Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта

Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Агенты по сопровождению ипотечных закладных Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Эффективность управления ПИФами Качество управления закупочной деятельностью Ипотечные сертификаты участия Регионы России
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1650)
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Контакты
«РАЭКС-Аналитика»

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1640)
e-mail: svishcheva@raex-a.ru

Яндиева Мариам
(по вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1896)
e-mail: yandieva@raex-a.ru

«RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 
 

Будущее страхового рынка

 


КАРТА ПРОЕКТА
Будущее страхового рынка
Таблица
Компании - лидеры российского страхового рынка по взносам (без учета ОМС), включая принятое перестрахование, 2009 г.

Место Компания / группа компаний* Взносы, всего, тыс. руб. В том числе:
Добровольное страхование (прямое) Из него: Входящее перестрахование Обязательное страхование (без ОМС)
Страхование жизни Личное страхование Имущественное страхование Страхование ответственности
1Система Росгосстраха68 264 32438 492 936.001 728 6234 544 73631 293 531926 046305 82629 465 562
2Группа «Ингосстрах»49 827 06339 547 110.00293 8355 964 23629 382 4593 906 5803 930 8726 349 081
3Группа «СОГАЗ»44 318 16641 596 757.001 120 78715 299 20522 967 5312 209 2341 495 7021 225 707
4РЕСО-Гарантия**30 567 72522 515 252.00126 4964 002 82917 772 960612 968406 3967 646 077
5Страховая группа МСК24 338 89115 293 065.0076 3621 716 94112 818 963680 8001 689 2667 356 560
6Группа РОСНО23 027 47918 213 222.004 9747 029 59810 360 108818 5431 719 7213 094 536
7АльфаСтрахование20 741 94317 763 134.00914 4693 939 84512 185 717723 103491 3432 487 466
8Военно-страховая компания19 987 20216 026 862.002 990 35411 757 3501 279 158394 1263 566 213-
9Группа «Уралсиб»12 403 3869 583 584.0001 945 8417 357 355280 38845 7372 774 065
10Группа «Капитал»11 818 8658 227 500.0001 790 5146 007 134429 8533 395 501195 864
11Группа «Ренессанс страхование»11 105 3209 899 483.00377 1992 409 3446 900 927212 01451 8901 153 946
12Согласие10 015 0467 733 885.00749 7266 612 696371 463794 1511 487 010-
13Цюрих8 601 4216 661 750.00306 8866 271 42283 4425 4281 934 243-
14Группа МАКС7 432 0075 643 381.006 3861 663 3773 694 905278 71358 4701 730 156
15Югория7 424 0306 030 733.001 519 6114 268 722242 400139 5691 253 728-
16Россия5 388 7364 168 821.004731 336 1452 617 616214 587276 047943 868
17Дженералли ППФ5 309 1965 309 196.00831 6564 477 540----
18ЭНЕРГОГАРАНТ5 222 3054 374 110.0001 335 9242 906 877131 309212 537635 658
19ГУТА-Страхование4 770 5683 604 546.00467 7712 928 064208 711112 1941 053 828-
20Русский Страховой Центр3 859 6393 561 912.000383 8582 113 0291 065 025280 15017 577
21Прогресс-Гарант3 714 4063 335 823.00825 4552 389 017121 351109 278269 305-
22Ростра3 691 5123 092 151.00609 5462 125 983356 62218 797580 564-
23АЛИКО3 615 8973 615 897.002 712 998902 899----
24ВТБ-Страхование3 588 9663 483 109.001 489 3231 835 599158 18725 04880 809-
25ОРАНТА Страхование3 314 7952 750 439.000434 6492 262 44353 34721 612542 743
26Сургутнефтегаз3 139 3922 721 875.001 100 5391 442 323179 013118 738298 779-
27НСГ2 761 6442 054 755.001 799362 6911 616 63273 633175 384531 505
28Инногарант2 700 2011 579 845.00658 714869 47051 66134 3891 085 967-
29Альянс2 619 6251 604 661.0069 3902 5571 196 532336 1821 014 964-
30Страховая группа Авикос-Афес2 507 4071 549 833.00472 527579 649497 657287 304670 270-
31ЭРГО Русь2 205 8962 037 855.000611 454906 545519 85637 392130 649
32Группа «Чулпан»1 928 1461 766 930.00518 054921 728295 50331 645379160 836
33Страховая группа «Генезис»1 836 190851 718.00049 203661 919140 596482 908501 564
34Чартис1 677 7651 593 953.00170 8901 073 905349 15830 57253 240-
35НАСКО1 674 4031 352 268.00103 3101 228 55020 40822 487299 648-
36ГЕФЕСТ1 512 7291 401 303.00050 9661 142 365207 97281 45729 969
37Страховая Группа «Помощь»1 500 3341 468 611.0025 226563 534879 85131 723--
38Страховая бизнес группа1 229 9351 176 036.00137 057959 31479 6653053 869-
39АСКО1 211 982717 840.00290 388378 76348 6890494 142-
40ПАРИ1 109 2471 016 947.000182 361804 70729 87937 89454 406
41Транссиб Ре1 058 14001 058 140-----
42КИТ-Финанс1 019 747895 329.000159 316687 93348 08022 790101 628
43Русская страховая транспортная компания1 014 391537 897.00114 788257 353165 75680476 414-
44ЮЖУРАЛ-АСКО950 284552 345.0052 170489 02011 155907397 032-
45Юнити Ре938 9830938 983-----
46Якорь899 527794 057.000266 195485 76642 09690 97414 496
