Москва, 27 марта 2017 г.
«За 2016 год объем выдачи ипотеки увеличился на 27% до 1,5 трлн руб. на фоне снижения объемов ввода жилья в эксплуатацию по стране», - говорится в обзоре «Региональные рынки ипотечного кредитования в 2016 году: курс на Петроград», подготовленном рейтинговым агентством «Эксперт РА». Восстановлению рынка благоприятствовало снижение банками ставок по кредитам в рамках собственных программ, оказавшееся возможным из-за подешевевшего фондирования и продления государственной программы субсидирования.
«Отложенный спрос населения на квартиры реализовался на фоне увеличения доли ипотеки в сделках с жильем (с 12,5% всех регистрационных действий за 2015 год до 15,4% за 2016-й), - комментирует Станислав Волков, управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА». - Из-за трехлетнего падения реальных доходов россиян (прирост, отмеченный в январе 2017 года по сравнению с январем 2016-го, связан с разовыми выплатами) решение жилищных вопросов для большей части населения стало недоступно без привлечения кредитных ресурсов».
Согласно исследованию, более четверти выданных в 2016 году кредитов пришлось на крупнейшие ипотечные регионы: Москву, Московскую область и Санкт-Петербург. В результате доля этих регионов на рынке за год увеличилась с 24,9% до 26,5%. При этом в Северной столице были отмечены максимальные темпы роста (+39,6%) среди топ-10 регионов по объему выданных ссуд на покупку жилья в 2016 году. Наибольшие темпы среди топ-50 регионов показали Республика Мордовия (+65,2%), Республика Саха (Якутия) (39,8%) и Республика Башкортостан (+38,7%).
Регионами с самыми высокими ипотечными ставками в 2016 году стали Республика Тыва (13,4%), Чеченская (13,2%) и Карачаево-Черкесская Республики (13,1%), самые низкие ставки были отмечены в Санкт-Петербурге и Ленинградской области (12,1%). Что касается платежной дисциплины ипотечных заемщиков, то за 2016 год доля просроченной задолженности в портфеле снизилась с 1,7% до 1,6%, а объем такой задолженности в целом по стране вырос всего на 6,2%. При этом в отдельных регионах темпы роста были значительно выше: почти в два раза – в Брянской области, на 70–80% – в Республиках Карелии, Адыгее, Забайкальском крае и Еврейской автономной области.
На фоне растущего ипотечного рынка объемы ввода новых жилых домов в эксплуатацию в целом по Российской Федерации снизились (-6,5% в 2016-м по сравнению с 2015 годом). Как отмечают аналитики, в большинстве регионов сокращение обусловлено уменьшением объемов ввода домов индивидуальными застройщиками. В крупных городах определяющим фактором стала динамика цен на первичную недвижимость, которая привела к снижению объемов жилищного строительства в Москве и поддержала интерес застройщиков к рынку Санкт-Петербурга.
По прогнозам «Эксперт РА», по итогам 2017 года прирост ипотечных выдач в Санкт-Петербурге составит более 25%, при этом доля рынка, приходящаяся на регион, увеличится с 6,4% до 7%. За счет невысокого уровня процентных ставок, хорошей платежной дисциплины населения и растущих объемов ввода жилья динамика Северной столицы может поддержать ипотечный рынок, темпы роста которого по итогам 2017 года замедлятся до 15% из-за исчерпания эффекта отложенного спроса и окончания программы господдержки.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел. +7 (495) 617-0777.
Таблица. Топ-20 регионов РФ по объему ипотечного кредитования в 2016 году
| Место в рэнкинге за 2016 год | Место в рэнкинге за 2015 год | Субъект РФ | Объем выдачи ипотечных жилищных кредитов, млн рублей, за 2016 год | Объем выдачи ипотечных жилищных кредитов, млн рублей, за 2015 год | Темп прироста (2016 г. / 2015 г.), % | Доля субъекта РФ в объеме выданных ипотечных кредитов в 2016 году, % | Доля субъекта РФ в объеме выданных ипотечных кредитов в 2015 году, % | |
| 1 | 1 | Москва | 183 206 | 135 183 | 35,5 | 12,4 | 11,6 | |
| 2 | 2 | Московская область | 114 131 | 86 974 | 31,2 | 7,7 | 7,5 | |
| 3 | 3 | Санкт-Петербург | 93 576 | 67 034 | 39,6 | 6,4 | 5,8 | |
| 4 | 4 | Тюменская область | 73 409 | 62 436 | 17,6 | 5,0 | 5,4 | |
| 5 | 5 | Республика Татарстан (Татарстан) | 48 609 | 37 511 | 29,6 | 3,3 | 3,2 | |
| 6 | 6 | Свердловская область | 44 191 | 35 334 | 25,1 | 3,0 | 3,0 | |
| 7 | 7 | Республика Башкортостан | 43 550 | 31 401 | 38,7 | 3,0 | 2,7 | |
| 8 | 8 | Краснодарский край | 36 706 | 28 517 | 28,7 | 2,5 | 2,5 | |
| 9 | 9 | Красноярский край | 34 007 | 27 551 | 23,4 | 2,3 | 2,4 | |
| 10 | 12 | Новосибирская область | 33 351 | 25 566 | 30,5 | 2,3 | 2,2 | |
| 11 | 10 | Челябинская область | 31 767 | 26 446 | 20,1 | 2,2 | 2,3 | |
| 12 | 13 | Ростовская область | 30 798 | 24 552 | 25,4 | 2,1 | 2,1 | |
| 13 | 14 | Нижегородская область | 30 373 | 23 558 | 28,9 | 2,1 | 2,0 | |
| v14* | 11 | Самарская область | 30 101 | 25 866 | 16,4 | 2,0 | 2,2 | |
| 15 | 15 | Пермский край | 26 181 | 21 503 | 21,8 | 1,8 | 1,9 | |
| 16 | 16 | Иркутская область | 22 909 | 19 720 | 16,2 | 1,6 | 1,7 | |
| 17 | 17 | Ленинградская область | 21 965 | 16 869 | 30,2 | 1,5 | 1,5 | |
| 18 | 18 | Кемеровская область | 20 210 | 16 860 | 19,9 | 1,4 | 1,5 | |
| 19 | 19 | Воронежская область | 19 931 | 16 159 | 23,3 | 1,4 | 1,4 | |
| ^20 | 24 | Республика Саха (Якутия) | 19 593 | 14 020 | 39,8 | 1,3 | 1,2 | |
Источник: «Эксперт РА», по данным Банка России
* Символами ^ / v отмечены регионы, чьи позиции в рэнкинге за 2016 год улучшились / ухудшились на три и более ступеней.