Москва, 20 октября 2017 г.
«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности Запсибкомбанка до уровня ruBBB+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruA со стабильным прогнозом.
Снижение рейтинга связано с ужесточением, в соответствии с новой методологией, требований к оценке перспектив эффективности бизнес-модели банка и стратегии его развития, а также подхода к оценке конкурентных позиций банка в связи с высокой концентрацией деятельности на одном регионе присутствия. Фондирование деятельности преимущественно за счет средств ФЛ (на них приходится около 62% привлеченных средств на 01.09.2017), по мнению агентства, может оказать давление на чистую процентную маржу банка в среднесрочной перспективе в связи с усилением ценовой конкуренции за первоклассных заемщиков с федеральными банками, имеющими сравнительно более дешевое фондирование. Для банка низкая географическая диверсификация ресурсной базы и кредитного портфеля (на домашний регион приходится свыше 90% от совокупного объема привлеченных средств и 85% выданных ссуд). Одними из ключевых негативных факторов также являются применение банком практики создания резервов на близком к минимально установленному Положением 590-П уровню в рамках категорий качества (на 01.09.2017 дельта между расчетным и минимально возможным коэффициентами резервирования по ссудам составляет 0,7 п.п.) и значительная отраслевая концентрация кредитного портфеля ЮЛ (на 01.09.2017 свыше около 30% портфеля приходится на строительство и операции с недвижимым имуществом). При этом агентство отмечает ограниченную способность акционеров оказывать финансовую поддержку в экстренной ситуации и деконцентрированность структуры собственности (ни один из конечных собственников не владеет более 17% акций). Давление на рейтинг оказывают недостаточная сбалансированность активов и пассивов по срокам на горизонте свыше года (на 01.09.2017 норматив Н4 без учета минимальных за последние 12 месяцев совокупных остатков по счетам клиентов срочностью до года (O*) составил 127,9%) на фоне высокой оборачиваемости долгосрочных корпоративных депозитов (средняя оборачиваемость депозитов срочностью 1-3 года за период 01.09.2016 - 01.09.2017 превышает 290%).
Поддержку рейтингу оказывает приемлемый уровень достаточности капитала (Н1.0=14,2%, Н1.1=Н1.2=10,7% на 01.09.2017) и хорошая диверсификация активных операций по объектам крупного кредитного риска (на 01.09.2017 отношение крупных кредитных рисков к активам за вычетом резервов составило 15,8%). Банк показывает высокую операционную эффективность (за период с 01.07.2016 по 01.07.2017 чистая процентная маржа составила 5,2%, ROE - 12,7%). Также агентство отмечает высокое качество портфеля ценных бумаг, что позволяет банку привлечь значительный объем дополнительной ликвидности, и низкий уровень принимаемых валютных рисков (отношение ОВП по всем валютам к капиталу не превышало 2% за период с 01.09.2016 по 01.09.2017).
ПАО «Запсибкомбанк» (г. Тюмень, рег. номер 918) специализируется на ипотечном и потребительском кредитовании ФЛ, а также расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов. Головной офис банка расположен в г. Тюмени. Банк имеет 5 филиалов (Москва, Нижний Новгород, Санкт-Петербург, Новосибирск, Уфа) и 74 подразделения в 6 федеральных округах Российской Федерации. На 01.09.2017 величина чистых активов банка по РСБУ составила 111,3 млрд руб. (60-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), размер собственных средств - 14,7 млрд руб., прибыль после налогообложения за 8 месяцев 2017 года составила 1,3 млрд рублей.Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, ПАО «Запсибкомбанк», «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 30.03.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 30.05.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 18.10.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключён договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.