Рейтинговые действия, 20.04.2017

RAEX (Эксперт РА) пересмотрел рейтинг Кранбанка по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruB-
Поделиться
Facebook Twitter VK


PDF  

Москва, 20 апреля 2017 г.

RAEX (Эксперт РА) пересмотрел рейтинг кредитоспособности Кранбанка по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruB- (что соответствует рейтингу В+ по ранее применявшейся методологии). По рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне В++ со стабильным прогнозом.

Факторами, позитивно влияющими на уровень рейтинговой оценки, выступили хорошие показатели нормативов мгновенной и текущей ликвидности (на 01.03.2017 Н2=95,3%; Н3=126,8%; доля LAM в привлеченных средствах составила 20,7%), высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 01.03.2017 покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 171%; с учетом данных компонентов - 412%) и высокая ликвидность портфеля ценных бумаг. Также агентство позитивно оценивает невысокую концентрацию привлеченных средств на крупнейших кредиторах (на 01.03.2017 доля 10 крупнейших кредиторов / групп кредиторов в валовых пассивах составила 9,4%).

Ключевыми факторами, оказавшим давление на рейтинг, стало ужесточение агентством оценки подверженности банка рискам регулирования и надзора, а также рискам участия в санации - ОАО КБ «Солидарность». При оценке данных факторов агентство приняло во внимание прецеденты привлечения руководителя кредитной организации к административной ответственности за совершение административных правонарушений в случаях, предусмотренных статьей 15.27 Кодекса об административных правонарушениях за последний год, а также изменения в структуре собственности банка, в результате которых доля большинства акционеров стала менее 10%. В части рисков участия в санации «Солидарности» агентство видит, прежде всего, рост отрицательной величины капитала  санируемого банка (по состоянию на 01.03.2017 совокупная достаточность капитала Кранбанка, «Солидарности» и второго участника санации АО «Зарубежэнергопроект» составила около 0%). Давление на рейтинговую оценку продолжают оказывать убыточность деятельности банка (за 2016 год ROE составила минус 19%, ROA - минус 2,0% по прибыли после налогообложения и за вычетом безвозмездной помощи) и высокая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска (крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 56,7% на 01.03.2017). К факторам, оказывающим негативное влияние на рейтинг, также отнесены высокий уровень пролонгированной и реструктуризированной задолженности в сочетании с высокой долей ссуд III-V категорий качества (21,1% ссудного портфеля на 01.03.2017), а также высокий уровень иммобилизации капитала вложениями в имущество. Агентство отмечает снижение уровня достаточности собственного капитала банка - за период 01.03.2016 по 01.03.2017 значение норматива Н1.0 снизилось с 11,4% до 9,6%.  Аналитики агентства отмечают недостаточно консервативную политику резервирования по ссудам и зависимость банка от средств физических лиц как источника фондирования (на 01.03.2017 средства физических лиц составляют 74,2% валовых пассивов) при их низкой географической диверсификации (свыше 99% средств ФЛ привлечены в Ивановской области).

АКБ «Кранбанк» (ЗАО) (г. Иваново, регистрационный номер 2271) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц. Головной офис и 16 дополнительных офисов расположены в Иванове и Ивановской области, 1 офис - в Москве. На 01.03.2017 размер активов банка по РСБУ составил 8,1 млрд руб. (239-е место в рэнкинге RAEX (Эксперт РА на 01.03.2017)), величина собственных средств - 746,5 млн руб., убыток после налогообложения за 2016 год - 45,7 млн руб. без учета СПОД. 

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные АКБ «Кранбанк» (ЗАО), Банка России, RAEX (Эксперт РА).

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 26.11.2012. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 08.11.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 17.04.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключён договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Платежеспособная история

Коммерсантъ

ЦБ не планирует охлаждать рынок потребительского кредитования. Вместо этого регулятор обещает следить за показателями долговой нагрузки и рассмотрит возможность введения новых мер регулирования рынка. Речь идет, в частности, о новом применении информации бюро кредитных историй (БКИ) — обсуждается идея использовать хорошую кредитную историю как подтверждение платежеспособности заемщика, для чего сейчас необходимы справки о зарплате.
09.09.2019

ЦБ ставку снизил, банки — пока нет

Business FM

Ведущие российские банки пока не собираются снижать ставки по кредитам и депозитам вслед за решением регулятора опустить ключевую ставку до 7%
08.09.2019

Карта не пошла: банки сократили лимиты по кредиткам

Известия

Эксперты указывают, что это свидетельствует о кризисных явлениях на рынке потребительских займов
06.09.2019

Главными клиентами рухнувших банков оказались пенсионеры

Ведомости

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) проанализировало обязательства перед 1,6 млн вкладчиков 90 банков, для которых страховой случай наступил после 1 июля 2017 г. (до этого дату рождения в реестре можно было не указывать). Среди них больше всего людей от 25 до 50 лет – 40,7%, но по размеру обязательств лидируют клиенты старше 60 лет – 47,8% сбережений. Средняя сумма их вклада оказалась самой большой – 455 000 руб.
06.09.2019

«Эксперт РА»: объем нового лизингового бизнеса составил 730 млрд рублей

Banki.ru

Объем нового лизингового бизнеса по итогам первого полугодия 2019 года составил 730 млрд рублей, показав минимальный за последние три года рост на 13%, говорится в исследовании «Эксперт РА». Это обусловлено уменьшением объема ж/д-сегмента по сравнению с аналогичным периодом 2018-го более чем на 30% против взрывного роста годом ранее.
03.09.2019