Рейтинговые действия, 04.12.2017

RAEX (Эксперт РА) повысил рейтинг страхового общества «Помощь» до уровня ruВ-
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 4 декабря 2017 г.

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) повысило рейтинг финансовой надежности страхового общества «Помощь» до уровня ruB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг ruCCC, прогноз - стабильный.

Повышение рейтинга связано с реализацией компанией мер по приведению в соответствие законодательным требованиям части активов, разрешенных для принятия в покрытие резервов и собственных средств, что позволило более позитивно оценить качество активов страховщика. Тем не менее, в качестве существенного негативного фактора, влияющего на рейтинг, аналитики отмечают высокую долю активов, которая, согласно методологии агентства, отнесена к  низкой категории качества. Суммарная доля векселей иных организаций, земельных участков, дебиторской задолженности по договору цессии и проблемной дебиторской задолженности составляет 19,9% совокупных активов на 30.09.2017. Показатель скорректированной на эти активы маржи платежеспособности принимает отрицательное значение (-63,8%).

Уровень ликвидности активов оценивается как невысокий. На денежные средства и депозиты пришлось 26,8% совокупных активов на 30.09.2017, при этом на объекты с рейтингами ruAAA по шкале RAEX (Эксперт РА) либо соответствующими рейтингами других агентств - 25,7%. Активы компании высоко диверсифицированы (доля крупнейшего контрагента не превысила 13,0% активов на 30.09.2017), доля аффилированных контрагентов составила 9,4%. Показатель текущей ликвидности компании находится на низком уровне (0,89 на 30.09.2017), что частично нивелируется достаточно высоким (0,88 на 30.09.2017) показателем уточненной страховой ликвидности-нетто (отношение наиболее ликвидных активов-нетто к страховым резервам-нетто).

Страховщик продолжает проводить мероприятия по улучшению структуры активов и списанию проблемной дебиторской задолженности, что оказывает давление на итоговые показатели прибыли. Финансовый результат компании характеризуется низкими значениями рентабельности активов (1,4% за 9 месяцев 2017 года), собственных средств (5,0%) и инвестированного капитала (1,4%). При этом значения коэффициента убыточности-нетто и комбинированного коэффициента убыточности-нетто оцениваются как низкие: соответственно, 20,0% и 70,2% за 9 месяцев 2017 года. Доля расходов на ведение дела во взносах-нетто находится на высоком уровне (71,8% за 9 месяцев 2017 года), однако компания ожидает снижение показателя по итогам 2017 года.

Страховой портфель компании характеризуется невысокой диверсификацией, как по географии деятельности и клиентской базе, так и по линиям бизнеса: на крупнейший вид страхования - страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам - приходится 42,5% взносов за 9 месяцев 2017 года. При этом основную часть взносов страховщик собирает в г. Санкт-Петербурге (47,6% за 9 месяцев 2017 года) и в г. Москве (46,9%). Доля крупнейшего клиента составила 12,7% премии за 9 месяцев 2017 года, доля 5 крупнейших клиентов - 35,0%. Взносы компании растут темпами выше среднерыночных (прирост составил 18,5% за 9 месяцев 2017 года по сравнению с 9 месяцами 2016 года), что отмечено в числе позитивных факторов. В качестве негативного фактора выделена высокая величина комиссионного вознаграждения агентам при продвижении страховых продуктов компании (27,8% премии за 9 месяцев 2017 года).

Качество перестраховочной защиты оценивается Агентством как высокое: 99,3% премий, переданных в перестрахование, приходится на контрагентов с рейтингами ruAАА по шкале RAEX (Эксперт РА) либо соответствующими рейтингами других агентств. Все крупнейшие риски надежно перестрахованы, при этом на собственном удержании компания оставляет риски, не превышающие 2% от величины собственных средств. Компания обладает опытом урегулирования крупных страховых случаев: крупнейшая выплата за последние 5 лет составила 85 млн рублей, собственное удержание составило 1,1% от величины собственных средств.

Страховое общество «Помощь» - небольшой универсальный страховщик (4 размерный класс), который обладает адекватным качеством управления. Бизнес-процессы управления рисками организованы в соответствии с утвержденным регламентом, однако специальных коллегиальных органов или обособленного подразделения управления рисками в обществе нет. Стратегия компании соответствует текущему состоянию экономики. Позитивное влияние на рейтинг оказывает информационная прозрачность компании.

Компания специализируется на предоставлении услуг по страхованию гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, страхованию имущества юридических лиц, ДМС и страхованию от несчастных случаев и болезней. По данным Банка России, по итогам 1 полугодия 2017 года ООО «Страховое общество «Помощь» заняло 107 место среди российских страховых компаний по величине взносов, 14 место по страхованию гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, 33 место по страхованию имущества юридических лиц, 71 место по страхованию от несчастных случаев и болезней. По данным RAEX (Эксперт РА), на 30.09.2017 активы страховщика составили 2,3 млрд рублей, собственные средства - 710 млн рублей, уставный капитал - 480 млн рублей. По данным за 9 месяцев 2017 года компания собрала 513 млн рублей страховых взносов.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховых компаний http://raexpert.ru/ratings/insurance/method/ (применяемая версия методологии вступила в силу 06.10.2017). Ключевые источники информации: данные ООО «Страховое общество «Помощь», Банк России, RAEX (Эксперт РА).

Рейтинг финансовой надежности впервые был присвоен объекту рейтинга 18.09.2012. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 08.09.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 30.11.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг финансовой надежности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Рэнкинг «Эксперт РА» по полученным за полгода страховым премиям возглавил «СОГАЗ»

Banki.ru

Рэнкинг «Эксперт РА» по полученным в первом полугодии 2019 года страховым премиям возглавили «СОГАЗ» 15,5% рынка), «Сбербанк страхование жизни» (10,5%) и «ВТБ Страхование» (7,9%). Совокупный уровень выплат трех крупнейших страховщиков за первые шесть месяцев текущего года приблизился к 27%. Об этом свидетельствуют данные исследования рейтингового агентства, подготовленного на основе раскрываемых Банком России статистических показателей.
20.09.2019

«Эксперт РА»: объем премий в электронном страховании в 2019 г. достигнет 19 млрд р.

АСН

По прогнозу рейтингового агентства «Эксперт РА», объем премий в электронном страховании без учета ОСАГО по итогам 2019 г. достигнет 19–20 млрд р.
28.06.2019

"Эксперт РА" прогнозирует крах рынка инвестстрахования в 2019 году

ТАСC

По мнению экспертов, причинами этого станет введение требований ЦБ к продажам банками ИСЖ.
18.06.2019

«Эксперт РА»: рынок банкострахования по итогам 2019 года сократится на 10—12%

Banki.ru

Российский рынок банкострахования заметно вырос за 2018 год за счет инвестиционного страхования жизни и страхования при потребкредитовании, однако уже в 2019-м ситуация кардинально изменится. Об этом говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» «Рынок банкострахования: рост перед падением».
06.06.2019

"Эксперт РА": Страхование жизни в 2019 году может вырасти на 28%

Российская газета

Темпы прироста премий в сегменте страхования жизни в 2019 году могут быть на уровне 28 процентов и объем взносов достигнет 575 миллиардов рублей. Такой прогноз содержится в исследовании рейтингового агентства "Эксперт РА" "Итоги 2018 года на страховом рынке: "жизнь" и "кредитка".
09.04.2019