Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.

Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта

Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты
Экспорт и выгрузка рейтингов
Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Качество управления закупочной деятельностью Ипотечные сертификаты участия Регионы России
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1650)
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Контакты
«РАЭКС-Аналитика»

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1640)
e-mail: svishcheva@raex-a.ru

Яндиева Мариам
(по вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1896)
e-mail: yandieva@raex-a.ru

RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 

 Скачать полный текст исследования

Резюме

К осени 2010 года в банковской системе начались долгожданные процессы «кредитной разморозки». Прирост кредитов нефинансовым организациям с начала года составил почти 4%, а кредиты физическим лицам выросли на 2,8%. Причины положительной динамики – макроэкономическая стабилизация, снижение номинальных процентных ставок и постепенное смягчение проблемы «плохих долгов».

Доля проблемных активов стабилизировалась: за первое полугодие 2010 года темп роста уровня просроченной задолженности замедлился, а объем резервов существенно возрос. Наметились положительные изменения и в качестве портфеля по категориям ссуд: доля ссуд IV-V категорий качества снизилась с 9,6% до 9,5%. При этом коэффициент резервирования достиг доли проблемных и безнадежных ссуд и составил 9,5% на 01.07.10. Таким образом, можно констатировать, что близок к завершению процесс формирования адекватных резервов на возможные потери, а вслед за ним и стремительный рост убыточных банков. За первое полугодие 2010 года совокупная прибыль кредитных организаций составила 249,5 млрд. руб. (на 01.04.10 было зафиксировано 153 убыточных банков, то на 01.07.10 159 из 1038 кредитных организаций).

За период с апреля по июль 2010 года рейтинговое агентство  «Эксперт РА» повысило 2 рейтинга кредитоспособности банков, понизило – 1 рейтинг, отозвало – 11 рейтингов. Повышение рейтингов было обусловлено улучшением оценки вероятности внешней поддержки – со стороны собственников (НОМОС-Региобанк) или органов власти (Алмазэргиэнбанк) при стабильности ключевых финансовых показателей, характеризующих достаточность капитала, ликвидность, качество активов. Во втором квартале 2010 года «Эксперт РА» произвело серию последовательных понижений рейтинга Международного Промышленного Банка (18.06.10 – с А+ до В++, 24.06.10 – с В++ до С++), а потом отозвало рейтинг банка. Снижение рейтинга было связано с нестабильной ситуацией с ликвидностью, высокой долью обязательств со сроком погашения менее 1 месяца в пассивах, а также неопределенностью в отношении доступа к долгосрочным беззалоговым аукционам ЦБ РФ. За анализируемый период «Эксперт РА» так же приостановило действие рейтингов у 1 банка, а у 11 банков по той или иной причине отозвал рейтинги. Приостановка рейтинга Уралкапиталбанка была связана с выявленными существенными изменениями финансового состояния и значительным периодом предоставления дополнительных данных банком (в конце июля 2010 года рейтинг был понижен). Отзывы рейтингов в основном были обусловлены отказом клиентов от актуализации рейтингов либо с отказами банков от поддержки публичного рейтинга (в т.ч. в связи со снижением).

В ближайшее время критерии оценки достаточности капитала и ликвидности, применяемые экспертами агентства при анализе кредитоспособности банков, будут смягчены, т. к. ситуация в банковском секторе и экономике остается стабильной. В этой связи возможно повышение ряда рейтингов. Жесткие критерии, применявшиеся «Эксперт РА» с осени 2008 г. для оценки капитала и ликвидности банков, отражали ожидания агентства относительно возможных шоков ликвидности и резкого ухудшения качества активов в банковском секторе. Сегодня агентство оценивает ситуацию как стабильную. По мнению агентства, вероятность «шоков ликвидности» умеренно низка, а пик «проблемной задолженности» уже пройден, и банкам больше не требуется держать избыточные запасы ликвидности и капитала. 

