Рейтинговые действия, 27.12.2017

«Эксперт РА» понизил рейтинг Банка «Национальный стандарт» до ruВВ+

Москва, 27 декабря 2017 г.

«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности Банка «Национальный стандарт» до уровня ruВВ+. Прогноз по рейтингу - стабильный. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruВВВ со стабильным прогнозом.

Снижение рейтинга связано с ужесточением методологических подходов агентства к учёту внешней поддержки банка со стороны собственника. Негативно на рейтинг влияет сокращение масштабов бизнеса банка с начала 2015 года и ослабление его конкурентных позиций (ссудный портфель ЮЛ, ФЛ и ИП сократился с 28,6 млрд руб. на 01.01.15 до 11,6 млрд руб. на 01.11.17). При этом ранее поддерживать рейтинг позволяла высокая операционная эффективность бизнеса, но с начала 2017 года на протяжении трёх кварталов подряд покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности банка составляло меньше 100%. На протяжении длительного периода времени наблюдается низкая рентабельность кредитной организации (за 2011-2014 гг. рентабельность капитала по чистой прибыли согласно РСБУ составляла менее 5%, а за 2015, 2016 и 9м2017 получены значительные убытки). Сохраняется и влияние на рейтинг недостаточной стабильности привлечённых средств (наблюдается сокращение привлечённых средств ЮЛ на 56% с начала 2015 года). При этом ранее снижение качества активов, падение кредитного портфеля и доходов банка агентство считало временным, однако влияние операционной среды сдерживает улучшение указанных показателей. Также агентство отмечает умеренную зависимость от краткосрочного фондирования и высокую долю обременённых ценных бумаг (около 1/3 портфеля ценных бумаг, или 13,8% активов на 01.11.17). По-прежнему сдерживает рейтинг высокая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска (KSKR активам за вычетом резервов - 45,9% на 01.11.17), а также распространенная политика принятия обеспечения к снижению фактического резерва (дельта между расчётными и фактическими резервами эквивалентна 32,0% капитала на 01.11.17).

Ключевыми позитивными факторами выступили высокие показатели достаточности собственных средств (Н1.0=28,5%; Н1.2=12,4% на 01.11.17) и устойчивость капитала к обесценению ссудного портфеля (по состоянию на 01.11.17 реализация сценария полного обесценения 19% кредитного портфеля ФЛ, ЮЛ и ИП, не привело бы к нарушению нормативов достаточности капитала или требований к его абсолютной величине). Позитивно на рейтинг влияют адекватные показатели обеспеченности ссуд (покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 360,3%; без учета - 146,6%), высокое кредитное качество ценных бумаг на балансе банка, а также наличие источников дополнительной ликвидности (РЕПО под залог необременённых ценных бумаг, а также аффилированные пассивы). Также аналитики отмечают высокий уровень информационной прозрачности (агентству раскрыты все запрошенные операции банковской группы).

АО Банк «Национальный стандарт» (г. Москва, генеральная лицензия №3421) специализируется на комплексном обслуживании корпоративных клиентов, операциях с ценными бумагами. Подразделения банка расположены в г. Москве, Белгородской области, Воронежской области, Краснодарском крае. Величина активов по РСБУ на 01.11.17 составила 23,2 млрд руб. (145-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), размер собственных средств - 9,2 млрд руб., убыток после налогообложения за 9 месяцев 2017 года - 139,2 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.17). Ключевые источники информации: данные Банка России, АО Банк «Национальный стандарт», ПАО КБ «РусЮгбанк», «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 18.08.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 02.05.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 26.12.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


II Банковский форум «Эксперт РА»

20 мая 2025 года в Москве состоялся II Банковский форум, организованный рейтинговым агентством «Эксперт РА» и компанией «Эксперт Бизнес-Решения». Участниками мероприятия стали более 300 гостей: топ-менеджеры банков, представители регуляторов, финтех-компаний, корпоративных заёмщиков, инфраструктуры финансового рынка и СМИ. 27.05.2025

Системно значимые банки будут определяться по-новому. Какие изменения предложил ЦБ

Российская газета

Банк России предложил определять системно значимые банки по новой методике с 2027 года, говорится в докладе регулятора для общественных консультаций, с которым ознакомилась "РГ".
22.05.2025

Активы большими банками

Коммерсантъ

В условиях падения кредитования и прибыли лишь крупнейшие игроки усилят позиции
20.05.2025

Провал комиссии: россияне стали чаще жаловаться в ЦБ на выдачу ипотеки

Известия

Как погоня банков за прибылью привела к необратимому росту цен на жилье
20.05.2025

К 2028 году в России останется меньше 270 банков. С чем это связано и что ждет банковский сектор

Российская газета

Количество банков в России опустится ниже 270 к началу 2028 года, прогнозируют в рейтинговом агентстве "Эксперт РА". Игроков становится меньше из-за сделок слияния и поглощения и отзыва лицензий, а концентрация крупнейших растет. В случае "геополитической оттепели" и снятия санкций с лидеров рынка этот тренд продолжится - на фоне потери конкурентных преимуществ у более мелких игроков.
20.05.2025