Рейтинговые действия, 26.12.2017

RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг Владбизнесбанку до уровня ruBB
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 26 декабря 2017 г.

RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг кредитоспособности Владбизнесбанка до уровня ruBB, прогноз по рейтингу - стабильный. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB- со стабильным прогнозом.

Снижение рейтинга, прежде всего, связано с негативной динамикой доли проблемных ссуд (за период с 01.01.2017 по 01.12.2017 доля ссуд III категории качества выросла с 11,1% до 26,4% совокупного ссудного портфеля, доля ссуд IV и V категорий - с 8,6% до 12,1% совокупного ссудного портфеля; доля просроченной задолженности по кредитам ЮЛ и ИП выросла более чем вдвое - с 3,1% до 6,3%). Кроме того, агентство отмечает изменение подходов в части оценки конкурентных позиций банка на фоне сохранения нестабильности в банковском секторе и ухудшение сбалансированности активов и пассивов на долгосрочном горизонте (норматив Н4 вырос с 85% на 01.01.2017 до 104% на 01.12.2017), в том числе в связи с выдачей в 2017 году крупных долгосрочных кредитов (средневзвешенная срочность 30 крупнейших ссуд, на которые приходится более половины кредитного портфеля ЮЛ и ИП, возросла с 3 лет на 01.01.2017 до 5 лет на 01.12.2017). Сдерживающее действие на рейтинг оказывают умеренно высокий уровень иммобилизации капитала (44% капитала банка иммобилизовано вложениями в имущество, доля переоценки имущества в капитале составляет 26% на 01.12.2017), невысокий уровень рентабельности капитала (ROE по прибыли после налогообложения за период с 01.10.2016 по 01.10.2017  составила 5,7%), низкая диверсификация кредитного портфеля ЮЛ и ИП по отраслям (на 01.12.2017 на три крупнейшие отрасли - торговлю, операции с недвижимостью и строительство приходится 73,1% портфеля ссуд ЮЛ и ИП) и концентрация активных операций банка на регионе с невысокой инвестиционной привлекательностью.

Позитивное влияние на рейтинг оказывает высокий уровень обеспеченности ссудной задолженности (на 01.12.2017 покрытие совокупного ссудного портфеля без учета МБК обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 401,7%, без учета данных компонентов - 186,7%) и хорошее покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (231,1% за III квартал 2017 года). Поддержку рейтингу оказал значительный запас мгновенной и текущей ликвидности (Н2=55,8%; Н3=96,4% на 01.12.2017) и низкий уровень принимаемых банком валютных рисков (открытая валютная позиция по всем валютам составила 0,2% капитала на 01.12.2017).

АО «Владбизнесбанк» (г. Владимир, регистрационный номер 903) специализируется на комплексном обслуживании предприятий малого бизнеса. Банк представлен головным и 5 дополнительными офисами в г. Владимире и Владимирской области. На 01.12.2017 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 2,6 млрд руб. (362-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств - 665,5 млн руб., прибыль после налогообложения за 11 месяцев 2017 года - 43,1 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, АО «Владбизнесбанк», RAEX (Эксперт РА).

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтингования 14.05.2014. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтингования был опубликован 27.04.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия  был проведен 21.12.2017.  Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключён договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Цена автономии

Консолидация банковского сектора продолжается, но умеренные темпы этого процесса не отражают масштаб накопленных проблем и финансовое положение множества кредитных организаций, нуждающихся в оздоровлении или выводе с рынка 11.02.2020

«Для ипотеки это уже серьезно». Экономист объяснил снижение ключевой ставки

Общественное телевидение России

В пятницу Центральный банк России заявил о снижении ключевой ставки до шести процентов годовых. Это произошло уже в шестой раз подряд. При этом регулятор заявил о прогнозах на дальнейшее снижение ставки.
07.02.2020

ЦБ решил привлечь санированные им банки к спасению других игроков

РБК

Кредитные организации, которые прошли оздоровление на деньги ЦБ, могут быть допущены до санаций по старой схеме. Новый механизм поможет продать банки «в рынок» после оздоровления, говорят эксперты
07.02.2020

Для чего Банк России ужесточает регулирование Сбербанка и ВТБ

Регулятор предложил дифференцировать надбавки к капиталу за системную значимость банков 04.02.2020

Средняя ставка выданной ипотеки упала до 9% годовых

Ведомости

Но побить годовой рекорд выдачи жилищных кредитов банки не смогли
31.01.2020