Рейтинговые действия, 28.04.2020

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Банку Кремлевский на уровне ruB
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 28 апреля 2020 г.

Краткая информация о Банке:

Номер лицензии 2905
Тип лицензии Универсальная
Вхождение в ССВ Да
Головной офис г. Москва

Ключевые финансовые показатели Банка:

Показатель 01.01.20 01.03.20
Активы, млн руб. 4 287 4 127
Капитал, млн руб. 2 046 2 053
Н1.0, % 29.8 31.9
Н1.2, % 17.2 18.4
Фактический коэф. резервирования по ссудам без учета МБК, % 2.4 3.5
Просроченная задолженность в портфеле ЮЛ и ИП, % 1.6 3.8
Просроченная задолженность в портфеле ФЛ, % 12.6 10.1
Доля ключевого источника пассивов, % 28.6 24.4
Доля крупнейшего кредитора, % 9.1 9.6
Доля 10 крупнейших кредиторов, % 35.5 32.4
Покрытие обязательств (кроме субординированных) LAT, % 67.9 73.2

Источник: расчеты "Эксперт РА" по данным "Банк Кремлевский" ООО

Показатели эффективности деятельности Банка:

Показатель 2018 2019
Чистая прибыль, млн руб. 102 125
ROE, % 8.7 9.8
NIM, % 11.5 12.9

Источник: расчеты "Эксперт РА" по данным "Банк Кремлевский" ООО

Ведущие рейтинговые аналитики:

Евгений Романов,
Аналитик, рейтинги кредитных институтов

Владимир Тетерин,
Старший директор, рейтинги кредитных институтов

Связанные отчеты:
Прогноз банковского сектора на 2020 год: Весеннее обострение

Индекс здоровья банковского сектора на 1 января 2020 года

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг Банку Кремлевский на уровне ruB. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, удовлетворительным буфером по капиталу, адекватными рентабельностью, качеством активов и уровнем ликвидной позиции, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

«Банк Кремлевский» ООО - небольшой по размеру активов банк, зарегистрированный в г. Москве и специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий МСБ и выдаче банковских гарантий. Конечными бенефициарами банка являются 8 ФЛ, в том числе О.К. Пухальская (27,27%), И.А. Сейнянц (19,90%) и Л.В. Саакова (11,41%), доли прочих не превышают 10%.

Обоснование рейтинга

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка (247-е место по активам на 01.03.2020 в рэнкинге «Эксперт РА»), узкой клиентской базой в сегменте кредитования (у банка 34 заемщика-ЮЛ и 29 ФЛ) и приемлемой диверсификацией бизнеса по источникам доходов (индекс Херфиндаля-Хиршмана по доходам составил 0,37 за 2019 год). Сеть обособленных подразделений банка рассматривается как достаточно узкая: помимо головного офиса банк представлен дополнительным офисом и 3 операционными кассами вне кассового узла в Москве. Кроме того, негативное влияние на рейтинг оказывает размещение значительной части средств банка в активы с пониженной доходностью при их существенной концентрации на нерезидентах (на 01.03.2020 около 25% активов размещено на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах).

Удовлетворительный с учетом концентрации кредитных рисков буфер капитала при адекватной рентабельности. Банк поддерживает высокий уровень достаточности капитала (на 01.03.2020 Н1.0=32%, Н1.2=18%), что обуславливает высокую устойчивость капитала к реализации кредитных рисков (на 01.03.2020 запас капитала позволяет выдерживать обесценение около 33% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств без нарушения требований к нормативам). При этом текущая структура активов банка характеризуется высоким уровнем концентрации активных операций и внебалансовых обязательств на объектах крупного кредитного риска (крупные кредитные риски к активам на 01.03.2020 около 89%, величина максимального кредитного риска – 9% нетто-активов в феврале 2019). Способность банка к генерации капитала остается относительно стабильной и оценивается как адекватная (за 2019 г. ROE в соответствии с РСБУ составила 9,8% без учета СПОД, за 2018 г. – 8,7%), операционная эффективность поддерживается на приемлемом уровне (за 2019 год покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности составило 118%).