47Группа «Адмирал»848 663475 788.0090 66239 341325 72020 0658 349364 526
48Москва738 952708 582.0029 654335 982342 94615 16115 209-
49Альянс РОСНО Жизнь720 629720 629.00629 26491 365----
50Группа «РОСЭНЕРГО»666 467370 859.000147 475190 46032 92432 868262 740
51Восточная перестраховочная компания656 4810656 481-----
52Объединенная страховая компания637 928444 275.0014 311411 08318 881193 653--
53Страховая группа АСК612 429505 809.000243 515256 2796 015106 620-
54Северная Казна595 271370 798.0012 215349 6278 956224 473--
55Регион-Гарант591 634503 986.00059 507394 99849 4818 63579 013
56Межотраслевой страховой центр588 764484 939.000101 772335 84347 3242 957100 868
57Надежда585 142226 772.0069 941147 3569 475358 370--
58Урал-АИЛ567 082317 325.00131 638183 0012 686142249 615-
59Национальная противопожарная страховая компания518 719518 719.00590514 0634 066---
60Межрегионгарант481 703473 640.000259 249196 96917 42208 063
61Регион Союз469 957463 136.00164 815168 756129 5646 822--
62Капитал-Полис466 225466 125.00413 69451 770661100--
63Группа БАСК462 394326 601.0045 002168 64378 37834 578787135 006
64РК-гарант444 775298 269.00014 583225 69057 99675 87470 632
65Алроса419 466412 130.00201 207192 46718 4567 336--
66Гелиос-Резерв407 599364 602.00137 520179 39747 68542 997--
67ДальЖАСО398 053398 053.00319 94969 7708 334---
68Рослес Ре387 8580387 858-----
69Гайде354 290306 996.00096 008202 1908 798047 294
70ЭРГО Жизнь322 166322 166.00227 71294 454----
71Информстрах319 275226 190.0060 01294 98671 1925 41487 671-
72Экспресс Гарант309 816257 110.00030 425219 3667 319052 706
73Самара280 124222 095.001 369211 8968 83058 029--
74Мегаполис279 404272 447.00044 058167 03161 3586 957-
75Стерх263 367263 367.0037 915184 44941 003---
76ВИТАЛ-Полис235 279225 406.00194 13630 4378339 873--
77Железнодорожный страховой фонд226 414226 414.00134 14592 112157---
78ЮЖУРАЛЖАСО222 364222 364.00118 985102 8705090-
79Строительная Страховая Группа220 211220 206.0005 658135 00179 54705
80Московия202 563110 671.00024 57682 8133 282091 892
81Азиятранс Ре191 4830191 483-----
82АСКО-ВАЗ189 293189 293.00189 293-----
83АВЕСТА169 706169 706.00091 24353 88624 57700
84Ангара149 41344 430.0010 65433 232544104 983--
85АРТЕКС146 435146 435.00034 801109 6062 028--
86ПРОМИНСТРАХ139 126125 031.00090 12518 59216 3146 7177 378
87Профиль Ре111 9140111 914-----
88ПК Волга100 8340100 834-----
89Адвант-Страхование83 58783 587.00044 66032 3656 56200
90Астра-Металл75 38075 380.0075 380-----
91Страховое Дело Сибири28 07428 074.006 12421 764186---
Источник: "Эксперт РА"
* Группа "Ингосстрах": ОСАО "Ингосстрах", ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», ООО «СК «Ингосстрах-М», ОАО «Чрезвычайная страховая компания», ОАО МСК «ЭМЭСК»; Группа "СОГАЗ": ОАО "СОГАЗ", ООО СК "СОГАЗ­ЖИЗНЬ", ОАО СК "СОГАЗ-МЕД" (ранее ОАО "Газпроммедстрах"), ООО СК "СОГАЗ-АГРО" (ранее ООО "СК "Нефтеполис"), ОАО СК "СОГАЗ-ШЕКСНА", ОАО МСК "Шексна-М"; Страховая группа "МСК": ОАО "Страховая группа МСК", ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота", ОАО "Московское перестраховочное общество", ЗАО "Страховая компания "МСК-Лайф", ЗАО "Прямое Страхование", ЗАО Медицинская страховая компания "Солидарность для жизни"; Группа "Ренессанс страхование": ООО "Группа Ренессанс Страхование", ООО "СК "Ренессанс Жизнь", ЗАО "СО "Прогресс-Нева"; Группа компаний МАКС: «МАКС», «МАКС-М», «МАКС-ЖИЗНЬ; Страховая группа Авикос-Афекос: ЗАО "АВИКОС", ОАО СО АФЕС; Страховая Группа "Чулпан": ЗАО СК "Чулпан", ООО СК "Чулпан-Жизнь", ООО СМО "Чулпан-Мед"; Страховая группа "Генезис": ЗАО Страховая Компания "Русские Страховые Традиции", Закрытое акционерное общество "Страховая компания "ТИТ", Общество с ограниченной ответственностью "Перестраховочное общество "Находка Ре"; Страховая группа "Помощь": ООО «Страховое Общество «Помощь» и ЗАО СО «Помощь»; Группа "Адмирал": ООО "Страховая группа "Адмирал", ООО "Страховая компания "Адмирал"; Группа "РОСЭНЕРГО": ООО "НСГ - "РОСЭНЕРГО", ООО СК "Росэнерго - Жизнь"; Страховая группа АСК: АСК-Петербург, АСК-Мед; Группа БАСК: ОАО СК "БАСК", ООО СК "Бивита", ООО "ЖСО-М"; Группа компаний "Астра-Металл": ООО СМК "Астра-Металл", ООО ЖСМК "Дормедсервис", АльфаСтрахование: Актуарные данные приведены по двум компаниям: ОАО «АльфаСтрахование» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», финансовые данные приведены по ОАО «АльфаСтрахование»; Группа РОСНО: РОСНО, РОСНО-МС, Медэкспресс; Система "РОСГОССТРАХ": ООО "Росгосстрах", ОАО "Росгосстрах, ООО "СК "РГС-Жизнь"; Группа "Капитал": ОАО " Капитал Страхование" и ЗАО "Капитал Перестрахование"
** -предоставили данные по МСФО

