Рейтинговые действия, 07.11.2016

RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг Фонда содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Амурской области до уровня В++
Поделиться
Facebook Twitter VK


PDF  

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг надежности гарантийного покрытия Фонда содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Амурской области до уровня В++ «Удовлетворительный уровень надежности гарантийного покрытия». По рейтингу сохранён стабильный прогноз. Ранее у фонда действовал рейтинг на уровне А «Высокий уровень надежности гарантийного покрытия», третий подуровень.

Москва, 7 ноября 2016 г.

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг надежности гарантийного покрытия Фонда содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Амурской области до уровня В++ «Удовлетворительный уровень надежности гарантийного покрытия». По рейтингу сохранён стабильный прогноз. Ранее у фонда действовал рейтинг на уровне А «Высокий уровень надежности гарантийного покрытия», третий подуровень.

Пересмотр рейтинга, прежде всего, связан с высоким уровнем обесценения инвестиционных вложений фонда (на 01.10.2016 около 31% активов размещено в банке с отозванной лицензией). «Списание данных средств в отчетности окажет существенное давление на ряд показателей деятельности фонда, прежде всего - на мультипликатор капитала и рентабельность, при этом агентство при принятии решения учитывало данные показатели исходя из предпосылки полного обесценения данных активов», - комментирует Станислав Волков, управляющий директор по банковским рейтингам RAEX (Эксперт РА).

Кроме того, агентство негативно оценивает высокий уровень концентрации действующих поручительств на крупнейших партнерах (на 01.10.2016 на крупнейшего партнера приходится около 42% всех действующих поручительств; на пять крупнейших - 97,2%), что отчасти связано с ограниченным масштабом деятельности (фонд имеет 12 активных банков-партнеров; на 01.10.2016 капитализация под гарантийную деятельность составила 216,5 млн руб.). Также давление на рейтинг оказал высокий уровень выплат (за период с 01.10.2014 по 01.10.2016 отношение выплат к доходам от вознаграждений за предоставленные поручительства составило 195,3%) в сочетании с низкой эффективностью работы по регрессу и низкий уровень покрытия внебалансовых обязательств ликвидными активами (банковские депозиты, предусматривающие досрочное изъятие, на 9,3% покрывают внебалансовые обязательства фонда на 01.10.2016).

Позитивное влияние на рейтинг оказывает низкий уровень безусловных (балансовых) обязательств (на 01.10.2016 около 100% пассивов сформировано за счет капитала и резервов) и высокая доля поручительств по ссудам, имеющим обеспечение в виде залога недвижимости (59,1% на 01.10.2016). Кроме того, положительно на рейтинг влияют консервативный подход фонда к разделению кредитных рисков по заемщикам с банками-партнерами (среднее отношение поручительства к кредиту за время работы фонда составило 40,7%), хороший уровень доходности инвестиционного портфеля (отношение доходов от размещения средств на счетах банков и депозитах к среднему размеру капитализации фонда за период с 01.10.2015 по 01.10.2016 составило 8,1%), а также отсутствие валютного риска.

Некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Амурской области» создана в 2010 году и специализируется на предоставлении гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства на территории Амурской области. Единственным учредителем фонда является Амурская область в лице Министерства внешнеэкономических связей, туризма и предпринимательства Амурской области. Активы фонда по РСБУ на 01.10.2016 составили 238,4 млн руб., капитализация под гарантийную деятельность - 216,5 млн руб., внебалансовые обязательства - 405,6 млн руб., чистая прибыль за 9 месяцев 2016 года (без вычета дефолтных инвестиций) - 11,4 млн руб. 

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов надежности гарантийного покрытия http://raexpert.ru/ratings/guarantee/method. Ключевые источники информации: Ключевые источники информации: данные Фонда содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Амурской области, RAEX (Эксперт РА), МЭР.

Рейтинг надежности гарантийного покрытия впервые был присвоен рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) 06.11.2013. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении рейтингуемого лица (объекта рейтингования) был опубликован 30.11.2015. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия  был проведен 31.10.2016. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг надежности гарантийного покрытия был инициирован объектом рейтингования, объект рейтингования принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) дополнительные (отличные от присвоения и поддержания рейтинга надежности гарантийного покрытия) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале. Присвоенный рейтинг и прогноз не содержат ограничений, в том числе касающихся качества имеющейся в распоряжении агентства информации.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ответственный аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинговую оценку, члены комитета выразили свои мнения и предложения в рамках утвержденной методологии присвоения данного типа рейтинга. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинговые оценки выражают мнение рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Платежеспособная история

Коммерсантъ

ЦБ не планирует охлаждать рынок потребительского кредитования. Вместо этого регулятор обещает следить за показателями долговой нагрузки и рассмотрит возможность введения новых мер регулирования рынка. Речь идет, в частности, о новом применении информации бюро кредитных историй (БКИ) — обсуждается идея использовать хорошую кредитную историю как подтверждение платежеспособности заемщика, для чего сейчас необходимы справки о зарплате.
09.09.2019

ЦБ ставку снизил, банки — пока нет

Business FM

Ведущие российские банки пока не собираются снижать ставки по кредитам и депозитам вслед за решением регулятора опустить ключевую ставку до 7%
08.09.2019

Карта не пошла: банки сократили лимиты по кредиткам

Известия

Эксперты указывают, что это свидетельствует о кризисных явлениях на рынке потребительских займов
06.09.2019

Главными клиентами рухнувших банков оказались пенсионеры

Ведомости

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) проанализировало обязательства перед 1,6 млн вкладчиков 90 банков, для которых страховой случай наступил после 1 июля 2017 г. (до этого дату рождения в реестре можно было не указывать). Среди них больше всего людей от 25 до 50 лет – 40,7%, но по размеру обязательств лидируют клиенты старше 60 лет – 47,8% сбережений. Средняя сумма их вклада оказалась самой большой – 455 000 руб.
06.09.2019

«Эксперт РА»: объем нового лизингового бизнеса составил 730 млрд рублей

Banki.ru

Объем нового лизингового бизнеса по итогам первого полугодия 2019 года составил 730 млрд рублей, показав минимальный за последние три года рост на 13%, говорится в исследовании «Эксперт РА». Это обусловлено уменьшением объема ж/д-сегмента по сравнению с аналогичным периодом 2018-го более чем на 30% против взрывного роста годом ранее.
03.09.2019