Рейтинговые действия, 09.02.2018

RAEX (Эксперт РА) присвоил Земскому банку рейтинг на уровне ruВ
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 9 февраля 2018 г.

RAEX (Эксперт РА) присвоил рейтинг кредитоспособности Земскому банку на уровне ruB. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Среди факторов, влияющих на уровень рейтинга, агентство выделяет возможную финансовую поддержку деятельности банка со стороны крупнейшего собственника (с июня 2017 г. была оказана безвозмездная помощь в объеме 193 млн руб, наращен основной капитал на 270 млн руб за счет конвертации субординированных депозитов в бессрочные, в I полугодии 2018 г. запланировано вливание в капитал в объеме до 100 млн руб.). Среди позитивных факторов агентство выделяет хорошую сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном временном горизонте (Н2=293%; Н3=149% на 01.01.2018), стабильность ресурсной базы и ее низкую зависимость от крупнейших кредиторов. Также агентство позитивно оценивает низкий уровень валютных рисков и высокую информационную прозрачность при взаимодействии с агентством.

Основными негативными факторами являются уязвимость бизнес-модели банка (кредитование узкой группы корпоративных заемщиков при фондировании преимущественно средствами населения) и повышенные регулятивные риски, связанные с намерением развития в качестве универсального банка на фоне отсутствия качественного стратегического обеспечения и низкой операционной эффективности (ROE по чистой прибыли РСБУ до СПОД за 2017 г. - 2,4%). По оценке агентства, имеются отдельные признаки экономической и/или иной связанности ряда заёмщиков с владельцами банка (или взаимосвязи между собой). Доля средств физических лиц как источника фондирования превышает 75% валовых пассивов на 01.01.2018. Давление на рейтинг оказывают слабые конкурентные позиции на банковском рынке (275-е место по размеру активов в рэнкинге RAEX (Эксперт РА) на 01.01.2018, 8-й из 11 банков Самарской обл., не входит в топ-100 по основным направлениям банковской деятельности) и узкая география деятельности. Для банка характерен высокий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (нетто-требования к 30 крупнейшим группам заёмщиков формировали 47% портфеля ссуд ЮЛ и ФЛ на 01.01.2018). Дополнительно сдерживающее влияние на рейтинг оказывают отсутствие рыночных источников дополнительной ликвидности и значительная иммобилизация капитала непрофильными вложениями (выросла за 2017 г. с 42% до 69% капитала).

ООО «Земский банк» (г. Сызрань, рег. номер 2900) специализируется на кредитовании и расчётно-кассовом обслуживании ЮЛ. Банк располагает 3 дополнительными офисами и 10 операционными кассами в Самарской области. На 01.01.2018 величина активов банка по РСБУ составила 5,9 млрд руб. (275-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА) на 01.01.2018), величина собственных средств - 939 млн руб., прибыль после налогообложения за 2017 год без учёта СПОД составила 20,7 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.17). Ключевые источники информации: данные Банка России, ООО «Земский банк», RAEX (Эксперт РА).

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 20.03.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 02.06.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 06.02.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Платежеспособная история

Коммерсантъ

ЦБ не планирует охлаждать рынок потребительского кредитования. Вместо этого регулятор обещает следить за показателями долговой нагрузки и рассмотрит возможность введения новых мер регулирования рынка. Речь идет, в частности, о новом применении информации бюро кредитных историй (БКИ) — обсуждается идея использовать хорошую кредитную историю как подтверждение платежеспособности заемщика, для чего сейчас необходимы справки о зарплате.
09.09.2019

ЦБ ставку снизил, банки — пока нет

Business FM

Ведущие российские банки пока не собираются снижать ставки по кредитам и депозитам вслед за решением регулятора опустить ключевую ставку до 7%
08.09.2019

Карта не пошла: банки сократили лимиты по кредиткам

Известия

Эксперты указывают, что это свидетельствует о кризисных явлениях на рынке потребительских займов
06.09.2019

Главными клиентами рухнувших банков оказались пенсионеры

Ведомости

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) проанализировало обязательства перед 1,6 млн вкладчиков 90 банков, для которых страховой случай наступил после 1 июля 2017 г. (до этого дату рождения в реестре можно было не указывать). Среди них больше всего людей от 25 до 50 лет – 40,7%, но по размеру обязательств лидируют клиенты старше 60 лет – 47,8% сбережений. Средняя сумма их вклада оказалась самой большой – 455 000 руб.
06.09.2019

«Эксперт РА»: объем нового лизингового бизнеса составил 730 млрд рублей

Banki.ru

Объем нового лизингового бизнеса по итогам первого полугодия 2019 года составил 730 млрд рублей, показав минимальный за последние три года рост на 13%, говорится в исследовании «Эксперт РА». Это обусловлено уменьшением объема ж/д-сегмента по сравнению с аналогичным периодом 2018-го более чем на 30% против взрывного роста годом ранее.
03.09.2019