RAEX (Эксперт РА) пересмотрел рейтинг Земского банка по новой методологии, присвоил рейтинг на уровне ruВ+ и отозвал его

Москва, 2 июня 2017 г.

RAEX (Эксперт РА) пересмотрел рейтинг кредитоспособности Земского банка в связи с изменением методологии, присвоил рейтинг на уровне ruВ+ (соответствует рейтингу В++ по ранее применявшейся шкале) и отозвал рейтинг в связи с окончанием его срока действия. По рейтингу перед отзывом установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне В++ со стабильным прогнозом.

Наиболее существенным позитивным фактором агентство считает возможную финансовую поддержку деятельности банка со стороны крупнейшего собственника (до 01.08.17 предполагается конвертация субординированных депозитов на 160 млн руб. в основной капитал, а до конца 2017 года увеличение капитала до 1 млрд руб.). Среди позитивных факторов агентство выделяет низкую долю просроченной задолженности (менее 1% портфеля ссуд на 01.05.17), а также невысокую концентрацию пассивов на крупнейших кредиторах. По-прежнему существенную поддержку рейтингу оказывает запас ликвидности на краткосрочном временном горизонте при отсутствии временных пиков погашения депозитов ФЛ и вкладов с изъятием средств на льготных условиях. Позитивно оценивается низкий уровень валютных рисков и высокий уровень информационной прозрачности при взаимодействии с агентством.

Основным негативным фактором агентство по-прежнему считает слабый запас капитала (обесценение всего 4% ссудного портфеля ЮЛ, ФЛ и ИП, то есть более чем на 140 млн рублей без сокращения активов под риском, может привести к нарушению норматива Н1.2) на фоне недостаточно высокого уровня управления кредитными риском, высокой концентрации активов на объектах крупного кредитного риска и недостаточно консервативной политики резервирования по ссудам. Агентство также отмечает, что за период с 01.05.16 по 01.05.17 банк сократил кредитование аффилированных компаний с 26% до 14% ссудного портфеля (с 17% до 9% активов, или со 140% до 68% капитала) и планирует дальнейшее сокращение этих показателей. Сокращение кредитования связанных сторон на фоне отсутствия значимых конкурентных позиций на банковском рынке сопровождалось ростом доли необеспеченных ссуд (55% на 01.04.17 против 25% годом ранее). По-прежнему сдерживают рейтинг иммобилизация капитала непрофильными вложениями, концентрация активных и пассивных операций на одном регионе (преимущественно г. Сызрани) при очень высокой зависимости пассивной базы от средств ФЛ и отсутствии существенного объёма рыночной дополнительной ликвидности. Агентство также отмечает недостаточно высокий уровень детализации стратегических документов, в связи с чем затруднительно оценить долгосрочную операционную эффективность бизнес-модели банка.

ООО «Земский банк» (г. Сызрань, рег. номер 2900) специализируется на кредитовании и расчётно-кассовом обслуживании ЮЛ. Банк располагает 3 дополнительными офисами и 9 операционными кассами вне кассового узла в Самарской области. На 01.05.17 величина активов банка по РСБУ составила 5,3 млрд руб. (279-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА) на 01.04.17), величина собственных средств - 740,3 млн руб., прибыль после налогообложения за I квартал 2017 года составила 25,7 млн руб. 

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.