Таблица 1. Компании - лидеры российского страхового рынка по взносам (без учета ОМС), включая принятое перестрахование, 2009 г.
Таблица 2. Российские страховые компании в разрезе размерных классов, 2009 г.
Таблица 3. Финансовые показатели ведущих российских страховщиков (на 01.01.2010), тыс. руб.
Таблица 4. Российские страховые компании-лидеры по объему собранной премии-нетто перестрахование, 2009 г.
Таблица 5. Российские страховые компании-лидеры в страховании жизни, 2009 г.
Таблица 6. Российские страховые компании-лидеры в добровольном медицинском страховании, 2009 г.
Таблица 7. Российские страховые компании-лидеры в страховании выезжающих за рубеж, 2009 г.
Таблица 8. Российские страховые компании-лидеры в страховании от несчастных случаев, 2009 г.
Таблица 9. Страхование автокаско, 2009 г.
Таблица 10. Российские страховые компании-лидеры в страховании автогражданской ответственности (добровольном), 2009 г.
Таблица 11. Страхование водного транспорта (включая страхование ответственности), 2009 г.
Таблица 12. Российские страховые компании-лидеры в страховании авиационных рисков (включая страхование ответственности), 2009 г.
Таблица 13. Российские страховые компании-лидеры в страховании космических рисков (включая страхование ответственности), 2009 г.
Таблица 14. Российские страховые компании-лидеры в страховании грузов, 2009 г.
Таблица 15. Российские страховые компании-лидеры в страховании ответственности грузоперевозчиков, 2009 г.
Таблица 16. Российские страховые компании-лидеры в страховании имущества юридических лиц от огневых и иных рисков, 2009 г.
Таблица 17. Российские страховые компании-лидеры в страховании строительно-монтажных рисков (включая страхование ответственности), 2009 г.
Таблица 18. Российские страховые компании-лидеры в страховании имущества физических лиц, 2009 г.
Таблица 19. Российские страховые компании-лидеры в страховании финансовых рисков, 2009 г.
Таблица 20. Российские страховые компании-лидеры в страховании ответственности предприятий-источников повышенной опасности, 2009 г.
Таблица 21. Российские страховые компании-лидеры в страховании профессиональной ответственности, 2009 г.
Таблица 22. Российские страховые компании-лидеры в страховании сельскохозяйственных рисков, 2009 г.
Таблица 23. Российские страховые компании-лидеры в страховании профессиональной ответственности туроператоров, 2009 г.
Таблица 24. Российские страховые компании-лидеры в страховании ответственности за неисполнение обязательств по госконтракту, 2009 г.
Таблица 25. Российские страховые компании-лидеры во входящем перестраховании, 2009 г.
Таблица 26. Российские страховые компании-лидеры в обязательном медицинском страховании, 2009 г.
Таблица 27. Российские страховые компании-лидеры по ОСАГО, 2009 г.
Таблица 28. Российские страховые компании-лидеры в обязательном личном страховании (кроме ОМС), 2009 г.

