Рейтинговые действия, 14.08.2017

RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг Банка Агророс до уровня ruВВ
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 14 августа 2017 г.

RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг кредитоспособности Банка Агророс до уровня ruBB. По рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг кредитоспособности на уровне ruBB+ со стабильным прогнозом.

Факторами, оказывающими положительное влияние на рейтинг, являются высокий уровень достаточности собственных средств (на 01.07.2017 значение норматива Н1.0 составило 15,5%, Н1.1 и Н1.2 - 10,4%; основной капитал выдерживает полное обесценение порядка 8% остатка ссудной задолженности без нарушения нормативов), значительный запас краткосрочной ликвидности (на 01.07.2017 значение норматива Н2 составило 160,6%, Н3 - 146,7%, Лам к привлеченным средствам - 63,7%, Лат к привлеченным средствам - 80,4%) и сбалансированность активов и пассивов по срокам на горизонте свыше 1 года (среднее значение Н4 за последние 12 месяцев - 33,6%, на 01.07.2017 Н4=35%). Кроме того, отмечаются низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска и хорошая обеспеченность кредитного портфеля.

Понижение рейтинга обусловлено неопределенностью относительно дальнейшей эффективности бизнес-модели банка и стратегии его развития на фоне снижения чистой процентной маржи (чистая процентная маржа за период с 01.07.2016 по 01.07.2017 составила 0,2% против 2% и 5,3% годовых за соответствующие периоды годом и двумя годами ранее) и высокой зависимости финансового результата банка от волатильных компонентов (за I и II кварталы 2017 года доля чистых доходов от операций с иностранной валютой и ее переоценки в совокупных чистых доходах составила 82% и 60%; аналогичный показатель за 2016 год - 42,5%). Агентство консервативно оценивает низкий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (в среднем за квартал в течение периода с 01.07.2016 по 01.07.2017 показатель составлял менее 40%), а также операционные и регулятивные риски, связанные с интенсивным наличным денежным оборотом. Обращает на себя внимание крайне высокая концентрация активов на банке-контрагенте, имеющем кредитный рейтинг на уровне ruBBB- по шкале RAEX (Эксперт РА) (более 27% активов или 2,4 капитала банка на 01.07.2017) при низкой оборачиваемости указанного остатка. В числе сдерживающих факторов аналитики агентства отмечают узкую географию деятельности и слабые конкурентные позиции на российском банковском рынке, зависимость банка от средств населения как основного источника фондирования при их низкой географической диверсификации (доля средств ФЛ в валовых пассивах составила около 55% на 01.07.2017, из них порядка 90% привлечены в Саратовской области) и отсутствие рыночных источников дополнительной ликвидности.

АО «Банк «Агророс» (г. Саратов, рег. номер 2860) специализируется на конверсионных операциях и срочных сделках, кредитовании ФЛ, ЮЛ и ИП. Головной офис и 9 структурных подразделений банка расположены в Саратовской области, филиал - в Москве, кредитно-кассовый офис - в Санкт-Петербурге, 2 операционных офиса - в Тольятти. На 01.07.2017 величина активов банка по РСБУ составила 5,4 млрд руб. (273-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств - 692,7 млн руб., прибыль после налогообложения за I полугодие 2017 года - 59,7 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные АО «Банк «Агророс», Банка России, RAEX (Эксперт РА).

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 29.06.2012. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 26.04.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 09.08.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев.  Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Эксперты ожидают ускорения отзыва лицензий у российских банков к концу года

ПРАЙМ

Банк России в конце текущего года может ускорить отзыв лицензий у кредитных организаций: в зоне риска на горизонте ближайших четырех кварталов находится до 36 банков, при этом может вырасти и число случаев аннулирования лицензий по инициативе акционеров финансовых организаций, говорится в исследовании рейтингового агентства "Эксперт РА".
24.08.2020

Онлайн-конференция «В федеральных сетях: как выживают региональные банки»

Агентство «Эксперт РА» при поддержке Ассоциации банков России 20 августа 2020 года провело онлайн-конференцию «В федеральных сетях: как выживают региональные банки». «Эксперт РА» представил результаты обзора о преимуществах, проблемах и перспективах региональных банков, а также рейтинг финансовой устойчивости региональных банковских систем. 24.08.2020

Названо число рискующих потерять лицензию банков

Лента.Ру

В течение следующих 12 месяцев 36 российских банков рискуют потерять свои лицензии. Об сообщает РБК со ссылкой на исследование специалистов из «Эксперт РА».
24.08.2020

Эксперты прогнозируют увеличение числа отзывов лицензий у банков

Российская газета

Эксперты рейтингового агентства "Эксперт РА" оценили состояние банковского сектора в России на первое июля. По их данным, 36 кредитных организаций рискуют в ближайшие 12 месяцев остаться без лицензии.
24.08.2020

Прощание вместо поглощения

Коммерсантъ

Неэффективные банкиры сдадут лицензии
24.08.2020