Адекватное качество активов. Основу активов банка формирует кредитный портфель ЮЛ, ФЛ и ИП (на 01.03.2020 - 54% активов), при этом около 93% этого портфеля приходится на кредиты ЮЛ и ИП. Качество кредитного портфеля оценивается как адекватное (на 01.03.2020 доля просроченной задолженности по кредитам ЮЛ и ИП составила 3,8%, доля пролонгированных ссуд в портфеле ЮЛ и ИП, ФЛ – 6,3%) при заметном снижении доли ссуд IV-V категорий (с 4,5% до 3,8% за период с 01.03.2019 по 01.03.2020). Улучшение показателей качества было обусловлено как списанием в 4 квартале 2019 г. значительной части проблемной задолженности за счет ранее созданных резервов, так и частичным ее гашением. Банк поддерживает адекватный уровень обеспеченности кредитного портфеля (покрытие кредитного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ имущественным обеспечением на 01.03.2020 составило 158%). На ликвидные краткосрочные активы с относительно низкой доходностью (денежные средства, депозиты в Банке России, МБК и НОСТРО-счета) приходится 34% валовых активов. Портфель гарантий банка характеризуется приемлемым качеством: отношение суммы выплат по выданным гарантиям к совокупному объему выданных гарантий за период с 01.03.2019 по 01.03.2020 составило 0,87%.

Адекватная ликвидная позиция. Запас текущей ликвидности банка на 01.03.2020 выдерживает досрочный отток 83% привлеченных средств срочностью свыше одного месяца. Ключевым источником фондирования для банка являются средства юридических лиц (порядка 65% привлеченных средств на 01.03.2020), при этом их стоимость с учётом значительной доли валютных привлечений (72% на 01.03.2020) оценивается как относительно высокая (за 4кв2019 с переводом в годовое выражение стоимость привлеченных средств ЮЛ составила 3,4%). Банк не располагает значительными источниками дополнительной ликвидности. Ресурсная база банка характеризуется удовлетворительной диверсификацией по клиентам (доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в пассивах составила 32% на 01.03.2020) и умеренной волатильностью привлеченных средств ЮЛ (отток/приток средств ЮЛ за месяц в период с 01.03.2019 по 01.03.2020 не превышал 14%).

Консервативная оценка корпоративного управления. В целом, уровень развития внутренней инфраструктуры соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, однако отмечаются отдельные недостатки в управлении основными видами банковских рисков. Банк осуществляет свою деятельность в рамках стратегии на 2020-2024 гг. В предстоящий период деятельность банка будет ориентирована на поступательный рост объема кредитных операций и сохранение объемных показателей портфеля гарантий. Отмечается факт недостижения банком отдельных плановых показателей по итогам 2019 года и 1 квартала 2020 года, при этом, по мнению агентства, реализация текущей стратегии не приведет к значительному укреплению рыночных позиций банка и усилению его конкурентных преимуществ.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг Банка Кремлевский был впервые опубликован 07.06.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 29.05.2019

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 03.09.2019).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, «Банк Кремлевский» ООО, а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, «Банк Кремлевский» ООО принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало «Банк Кремлевский» ООО дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Не два, а полтора: вклад льготной ипотеки в доступность жилья составил 1,5 м2

Основными бенефициарами госпрограммы станут застройщики и банки 02.12.2020

Риск для жизни

Рынок страхования жизни сократился на 2,5% по итогам первого полугодия 2020 года по сравнению с тем же периодом прошлого года. 24.11.2020

Россияне стали реже жаловаться на страховщиков жизни

Несмотря на падение сборов в инвестиционном страховании, в целом сегмент страхования жизни остается драйвером рынка. Сегодня знают о продуктах страхования жизни или уже пользуются ими 15 миллионов россиян, отметили участники конференции "Страхование жизни: трансформация рынка", организованной рейтинговым агентством "Эксперт РА" и аналитическим центром "БизнесДром". 24.11.2020

Юрий Беликов на РБК ТВ об индексе здоровья банковского сектора

Управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов на РБК ТВ о прогнозах по банковскому сектору и вероятности дефолтов банков 24.11.2020

Перед второй волной пандемии эксперты оставили в зоне риска 35 банков

В 2021 году с убытками могут столкнуться до половины игроков рынка 23.11.2020