Разум когда-нибудь победит

Алексей Янин

Кризис изменил вектор развития российского страхования. Страховщики, делавшие ставку на демпинг, покидают рынок. Наконец-то в конкурентной борьбе побеждают компании, придерживавшиеся осмотрительной стратегии развития.

Падение взносов в течение 2009 года (рынок без учета ОМС сократился на 7,5%, упав до 513,6 млрд. руб. страховой премии) только подчеркивает качественные изменения, которые переживает сейчас российское страхование.

Прежние локомотивы роста страхового рынка – розница и страхование, связанное с кредитованием – закономерно превратились в лидеров падения. Кризис наглядно показал, что высокие темпы роста розничных продаж достигались искусственно – через демпинг, запредельные комиссии страховым посредникам и навязывание приобретения страхового полиса при получении кредитов. В результате автострахование (включая корпоративное) в 2009 году упало на 18%, а рынок розничного страхования в целом сократился на 13,8%.

Страховщики, определившие своим приоритетом рост портфеля и захват доли рынка, испытывают трудности, которые легко предсказывались специалистами и до кризиса. Компании с большим удельным весом автострахования в портфеле столкнулись со значительными кассовыми разрывами: поступления сократились, а убытки от стремительно росших в прошлом портфелей начали поступать опережающими темпами. По словам генерального директора компании «АльфаСтрахование» Владимира Скворцова, «сегодня стратегия по наращиванию портфеля за счет предложения низких тарифов только с целью увеличения сборов не работает. В ближайшее время всплеска продаж страховых услуг не предвидится, в то время как выплаты продолжают расти. Это серьезное испытание для отрасли, и не все участники рынка смогли с ним справиться. Многие мелкие и средние игроки уже ушли с рынка, значительное число компаний находится практически в предбанкротном состоянии, в ближайшем будущем они будут не в состоянии обеспечить клиентам выплаты по страховым случаям».

