Рейтинговые действия, 04.12.2017

«Эксперт РА» понизил рейтинг Алмазэргиэнбанку до уровня ruBB-
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 4 декабря 2017 г.

«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности Алмазэргиэнбанка до уровня ruBB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. С рейтинга снят статус «под наблюдением». Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBB с развивающимся прогнозом.

Снижение рейтинга обусловлено, прежде всего, более длительными сроками докапитализации кредитной организации, чем предполагалось ранее. Увеличение капитала необходимо для покрытия значительного объема резервов (по итогам 9 месяцев 2017 года убыток превысил 1 млрд руб.; за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 ROE по прибыли после налогообложения составила минус 19,8%). Агентство негативно оценивает недостаточно консервативную политику резервирования по ссудам (дельта между расчетным и минимально возможным коэффициентами резервирования составила 0,6 п.п. на 01.11.2017) и широко распространенную практику корректировки расчетных РВПС на стоимость принятого обеспечения для уменьшения фактических резервов (отношение дельты между расчетными и фактически сформированными РВПС к капиталу составило 42,1% на 01.11.2017). Кроме того, негативное влияние на рейтинг оказывает невысокая достаточность собственного капитала (Н1.0=10,5% на 01.11.2017). Аналитики агентства также отмечают высокую зависимость банка от средств ФЛ, включая ИП, как основного источника фондирования (62,6% валовых пассивов на 01.11.2017) при их низкой географической диверсификации (на 01.11.2017 свыше 97% средств ФЛ, включая ИП, привлечены в Республике Саха (Якутия)) и ограниченный спектр источников дополнительной ликвидности.

Позитивно на рейтинговую оценку повлияла высокая вероятность поддержки со стороны основного акционера (на горизонте 6-9 месяцев ожидается увеличение капитала за счет средств Министерства имущественных и земельных отношений Республики Саха (Якутия)), обусловленная значимостью банка в ключевом регионе присутствия. Положительное влияние на рейтинг оказали высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (145,1% за III квартал 2017 года), низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.11.2017 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 34,5%). В качестве позитивных факторов агентство отмечает также диверсифицированную по клиентам ресурсную базу (доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов с учетом привлеченных межбанковских кредитов составила 7,8% валовых пассивов на 01.11.2017) и низкий уровень принимаемых валютных рисков.

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО (г. Якутск, рег. номер 2602) специализируется на кредитовании и обслуживании корпоративных клиентов, МСБ, физических лиц. Основным собственником банка является Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха (Якутия). Головной офис, 15 дополнительных офисов, 10 операционных офисов, 1 операционная касса вне кассового узла расположены в Республике Саха (Якутия), имеются 1 операционный офис в г. Хабаровске, 1 операционный офис в г. Владивостоке, а также представительства в г. Москве и г. Санкт-Петербурге. На 01.11.2017 размер активов банка по РСБУ составил 26,7 млрд руб. (135-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА»), величина собственных средств - 2,9 млрд руб., убыток за 9 месяцев 2017 года - 1,1 млрд руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО, Банка России, «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 25.03.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 29.08.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 24.11.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Как долго продлится падение ставок по депозитам

Ведомости

Доходность банковских вкладов продолжила снижение: за вторую декаду сентября средняя максимальная ставка по вкладам в 10 банках, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, упала на 0,1 п. п. с 6,84 до 6,74%, следует из мониторинга ЦБ. 16 сентября совет директоров регулятора решил сократить ключевую ставку на 0,5 п. п. до 7,5%. Это стало шестым ее снижением после того, как 28 февраля ЦБ повысил ее с 9,5 до 20% из-за кардинально изменившихся условий в экономике и начавшегося кризиса. На пике средний максимальный процент по депозитам в первой десятке банков составлял 20,5%.
26.09.2022

ЦБ зафиксировал рост спроса на наличные до максимума с марта

РБК

Объем наличных денег в обращении 22 сентября вырос на 132,1 млрд руб., следует из статистики Банка России. В последний раз показатель превышал это значение 4 марта, когда объем наличности подскочил на 151,5 млрд руб.
23.09.2022

Доля крупнейших банков на российском рынке упала впервые за десять лет

РБК

Кризис и санкции пошатнули рыночные позиции крупнейших российских банков: по итогам первой половины 2022 года доля игроков из топ-15 в активах сектора снизилась на 1,3 процентных пункта, до 84,6%, говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА» (есть у РБК). Как отмечают аналитики, снижение рыночной доли крупных банков зафиксировано впервые за десять лет. Новый вектор в развитии сектора в «Эксперт РА» называют «курсом на деконсолидацию».
22.09.2022

Эксперты: трансформация экономики РФ уменьшит долю банков, работающих с крупным бизнесом

ТАСС

МОСКВА, 22 сентября. /ТАСС/. Трансформация российской экономики в среднесрочной перспективе приведет к постепенному снижению доли банков, которые работают с крупным бизнесом, следует из обзора по банковскому сектору рейтингового агентства "Эксперт РА".
22.09.2022

ЦБ введет прямые ограничения на выдачу потребкредитов

РБК

1 января 2023 года в России будут введены прямые количественные ограничения в сфере кредитования, сообщил Центробанк. Регулятор начнет применять новый инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые позволят ему ограничивать выдачи ссуд с определенными параметрами. Это одна из мер сдерживания кредитования, которая обсуждалась в 2021 году на фоне бурного роста необеспеченной банковской розницы: ЦБ получил право устанавливать МПЛ и планировал начать вводить лимиты с 1 июля, но отложил нововведения из-за кризиса.
22.09.2022