Негативное влияние на уровень рейтинга по-прежнему оказывает продолжительная убыточность деятельности банка (с начала 2013 года по настоящее время), однако дополнительное давление на рейтинг оказало сокращение уровня покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (92% за III квартал 2017 года против 142% за 2016 год). Давление на рейтинг продолжает оказывать высокий уровень оборотов по клиентским счетам по отношению к активам банка (дебетовые обороты по расчетным счетам клиентов составили 141,5% активов банка за декабрь 2017 года).

Ключевыми позитивными факторами агентство считает высокий уровень достаточности собственных средств (Н1.0=14,5%; Н1.2=14,5% на 01.12.2017) и устойчивость к реализации кредитных рисков (по состоянию на 01.12.2017 полное обесценение до 18% остатка ссудной задолженности не привело бы к нарушению нормативов достаточности капитала или требований к его абсолютной величине). Позитивно на рейтинг влияют приемлемые показатели обеспеченности ссуд и высокая надёжность средств, размещённых на корреспондентских счетах. Также агентство отмечает высокое качество портфеля ценных бумаг (на 01.12.2017 доля ценных бумаг с кредитным рейтингом ruAA- и выше по шкале RAEX (Эксперт РА) составляет 80% портфеля), что позволяет привлечь дополнительную ликвидность в случае необходимости. Положительное влияние на рейтинг оказывает высокий запас балансовой ликвидности (доля ликвидных активов (Лат) составляет 29% активов банка и позволяет выдержать досрочный отток 85% средств срочностью свыше 1 месяца). Помимо этого, аналитики отмечают высокий уровень информационной прозрачности банка (агентству раскрыты все запрошенные операции).

ПАО БАНК «СИАБ» (г. Санкт-Петербург, рег. номер 3245) специализируется на кредитовании и РКО клиентов-ЮЛ, комплексном обслуживании собственников этих компаний, операциях с ценными бумагами. Головной офис, 4 дополнительных и 1 операционный офис находятся в г. Санкт-Петербурге. На 01.12.2017 величина активов банка по РСБУ составила 7,1 млрд руб. (237-е место в рэнкинге на 01.12.17 по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств - 1,2 млрд руб., убыток после налогообложения за 11 месяцев 2017 года - 54,3 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, ПАО БАНК «СИАБ», RAEX (Эксперт РА).

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 16.09.2016. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 30.05.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 27.12.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Екатерина Щурихина на РБК ТВ о прогнозах на рынке ипотечного кредитования

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина на РБК ТВ. Эфир от 8 апреля 2020 года. 09.04.2020

Прогноз "Эксперт РА" предполагает падение кредитования МСБ в 2020 году

РИА Новости

Кризисный сценарий рейтингового агентства "Эксперт РА" предполагает падение кредитования предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ) в России более чем на 30% по итогам 2020 года, говорится в материалах агентства.
02.04.2020

Эксперты предсказали просрочку почти 20% кредитов малому бизнесу

РБК

Кредитные каникулы лишь отложат негативные эффекты вируса и самоизоляции
02.04.2020

Малый бизнес выходит в минус

Коммерсантъ

Банки ждут от МСБ роста просрочки по кредитам
02.04.2020

Александр Сараев на РБК ТВ о прогнозах развития рынка кредитования МСБ

Управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев о результатах исследования рынка кредитования МСБ на РБК ТВ 02.04.2020