Москва, 3 октября 2016 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности Банку Финам на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», второй подуровень. По рейтингу установлен стабильный прогноз, что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.
Поддержку рейтингу оказали высокий уровень достаточности собственного капитала (на 01.09.2016 Н1.0=19,8%), устойчивость капитала к обесценению активов (по состоянию на 01.09.2016 полное обесценение до 22,0% остатка ссудной задолженности не приведет к нарушению нормативов достаточности капитала или требований к его абсолютной величине) и хорошая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (на 01.09.2016 Н2=89,3%; Н3=151,2%). Агентство также отмечает высокий уровень обеспеченности кредитного портфеля (на 01.09.2016 покрытие ссудного портфеля (без учета МБК) обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 659%; без учета данных компонентов - 192%) и хорошую сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном горизонте (на 01.09.2016 Н4=31,0%). Агентство позитивно оценивает приемлемый уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (118,1% за II квартал 2016 года), высокую долю ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России (свыше 80% на 01.09.2016) и возможность привлечения дополнительного фондирования под их залог в рамках сделок РЕПО (на сумму до 20% текущей величины валовых активов на 01.09.2016). Агентство также оценивает как высокую вероятность поддержки банка со стороны ключевого акционера в случае необходимости.
Давление на рейтинговую оценку оказали убыточность деятельности банка (за период с 01.07.2015 по 01.07.2016 рентабельность капитала составила минус 3,9%, рентабельность активов - минус 0,7%), невысокое качество ссудного портфеля (на 01.09.2016 доля ссуд III-V категорий качества - 35,3%; доля просроченной задолженности по совокупному кредитному портфелю - 15,4%; доля пролонгированных ссуд - свыше 18%), а также операционные и регулятивные риски, связанные с высокой долей наличных денежных средств в валовых активах (5,3% на 01.09.2016) и интенсивным наличным денежным оборотом. Негативно на рейтинг повлияли высокий уровень концентрации активов на заемщиках, имеющих отдельные признаки юридической или экономической аффилированности с банком, высокий уровень концентрации привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов (на 01.09.2016 доля средств крупнейшей группы кредиторов в валовых пассивах составила 12,4%) и волатильность привлеченных средств клиентов-ЮЛ (в отдельные месяцы 2016 г. чистый отток средств ЮЛ превышал 24%). «Волатильность средств клиентов-ЮЛ обусловлена срочной структурой ресурсной базы - почти все средства юридических лиц представлены остатками на счетах до востребования», - комментирует Станислав Волков, управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА».
АО «Банк ФИНАМ» (г. Москва, рег. номер 2799) специализируется на кредитовании юридических лиц, инвестициях в ценные бумаги, выдаче гарантий по государственным контрактам, расчетно-кассовом обслуживании физических и юридических лиц. Головной офис банка и 5 дополнительных офисов расположены в г. Москве, 13 кредитно-кассовых офиса в Приволжском ФО; 6 - в Сибирском ФО; 4 кредитно-кассовых и 1 операционный офис - в Центральном ФО; 4 - в Северо-Западном ФО; 4 - в Уральском ФО; 3 - в Южном ФО; 1 - в Дальневосточном ФО. На 01.09.2016 размер активов банка по РСБУ составил 421,9 млн руб. (261-е место в рэнкинге по активам «Эксперт РА»), величина собственных средств - 314,5 млн руб., убыток после налогообложения за первое полугодие 2016 года - 12,1 млн руб.Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method. Ключевые источники информации: данные АО «Банк ФИНАМ», ЦБ РФ, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) 21.08.2012. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении рейтингуемого лица (объекта рейтингования) был опубликован 22.10.2014. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 30.09.2016. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтингования, объект рейтингования принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале. Присвоенный рейтинг и прогноз не содержат ограничений, в том числе касающихся качества имеющейся в распоряжении агентства информации.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ответственный аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинговую оценку, члены комитета выразили свои мнения и предложения в рамках утвержденной методологии присвоения данного типа рейтинга. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинговые оценки выражают мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» www.raexpert.ru.