Несмотря на стабилизацию ситуации в банковском секторе и экономике в целом, в ближайшие полгода по-прежнему возможны понижения рейтингов у отдельных групп банков.  Первая группа банков – «щедрые заемщики» – те, кто в период острого денежного голода привлекал средства физических лиц по явно завышенным ставкам, что сегодня выражается в падении рентабельности бизнеса. Вторая группа, находящаяся в зоне риска – «лояльные кредиторы» - небольшие банки с ограниченной клиентской базой, которые были слишком лояльны к своим заемщикам и пролонгировали кредиты даже тем предприятиям, которые уже не смогут избежать банкротства. В особенности остро проблемы с кредитоспособностью проявятся у банков с крайне низким уровнем достаточности капитала (Н1 менее 13%). Агентство также будет обращать особое внимание на убыточные банки, собственники которых не готовы компенсировать потери за счет новых вливаний в капитал, на банки со стремительно ухудшающимся качеством активов и неадекватным резервированием. Также пересмотр рейтингов с стону понижения вероятен у банков, у которых высокий уровень кредитования связанных сторон сочетается с недостаточной обеспеченностью ссуд. Наконец, третья группа кредитных организаций, - «игроки», - те, кто на фоне роста фондового рынка увеличивал инвестиции в ценные бумаги без оглядки на риски. У этих кредитных организаций значительный объем ценных бумаг, имеющих обременение, сочетается с высокой долей средств до востребования в структуре пассивов.

Обзор подготовили:

Кристина Кирьянова,
ведущий эксперт службы рейтингов кредитных организаций
департамента рейтингов финансовых институтов

Ирина Велиева,
руководитель службы рейтингов кредитных организаций
департамента рейтингов финансовых институтов

 

Павел Самиев,
заместитель генерального директора



  Ключевые риски
Исследования по теме
Интернет-банкинг в России: автоматизируй это
24.10.2017
Кредитование малого и среднего бизнеса в России: рынок для избранных
20.09.2017
В 1 полугодии 2017-го негативные тенденции в сегменте кредитования МСБ сменились положительной динамикой: объем выданных кредитов увеличился на 20%, портфель за период с 01.07.2016 по 01.07.2017 прибавил 3,7%. Прирост совокупной задолженности субъектов МСП произошел, в первую очередь, благодаря Сбербанку (без учета которого портфель МСБ уменьшился бы на 1,7%), что привело к рекордной концентрации сегмента на крупнейших игроках. В дальнейшем уровень конкуренции на рынке будет зависеть, прежде всего, от участия банков в госпрограммах по поддержке МСБ и внедрения новых технологий. Согласно прогнозу агентства снижение дефолтности и рост спроса на инвестиционные займы в преддверии «высокого» сезона позволят кредитному портфелю МСБ к концу года достигнуть 5 трлн рублей.
Исследование функциональности систем интернет-банкинга для физических лиц: 2017 год
04.08.2017
Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) приступает к проведению исследования функциональности систем интернет-банкинга для физических лиц. В рамках исследования будет проведено анкетирование банков и составлен рэнкинг функциональности систем удаленного банковского обслуживания физических лиц.
Статьи экспертов по теме
Кадровый резерв: как Дональд Трамп ищет нового главу ФРС
24.10.2017 / Антон Табах
Несмотря на предвыборную критику ФРС, Трамп подбирает на место Джанет Йеллен кандидатов, весьма близких к ней по взглядам на ближайшие задачи регулятора.
Компаниям для подстраховки имеет смысл открывать несколько счетов в разных банках
09.10.2017 / Людмила Кожекина
Чем можно объяснить тот факт, что в большинстве случаев, когда клиенту банка блокируют счет и просят «уйти с своими деньгами» в другой банк, не объясняют причин такого решения? Bankir.Ru начинает публикацию мнений специалистов рынка на острую для многих предпринимателей тему – как работать, не нарушая требований пресловутого 115 федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».
Банкострахование
2013-12-18 11:58:51
Цель проекта: Содействие росту и модернизации рынка банкострахования.
Рэнкинги по теме
Мероприятия по теме
28
октября
2015
Аналитическая записка «Ипотечное кредитование в России»
Круглый стол «Ипотека в России»
25
июня
2014
Цель проекта: Содействовать ускорению процесса модернизации банковского рынка и его выходу на качественно новый уровень развития.
17
июня
2014
Цель проекта: Содействие росту и модернизации рынка банкострахования.