Москва, 29 августа 2017 г.
«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности Алмазэргиэнбанка до уровня ruBB. По рейтингу установлен развивающийся прогноз и статус «под наблюдением». Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruA- со стабильным прогнозом.
Снижение рейтинга обусловлено, прежде всего, ухудшением качества активов банка с начала 2017 года, что привело к существенному доформированию резервов и негативно отразилось на показателях рентабельности (по данным РСБУ, убыток за 1пг2017 года составил 375,8 млн руб.) и достаточности капитала (на 01.08.2017 Н1.0=10,9%; Н1.2=8,5% против Н1.0=14,3%; Н1.2=10,6% на 01.01.2017). Кроме того, агентство пересмотрело влияние фактора поддержки со стороны собственника - Республики Саха (Якутия) - с сильного до умеренного ввиду ограниченных финансовых возможностей и невысокой оперативности региональных бюджетов по финансовым вливаниям в опорные банки. Также давление на рейтинг оказывает недостаточно консервативная политика резервирования по ссудам (дельта между расчетным и минимально возможным коэффициентами резервирования составила 1,0 п.п. на 01.08.2017) и рост корректировки расчетных РВПС на стоимость принятого обеспечения для уменьшения фактических резервов (отношение дельты между расчетными и фактически сформированными РВПС к капиталу составило 30,8% на 01.08.2017 против 21,0% на 01.01.2017). Активное использование подобной корректировки резервов, по мнению агентства, повышает риски дополнительного давления на капитал в случае обесценения залогов или признания их не соответствующими требованиям 590-П. В совокупности с данными факторами чувствительность показателей достаточности капитала банка к обесценению ссудной задолженности рассматривается агентством как достаточно высокая, что в сочетании с ожидаемой волатильностью ресурсной базы может привести к пересмотру рейтинга на горизонте 3 месяцев, чем и обусловлен развивающийся прогноз. Агентство установило по рейтингу статус «под наблюдением» для мониторинга ситуации в части финансовой поддержки банка со стороны ключевого собственника. Также негативное влияние на рейтинг оказывают зависимость банка от средств ФЛ, включая ИП, как основного источника фондирования (63% валовых пассивах на 01.08.2017) при их высокой концентрации в Республике Саха (Якутия) и ограниченный спектр источников дополнительной ликвидности.
Положительное влияние на рейтинговую оценку оказывают низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.08.2017 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 33,9%), хороший уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (158,8% за II квартал 2017 года) и сильные конкурентные позиции банка в ключевом регионе присутствия. Также на рейтинг позитивно влияют низкая концентрация привлеченных средств на крупнейших кредиторах (доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в валовых пассивах составила 9,0% на 01.08.2017), приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля и низкий уровень принимаемых валютных рисков.
АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО (г. Якутск, рег. номер 2602) специализируется на кредитовании и обслуживании корпоративных клиентов, МСБ, физических лиц. Основным собственником банка является Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха (Якутия). Дополнительные и операционные офисы, представительства банка расположены в Республике Саха (Якутия), в г. Москве, в г. Хабаровске, в г. Владивостоке, в г. Санкт-Петербурге. На 01.08.2017 размер активов банка по РСБУ составил 29,0 млрд руб. (125-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 3,3 млрд руб., убыток после налогообложения за 7 месяцев 2017 года - 375,8 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 25.03.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 16.05.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 28.08.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 3 месяца. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.