Москва, 8 февраля 2017 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности КБ «ИВАНОВО» до уровня В+ и отозвало его в связи с отказом банка от поддержания публичного рейтинга. Перед отзывом по рейтингу был установлен негативный прогноз. Ранее действовал рейтинг на уровне В++ со стабильным прогнозом.
К ключевым факторам, оказавшим положительное влияние на рейтинговую оценку, были отнесены высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля (отношение суммы обеспечения к кредитному портфелю с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 348,6% на 01.01.2017, без учета - 105,8%) и низкая зависимость ресурсной базы от средств крупнейших кредиторов. Положительное влияние на уровень рейтинга также оказывают невысокий уровень принимаемых валютных рисков и приемлемое покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (148,9% за IV квартал 2016 года).
Понижение уровня рейтинга обусловлено как пересмотром методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банков (ужесточение подходов к оценке репутационных рисков), так и ухудшением отдельных финансовых показателей. В период с 01.04.2016 по 01.01.2017 уровень норматива достаточности основного капитала снизился с 8,9% до 8,0%, к снижению норматива Н1.2 до регулятивного минимума может привести полное обесценение 2,5% остатка ссудной задолженности, что в совокупности с повышенной концентрацией на крупных кредитных рисках оказало существенное давление на рейтинг. Негативное влияние на уровень рейтинга оказало ухудшение качества активов (доля ссуд IV-V категорий качества выросла с 5% до 15% за период с 01.04.2016 по 01.12.2016) в совокупности с ростом резервов, в том числе и по кредитному портфелю ФЛ, который увеличился за указанный период почти на 40%. Аналитики агентства ожидают, что банк в перспективе 12 месяцев с высокой вероятностью будет вынужден увеличить отчисления в резервы, в том числе в связи со значимой долей ссуд, выданных заемщикам с признаками отсутствия реальной деятельности и классифицированных по п. 3.12.3 254-П, чем и обусловлен негативный прогноз. Кроме того, агентство указывает на недостаточно консервативную политику резервирования (дельта между расчетным и фактическим РВПС к капиталу выросла с 11,7% на 01.04.2016 до 32,9% на 01.12.2016) и сокращение доли высоколиквидных активов (Лам) в активах на отдельные даты (по состоянию на 01.11.2016 доля высоколиквидных активов опускалась до 9,7% валовых активах, при среднем характерном для банка уровне в 18%). Негативное влияние на рейтинг оказывает низкий уровень рентабельности (ROE по прибыли после налогообложения за 2016 год без учета доходов от безвозмездно полученного имущества составила минус 0,4%) и недостаточная сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном горизонте. Давление на рейтинг по-прежнему оказывает высокая зависимость банка от средств ФЛ при их низкой географической диверсификации (на 01.01.2017 более 60% пассивов представлены остатками на счетах физических лиц, привлеченных в Ивановской области).
АО КБ «ИВАНОВО» (г. Иваново, рег. №1763) специализируется на комплексном обслуживании юридических и физических лиц на территории Ивановской области. Банк располагает 7 офисами в Ивановской области, а также офисами во Владимирской области и Москве. На 01.01.2017 величина активов банка по РСБУ составила 3,7 млрд руб. (344-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 463 млн руб. Прибыль после налогообложения (с учетом изменения прочего совокупного дохода) по итогам 2016 года - 23,3 млн руб. (без учета СПОД).
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 01.12.2016). Ключевые источники информации: данные АО КБ «ИВАНОВО», Банка России, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 09.06.2012. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 29.04.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 03.02.2017. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.