Москва, 5 августа 2016 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ИДЕЯ Банку на уровне В+ «Невысокий уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу изменен с развивающегося на негативный, что означает высокую вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе. С рейтинга снят статус «под наблюдением».
Смена прогноза по рейтингу, прежде всего, обусловлена ростом концентрации активных операций на связанных сторонах при сохранении повышенной уязвимости достаточности основного капитала к потенциальному обесценению ссудной задолженности (на 01.07.2016 Н1.2=6,7%; к нарушению норматива Н1.2 может привести полное обесценение более 0,9% остатка ссудной задолженности без увеличения капитала или сокращения активов под риском). В качестве негативных факторов, влияющих на рейтинговую оценку, агентство по-прежнему выделяет уязвимость запаса ликвидности к досрочному оттоку средств, высокую зависимость банка от средств физических лиц как источника фондирования (84,1% валовых пассивов на 01.07.2016) и невысокие показатели рентабельности деятельности банка (за период с 01.07.2015 по 01.07.2016 ROE=-1,2%; ROA=-0,1%; чистая процентная маржа за тот же период составила -1,2%). Также рейтинговую оценку ограничивает деконцентрированная структура собственности (ни один из конечных собственников не владеет более 10% акций).
Положительное влияние на рейтинг продолжают оказывать низкая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.07.2016 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 16,1%) и приемлемая сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном горизонте (Н4=66,6% на 01.07.2016). Также руководством банка были озвучены планы по реализации части кредитного портфеля без просроченных платежей, что позволит улучшить нормативы достаточности капитала и увеличит запас ликвидности банка.
ПАО «ИДЕЯ Банк» (г. Краснодар, регистрационный номер 430) специализируется на кредитовании физических лиц (преимущественно автокредитовании), привлечении средств физических лиц во вклады. Банк представлен в Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге и Москве. На 01.07.2016 величина активов банка по РСБУ составила 6,3 млрд руб. (294-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 679,3 млн руб., убыток после налогообложения первое полугодие 2016 года - 20,6 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method. Ключевые источники информации: данные ПАО «ИДЕЯ Банк», ЦБ РФ, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) 04.12.2015. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении рейтингуемого лица (объекта рейтингования) был опубликован 05.05.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 03.08.2016. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтингования, объект рейтингования принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги.
Рейтинг присвоен по национальной шкале, если не оговорено иное. Присвоенный рейтинг и прогноз не содержат ограничений, в том числе касающихся качества имеющейся в распоряжении агентства информации.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ответственный аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинговую оценку, члены комитета выразили свои мнения и предложения в рамках утвержденной методологии присвоения данного типа рейтинга. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинговые оценки выражают мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» www.raexpert.ru.