Ханнес Чопра, генеральный директор СК "РОСНО" - Глава Allianz Евразия, рассуждает: «Самый большой вопрос, который поднял кризис – и на который далеко не все компании пока смогли дать полный ответ – это устойчивость бизнес-моделей. Бизнес-модели многих компаний основываются на том, что входящий поток средств больше по объему, чем исходящий. Очевидно, что значительный входящий поток средств сейчас практически прекратился в связи со стагнацией и сокращением страхового рынка. Мы уже видели, как отзываются лицензии и компании объявляются банкротами, и эта тенденция сохранится. Другие игроки идут на сокращение персонала и повышение эффективности, но таких немного. И еще один вариант решения – еще большая гибкость тарифов и снижение премии, что опять же делается в целях сохранения вышеупомянутой логики, когда входящий поток средств больше исходящего. Это опасный подход, но некоторые игроки, среди которых есть даже лидеры, выбрали именно его. Он опасен тем, что его негативные последствия проявляются не сразу, а только спустя какое-то время».

Выжить и не потерять клиента

Стратегия на быстрый захват доли рынка не оправдалась – в результате лидеры по демпингу теряют репутацию и клиентов. В то же время рыночная доля компаний, имеющих наивысший рейтинг надежности «Эксперт РА», выросла с 50,7% в 2008 году до 54,9% в 2009 году (рассчитано по компаниям, имеющим рейтинг А++ по состоянию на 30 апреля 2010 г.).

Кризис вынужденно поменял целевые ориентиры страховых компаний, поставив во главу угла вопрос выживания, а значит, такие задачи, как снижение убыточности страхового портфеля, сокращение расходов на ведение дела, повышение рентабельности бизнеса. Впрочем, для многих компаний ключевым стал вопрос срочного поиска ликвидных средств для осуществления текущих страховых выплат.

Важнейшим позитивным следствием кризиса стало резкое снижение роли посредников – автосалонов, банков, брокеров. Посредники уже больше не в состоянии обеспечить страховщику быстрый рост объемных показателей. Более того, слишком многие посредники дискредитировали себя в результате недобросовестных действий и прямого присвоения собранных страховых взносов. В результате во взаимоотношениях страховщиков и посредников произошел резкий рост переговорной силы страховой компании, появилось осознание необходимости координации усилий, выработки общих принципов и стандартов работы. Говорит исполнительный вице-президент Группы Ренессанс страхование Наталья Карпова: «снижение продаж новых авто существенно отразилось на сотрудничестве с дилерами. Если прежде они, обеспечивая большой поток клиентов, диктовали свои условия страховым компаниям, то в результате кризиса акценты сместились в пользу страховщиков. Из-за снижения продаж дилеры стали активнее работать в рамках сервисного обслуживания ранее проданных машин. А основными заказчиками на станциях технического обслуживания, как известно, являются крупные страховые компании. Это позволяет нам получать существенные скидки, а также обеспечивать клиентам высокий уровень сервиса и услуг».

Кризис заставил страховщиков переключить свое внимание с посредников непосредственно на страхователей и их осознанные потребности в страховой защите. Компании стремятся разнообразить страховые продукты и предложить страхователю что-то новое. В целях обоснованного удешевления страховки наконец-то активизировалось использование франшизы. Тенденцией становится переход от стандартных страховых продуктов к более гибким, которые могут учитывать индивидуальные потребности клиентов.

Вопреки опасениям, не произошло катастрофического падения корпоративного сегмента рынка. В 2009 году, по оценкам «Эксперт РА», объем рынка корпоративного страхования сократился всего на 6,3%. Кризис существенно изменил поведение страхователей. Условно можно сказать, что потенциальные страхователи разделились на две группы. С одной стороны, некоторые средние и небольшие предприятия отказались от страхования, но, с другой стороны, по тем же причинам другие предприятия, осознавая свою финансовую уязвимость при наступлении крупных страховых случаев, сохранили спрос на страхование. Ведь в условиях, когда доступ к заемным ресурсам затруднен, и соответственно быстро привлечь средства на возмещение вреда и ликвидацию последствий аварии невозможно, наоборот, возрастает актуальность использования страховых механизмов для поддержания финансовой стабильности бизнеса.

