Рейтинговые действия, 03.08.2018

RAEX (Эксперт РА) присвоил рейтинг Тольяттихимбанку на уровне ruВ
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 3 августа 2018 г.

RAEX (Эксперт РА) присвоил рейтинг кредитоспособности Тольяттихимбанку на уровне ruB. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Поддержку рейтингу оказывают высокий уровень достаточности собственного капитала (Н1.0=31%, Н1.1=Н1.2=29%, Н1.4=27% на 01.07.2018) и его устойчивость к реализации кредитных рисков (капитал выдерживает полное обесценение около 47% подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств). Для банка характерна хорошая сбалансированность активов и пассивов по срокам как на краткосрочном, так и на долгосрочном горизонтах (Н2=85%, Н3=120%, Н4=31% на 01.07.2018; покрытие привлечённых средств высоколиквидными активами составило 68%; ликвидными – 97%), наряду с доступом к значительным объемам дополнительной ликвидности (на 01.07.2018 доля незаложенного портфеля высоколиквидных ценных бумаг составляет около 32% привлеченных средств, на бумаги с уровнем рейтинга ruAA- и выше приходится около 75% портфеля). Агентство отмечает высокие показатели рентабельности бизнеса (ROE=15% по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ за период с 01.07.2017 по 01.07.2018) в сочетании с высоким уровнем покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (327% за II квартал 2018 года).

Ключевым фактором, оказывающим негативное влияние на рейтинг, является высокий уровень репутационных рисков, связанных с проводимым правоохранительными органами расследованием уголовного дела о мошенничестве в отношении контролирующих собственников кредитной организации и ее ключевого клиента, ПАО «Тольяттиазот» (ТоАЗ). Указанный факт, по мнению агентства, существенно повышает неопределенность в отношении дальнейшей эффективности используемой банком бизнес-модели и возможности получения финансовой поддержки со стороны собственника в случае необходимости. При этом, на 100% акций банка и контрольный пакет акций ключевого клиента судом наложены обеспечительные меры (арест), что создает неконтролируемые банком риски изменения структуры собственности. Для банка характерна высокая концентрация ресурсной базы на группе ТоАЗ (свыше 37% пассивов на 01.07.2018) и ориентация на обслуживание финансовых потоков корпоративных клиентов, юридически и/или экономически входящих в сферу ее интересов, а также имеющих общих владельцев. Агентство отмечает слабые конкурентные позиции банка на федеральном уровне и в домашнем регионе (на 01.07.2018 банк занимал 196-е место по активам в РФ, 6-е из 11 среди банков Самарской области), кредитная организация не занимает значимых позиций по ключевым продуктам в банковском секторе. Кроме того, конкурентные преимущества банка на региональном уровне могут быть полностью утрачены в случае изменения структуры собственности в группе взаимосвязанных опорных клиентов. Давление на рейтинг также оказывают повышенная волатильность привлечённых средств корпоративных клиентов (максимальный отток средств ЮЛ за последние 24 месяца составлял свыше 30% за месяц) и низкий уровень независимости руководства банка в принятии ключевых бизнес-решений. Сдерживающее влияние оказывают низкое качество кредитного портфеля (на 01.07.2018 доля кредитов IV-V категории качества составляет около 76% ссудного портфеля, около 60% задолженности по кредитам ЮЛ, ИП и ФЛ пролонгировано, многократно реструктурированы 18 из 30 крупнейших кредитов) и высокий уровень принимаемых валютных рисков на отдельные отчетные даты. При этом агентство отмечает хорошее покрытие кредитного портфеля фактически созданными резервами (средний за последние 6 месяцев коэффициент резервирования составил около 72%).

АО «Тольяттихимбанк» (г. Тольятти, рег. номер 2507) специализируется на обслуживании финансовых потоков группы «Тольяттиазот», кредитовании ЮЛ, операциях с ценными бумагами, РКО некредитных организаций. Головной офис и 4 отделения расположены в г. Тольятти. На 01.07.2018 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 11,7 млрд руб. (196-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств – 3,5 млрд руб., прибыль после налогообложения за I полугодие 2018 года – 181,7 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг АО «Тольяттихимбанк» был впервые опубликован 25.02.2009. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 17.03.2010.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «Тольяттихимбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «Тольяттихимбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «Тольяттихимбанк» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


«Эксперт РА» прогнозирует новый рекорд на ипотечном рынке

Banki.ru

Объем выдач ипотеки по итогам 2020 года вырастет на 10—15% и составит 3,1—3,2 трлн рублей. Об этом свидетельствуют данные исследования рейтингового агентства «Эксперт РА».
21.02.2020

Россияне станут чаще влезать в долги из-за жилья

Лента.Ру

Россияне станут чаще влезать в долги из-за жилья. По прогнозам специалистов, объем выдачи ипотеки к концу 2020 года вырастет на 10-15 процентов и составит 3,1-3,2 триллиона рублей. Об этом говорится в материале рейтингового агентства «Эксперт РА», поступившем в распоряжение «Ленты.ру».
21.02.2020

Объем выданных ипотечных кредитов упал впервые за четыре года

РБК

В прошлом году число выданных ипотечных кредитов снизилось на 14% по сравнению с 2018 годом. Всего банки выдали 1,3 млн кредитов на сумму 2,8 трлн руб.
21.02.2020

Цена автономии

Консолидация банковского сектора продолжается, но умеренные темпы этого процесса не отражают масштаб накопленных проблем и финансовое положение множества кредитных организаций, нуждающихся в оздоровлении или выводе с рынка 11.02.2020

«Для ипотеки это уже серьезно». Экономист объяснил снижение ключевой ставки

Общественное телевидение России

В пятницу Центральный банк России заявил о снижении ключевой ставки до шести процентов годовых. Это произошло уже в шестой раз подряд. При этом регулятор заявил о прогнозах на дальнейшее снижение ставки.
07.02.2020