20 октября 2014 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности АКБ «Новация» на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», подуровень третий. Прогноз по рейтингу «негативный», что означает высокую вероятность понижения уровня рейтинга в среднесрочной перспективе.
Поддержку рейтингу АКБ «Новация» оказывают приемлемый уровень достаточности капитала (Н1.0=16,5% на 01.09.2014) и высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 01.09.2014 покрытие совокупного ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий — около 253%). Также агентство положительно оценивает низкий уровень концентрации привлеченных средств на крупных кредиторах (доля 10 крупнейших кредиторов — около 6% валовых пассивов на 01.09.2014). Дополнительную поддержку рейтингу оказывают высокие показатели рентабельности бизнеса (ROE= 19,8% за период с 01.07.203 по 01.07.2014) и приемлемая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (на 01.09.2014 Н2=77,9%, Н3=66,6%).
Основными факторами, ограничивающими кредитоспособность банка, являются несбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном горизонте (Н4=117,6% на 01.09.2014) в сочетании с высокий уровнем иммобилизации капитала (около 48% капитала иммобилизовано в виде вложений в имущество) и высокой долей пролонгированных ссуд (21,4% от совокупного ссудного портфеля на 01.08.2014). Давление на рейтинговую оценку также оказала зависимость банка от средств физических лиц как источника фондирования (около 65% валовых пассивов на 01.09.2014) при их низкой географической диверсификации, а также рост доли ссуд IV-V категорий качества в совокупном ссудном портфеле (8,9% на 01.09.14 против 3,8% на 01.09.13). «Агентством отмечается низкая абсолютная величина капитала банка (около 308 млн руб. на 01.09.14) при регулятивном минимуме в 300 млн руб. с 01.01.15. У банка отсутствуют планы по увеличению капитала помимо капитализации нераспределенной прибыли до конца 2014 года, с чем и связан негативный прогноз по рейтингу», - комментирует директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков.
ОАО АКБ «Новация» (г. Майкоп, рег. номер 840) специализируется на кредитовании юридических и физических лиц, обслуживании корпоративных клиентов, привлечении средств населения во вклады. Структурные подразделения банка расположены в Республике Адыгее и Краснодарском крае. На 01.09.2014 величина активов банка по РСБУ составила 1,9 млрд. руб. (561-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), размер собственного капитала (согласно форме 0409123) – 307,7 млн руб., прибыль до налогообложения за I полугодие 2014 года – около 32 млн руб.