Рейтинговые действия, 20.12.2017

«Эксперт РА» присвоил рейтинг Банку ЗЕНИТ на уровне ruA-
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 20 декабря 2017 г.

«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности Банку ЗЕНИТ на уровне ruА-. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Ключевое позитивное влияние на рейтинговую оценку оказало систематическое предоставление финансовой поддержки со стороны ключевого акционера - ПАО «Татнефть» - и высокая вероятность дальнейшей поддержки банка со стороны акционеров в среднесрочной перспективе в случае возникновения необходимости. Кроме того, агентство отмечает хорошие конкурентные позиции банка на банковском рынке (на 01.11.2017 банк занимает 37-е место по объему активов в РФ) и широкую географию его деятельности (8 филиалов в 6 ФО и более 70 других структурных подразделений). Положительно на рейтинг повлияли невысокая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.11.2017 крупные кредитные риски к нетто-активам составили около 25%), приемлемая сбалансированность активов и пассивов на краткосрочном горизонте и высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (231% за III квартал 2017 года). Дополнительно отмечаются высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ (на 01.11.2017 покрытие ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило более 860%, без учета - превысило 240%) и наличие положительной публичной кредитной истории.

Основное негативное влияние на рейтинг оказала убыточность деятельности банка (по РСБУ ROE по прибыли после налогообложения за период с 01.10.16 по 01.10.17 составила минус 5%; ROA - минус 1%) в сочетании с низким уровнем чистой процентной маржи (за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 чистая процентная маржа составила 2,3%). Кроме того, аналитики агентства отмечают низкое качество ссудного портфеля банка (на 01.11.2017 более 25% в совокупном ссудном портфеле приходится на ссуды III-V к.к.; порядка 26% портфеля ссуд ЮЛ, ИП и ФЛ представлено задолженностью, реструктурированной без понижения категории качества; требования по получению процентов составили около 5% валовых активов), однако допускают сдержанную динамику указанных показателей в среднесрочной перспективе вследствие ожидаемого выкупа части проблемных активов за счет средств основного акционера в краткосрочной перспективе. Стабильный прогноз по рейтингу установлен, исходя из предпосылки о том, что период трансформации бизнеса, в результате которой банк перестанет испытывать необходимость в поддержке со стороны бенефициаров, будет во многом завершен до конца 2018 года, что отразится в усилении его самостоятельного риск-профиля. На среднесрочном временном горизонте агентство планирует ослабить влияние значимости поддержки основного собственника с сильного до умеренного, что в отсутствие позитивных сдвигов по части прибыльности и роста качества ссудной задолженности (в том числе за счет наращивания бизнеса) может привести к понижению рейтинга.

В числе негативных факторов агентство выделяет высокую зависимость норматива долгосрочной ликвидности от стабильности средств на счетах клиентов (на 01.11.2017 Н4 без учета О* составил более 147%) и инвестиционный характер кредитного портфеля, затрудняющий прогнозирование его дефолтности на фоне отсутствия макроэкономической устойчивости (средневзвешенная срочность 30 крупнейших ссуд ЮЛ и ИП с учетом изменения срока погашения по данным 117 формы составила около 7 лет; около 48% остатка кредитов ЮЛ на 30.06.17 приходится на проектное финансирование, согласно МСФО Банковской группы за 1 полугодие 2017 года). Кроме того, сдерживающее влияние на рейтинг оказывают операционные риски, связанные с ожидаемым переходом на новую АБС.

ПАО Банк ЗЕНИТ (г. Москва, рег. номер 3255) - крупный универсальный финансовый институт. Помимо головного офиса сеть присутствия банка насчитывает 8 филиалов, 19 дополнительных офисов, 42 операционных кассы вне кассового узла, 1 кредитно-кассовый офис, 10 операционных офисов, расположенных в 6 федеральных округах РФ. Также банк располагает представительством в Республике Кипр. На 01.11.17 размер активов банка по РСБУ составил 230,9 млрд руб. (37-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), величина собственных средств - 42,2 млрд руб., убыток после налогообложения за 10 месяцев 2017 года - 1,1 млрд руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, ПАО Банк ЗЕНИТ, «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности был присвоен объекту рейтинга впервые. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 14.12.17. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Екатерина Щурихина об ипотечных ставках и ценах на жилую недвижимость

Директор по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина в эфире телеканала Совета Федерации «Вместе-РФ» рассказала стоит ли ждать более низких ставок по ипотечным кредитам и новых льготных жилищных программ. В месте с этим были затронуты темы субсидирования ипотечных ставок многодетным семьям и динамики цен на недвижимость. 20.01.2022

Ушли ва-банк: около половины заемщиков берут кредиты для обслуживания долгов

Известия

Ситуация с закредитованностью россиян становится всё более критичной. Почти половина заемщиков (45%) влезают в новые долги, чтобы обслуживать уже имеющиеся, показало исследование Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП). При этом со второй половины этого года Центробанк начнет применять прямые ограничения для банков и микрофинансовых организаций (МФО) на сверхлимитные выдачи кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Это может сделать положение людей, которые занимают на обслуживание имеющихся обязательств, безвыходным без процедуры банкротства.
19.01.2022

Как гипотетические санкции США могут повлиять на российскую и мировую экономику?

Business FM

В Сенате США предложен законопроект, подразумевающий самый широкий набор антироссийских санкций. Главная «страшилка» российской экономики — санкции по жесткому, иранскому варианту. В этом случае Россия не сможет поставлять свои ресурсы западным странам. Но возможны ли такие санкции?
15.01.2022

Долга этого мало: темпы роста личных банкротств в России замедлились

Известия

Количество судебных банкротств россиян за прошлый год увеличилось на 62%, достигнув почти 193 тыс., следует из данных проекта «Федресурс», с которыми ознакомились «Известия». При этом темпы роста несостоятельности в 2021-м замедлились по сравнению с предыдущим годом. По мнению опрошенных «Известиями» экспертов, это может быть связано с активной реструктуризацией банковских кредитов, которая позволила многим преодолеть кризисную ситуацию. Вместе с тем внесудебная практика, напротив, стала набирать обороты. Чем это объясняется и могут ли темпы роста банкротств в 2022 году снова дойти до 70% — в материале «Известий».
14.01.2022

Недоперерегулируемый

Банковской обозрение

Эксперты финансового рынка поделились с «Б.О» мнением о том, чем на регуляторном поле запомнился 2021 год, и прогнозами развития отрасли на 2022-й
11.01.2022