Рейтинговые действия, 04.02.2016

«Эксперт РА» понизил рейтинг КБ «Лайтбанк» до уровня В+ и изменил прогноз на стабильный
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 4 февраля 2016 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности КБ «Лайтбанк» до уровня В+ «Невысокий уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу изменен с негативного на стабильный, что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне В++ «Удовлетворительный уровень кредитоспособности».

Пересмотр уровня рейтинга, прежде всего, связан со значительным снижением норматива достаточности капитала (с 18% на 01.01.2015 до 10,96% на 01.01.2016) при сохранении в течение длительного времени низкого абсолютного значения объема собственных средств (310,7 млн. руб. на 01.01.2016). По данным руководства банка, в I-II кв. 2016 года планируется привлечение субординированных депозитов, что позволило установить по рейтингу стабильный прогноз. Негативно на рейтинговую оценку влияют крайне низкий уровень обеспеченности кредитного портфеля (на 01.01.2016 покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 16%) и высокий уровень концентрации привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов (на 01.01.2016 доля крупнейшей группы кредиторов в валовых пассивах составила около 27%). Агентство также отмечает снижение рентабельности бизнеса (рентабельность капитала за 2015 год сократилась с 24% до 0,3% (по РСБУ, без учета СПОД)).

Факторами, позитивно влияющими на уровень рейтинговой оценки, выступают сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (Н2 = 73,6%, Н3 = 86,3% на 01.01.2016), невысокий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.01.2016 крупные кредитные риски к активам составили 25%) и приемлемый уровень просроченной задолженности по совокупному кредитному портфелю (4,3% от кредитного портфеля на 01.01.2016).

ООО КБ «Лайтбанк» (г. Москва, регистрационный номер 3177) специализируется на расчетно-кассовом обслуживании компаний, кредитовании физических и юридических лиц, привлечении средств юридических лиц в депозиты и средств физических лиц во вклады. Банк представлен структурными подразделениями (головной офис и 1 допофис) только в Москве. На 01.01.2016 величина активов банка по РСБУ составила 3 млрд руб. (440-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств – 310,7 млн руб., прибыль после налогообложения за 2015 год (без учета СПОД) – 0,9 млн руб.

Контакты для СМИ, тел.: (495) 617-0777, pr@raexpert.ru

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method. Ключевые источники информации: данные ООО КБ «Лайтбанк», ЦБ РФ, «Эксперт РА». 

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) 19.02.2013. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении рейтингуемого лица (объекта рейтингования) был опубликован 17.12.2015. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия  был проведен 03.02.2016.  Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтингования, объект рейтингования принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги.

 Рейтинг присвоен по национальной шкале, если не оговорено иное. Присвоенный рейтинг и прогноз не содержат ограничений, в том числе касающихся качества имеющейся в распоряжении агентства информации.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ответственный аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинговую оценку, члены комитета выразили свои мнения и предложения в рамках утвержденной методологии присвоения данного типа рейтинга. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинговые оценки выражают мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Как стимулировать целевое кредитование в условиях высоких ставок?

Cbonds

Приоритетными реципиентами государственной помощи являются рынки, которые дают наибольший мультипликативный эффект. Среди них по праву особое внимание уделяется банковскому сектору как кровеносной системе экономики. На поддержание кредитования и стабильности банковской системы планируется выделить триллионы рублей. Среди традиционных форм вливаний не заслужено обделён вниманием потенциал рынка секьюритизации, которая способна одновременно решать задачи и разгрузки капитала, и целевого фондирования.
06.05.2022

Потанин становится крупным банкиром: зачем миллиардеру Тинькофф Банк

Forbes

«Интеррос» Владимира Потанина становится крупным игроком на рынке слияний и поглощений в банковском секторе. Холдинг объявил о покупке 35% в TCS Group, материнской компании банка «Тинькофф», у ее основателя Олега Тинькова. Для Потанина это хорошая возможность купить привлекательный актив с существенным дисконтом — по словам близкого к сделке источника Forbes, она может пройти по оценке существенно ниже, чем $5,5 млрд, которые за всю компанию в 2020-м был готов отдать «Яндекс». Эксперты не исключают синергии «Тинькофф» и Росбанка, еще одного системно значимого игрока, о покупке которого договорился Потанин.
28.04.2022

Эксперты оценили рост числа проблемных долгов россиян

РБК

В феврале количество кредитов, по которым был допущен первый пропуск платежа, в среднем выросло на 30% по сравнению с январем, а в марте наблюдался всплеск просрочки на 22% уже на более длительном сроке (30–59 дней), следует из расчетов РБК на основе данных бюро кредитных историй «Эквифакс». Это означает, что проблемные долги, появившиеся в начале нынешнего кризиса, начинают вызревать, поясняет гендиректор БКИ Олег Лагуткин.
28.04.2022

Вклады населения в ВТБ из-за спецоперации сократились

Ведомости

Портфель классических сбережений граждан в ВТБ (депозиты, накопительные и текущие счета) во всех валютах стабилизировался после оттоков февраля и достиг 4,75 трлн руб. к 21 апреля. Об этом рассказал в интервью «Ведомостям» зампред правления банка Анатолий Печатников. В январе физлица хранили в банке 5 трлн руб. на депозитах и счетах без учета эскроу, следует из оборотной ведомости ВТБ. Таким образом, эти средства снизились с начала года на 5%, или на 250 млрд руб.
26.04.2022

Путин предложил снизить ставку по льготной ипотеке до 9%

РБК

Президент России Владимир Путин предложил снизить ставку по льготной ипотеке на новое жилье с 12 до 9% годовых. Об этом глава государства заявил на совещании по экономическим вопросам.
25.04.2022