Рейтинговые действия, 26.12.2017

«Эксперт РА» понизил рейтинг СИБСОЦБАНКа до уровня ruBB+

Москва, 26 декабря 2017 г.

«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности СИБСОЦБАНКа до уровня ruBB+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB со стабильным прогнозом.

Основное давление на рейтинг оказало ужесточение подходов в части оценки вероятности поддержки банка со стороны собственника - Алтайского края в лице Фонда имущества Алтайского края - в условиях вовлеченности банка в кредитование региональных проектов, что негативно сказывается на рентабельности деятельности кредитной организации (ROE по РСБУ за период с 01.10.16 по 01.10.17 составила 0,4%). Кредитование в рамках краевой инвестиционной программы также обуславливает высокую концентрацию кредитных рисков на заемщиках, занятых в сельскохозяйственной отрасли (на 01.11.17 доля отрасли в кредитном портфеле ЮЛ и ИП - более 50%) и низкую оборачиваемость кредитов (за период с 01.11.16 по 01.11.17 среднемесячная оборачиваемость портфеля ЮЛ - 9%, ФЛ - 7%), что негативно сказывается на рейтинговой оценке. Кроме того, агентством была пересмотрена оценка конкурентных позиций банка на фоне концентрации его бизнеса в одном регионе присутствия, а также сохранения нестабильности в банковском секторе в целом.

Ключевое положительное влияние на рейтинг оказывают высокий уровень достаточности собственного капитала (Н1.0=20,5%, Н1.2=19,1% на 01.11.17) и хорошая обеспеченность ссудного портфеля (на 01.11.17 покрытие ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 375%; без учета данных компонентов - 116%). Кроме того, позитивно на рейтинге отразились приемлемый запас мгновенной ликвидности (на 01.11.17 H2=89%, покрытие высоколиквидными активами привлеченных средств - 31%), низкая концентрация привлеченных средств на крупных кредиторах (на 01.11.17 доля средств 10 крупнейших кредиторов /групп кредиторов в валовых пассивах составила 11,6%) и отсутствие значимых валютных рисков.

«СИБСОЦБАНК» ООО (г. Барнаул, рег. номер 2015) специализируется на кредитовании ЮЛ и ИП (в т.ч. в рамках целевых программ), а также на расчетно-кассовом обслуживании клиентов. Банк представлен головным и 12 дополнительными офисами в Алтайском крае. На 01.11.17 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 6,4 млрд руб. (263-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,5 млрд руб., прибыль после налогообложения за 10 месяцев 2017 года - 563 тыс. руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.17). Ключевые источники информации: данные Банка России, «СИБСОЦБАНК» ООО, «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 06.02.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 14.04.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 21.12.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Антон Табах на РБК ТВ об инфляционных ожиданиях, ключевой ставке и курсе рубля

Главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах в программе «Рынки. Итоги» на РБК ТВ, эфир от 27 марта 2025 года 28.03.2025

Время притормозить: почему банки могут лишиться до 10% от рекордной чистой прибыли

Forbes

Ужесточение операционной среды уже в 2025 году переживут не все, по итогам года в российском банковском секторе может остаться уже менее 300 банков. За год могут уйти с рынка не менее 12 кредитных организаций, считает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Виктория Лукина
21.03.2025

Вячеслав Путиловский на «РБК Инвестиции» о причинах и возможных последствиях роста просроченной задолженности по ипотеке

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский в программе «Суть дела» на «РБК Инвестиции», эфир от 14 марта 2025 года 18.03.2025

Рынок закручивает банки

Коммерсантъ

Число кредитных организаций продолжит сокращаться в 2025 году
25.02.2025

Эксперты спрогнозировали снижение прибыли банков в 2025 году

Известия

"Эксперт РА": в 2025-м прибыль банковского сектора снизится до 3,4-3,6 трлн рублей
25.02.2025