Александр Миллерман, руководитель Рабочей группы ВСС по взаимодействию со строительными СРО, генеральный директор САО «ГЕФЕСТ», к числу значимых событий 2009 года относит «введение фактически обязательного страхования ответственности в строительной отрасли. Этот опыт очень полезен для многих других отраслей, где планируется ввести саморегулирование. Главный вывод: основные параметры страхования членов СРО должны быть все-таки прописаны законодательно, их нельзя отдавать на волю «дикого рынка». Иначе мгновенно появляются фиктивные договоры страхования с заниженными лимитами, и идея страхования в отрасли дискредитируется на долгие годы. На рынке страхования членов строительных СРО ситуация развивается пока по достаточно позитивному сценарию».

Видимая рука

Важные изменения произошли в прошлом году в деятельности ФССН. Если ранее страхнадзор отзывал лицензии практически только у «схемных» компаний, то в прошлом году лицензии начали ограничиваться и отзываться из-за необоснованных задержек выплат на основании большого числа поступающих в надзор жалоб. Тем самым рынку был дан ясный сигнал о том, что недостаточно не заниматься «схемами», выполнять формальные нормативы и сдавать отчетность в срок – необходимо выполнять свои обязательства перед страхователями.

По мнению первого заместителя генерального директора компании Росгосстрах Дмитрия Маркарова, в дальнейшем должно происходить усиление роли страхового наздора: «Я на это очень надеюсь. Мировая тенденция такова, что усиливается роль госрегулирования в целом. В нашей стране практика госрегулирования имеет очень хорошую историю. У нас еще не забыли, что такое сильно управлять любой отраслью. Прессинг государства будет усиливаться, но это пойдет только на пользу, потому что у нас будет меньше проблем, связанных с недобросовестным поведением компаний».

Илья Соломатин, вице-президент ОСАО «Ингосстрах», считает, что «наиболее значимым законопроектом, широко обсуждаемым еще с начала кризиса и принятым в 2010 году, является закон об особенностях банкротства страховщиков. Принятый закон определяет порядок и условия банкротства страховых компаний, позволяет значительно ускорить во времени и детализировать механизм реагирования на ухудшение финансового состояния страховщиков, предполагает увеличение минимального уставного капитала страховых компаний. В результате должна произойти консолидация российского рынка, за оставшиеся до вступления в силу положения об увеличении уставного капитала полтора года российский страховой рынок могут покинуть до 200 страховых компаний».

В прошедшем году появились явные признаки постепенного изменения подхода государства к страховой отрасли и ее месту в российской финансовой системе. Страхование все больше начинает рассматриваться не как небольшой и малозначимый сегмент экономики, а как потенциально существенный элемент государственной экономической политики. Эта тенденция находит свое проявление в том, что с идеями введения новых масштабных обязательных видов страхования и реформы существующих начали выступать не только сами страховщики и отдельные депутаты, но и федеральные министры, и руководители государства.

От 2010 года страховщики ждут принятия законов об ОПО, противопожарном страховании и страховании ответственности перевозчиков. Эти законопроекты должны увеличить уровень проникновения страхования в экономику, повысить страховую культуру граждан и, в конечном счете, стимулировать развитие всей страховой отрасли. Владимир Волков, генеральный директор ГСК «Югория», подчеркивает необходимость принятия закона об обязательном страховании ответственности перевозчика на всех видах транспорта: «В настоящее время не всегда в полном объеме и своевременно осуществляется возмещение пассажиру вреда, причиненного ему в процессе перевозки. Помимо этого, очевидны и проблемы, стоящие перед перевозчиками, в том числе отсутствие у перевозчиков необходимых средств для возмещения причиненного вреда. Существующая система личного страхования пассажиров не обеспечивает соразмерного и гарантированного возмещения вреда, причиненного пассажирам при осуществлении перевозки. Страхование ответственности перевозчика станет эффективной заменой личному страхованию пассажиров».

Мария Размустова, Директор Департамента нормативно-правовых стандартов СК Цюрих, отмечает, что «текущий год достаточно насыщен изменениями в законодательстве (только по результатам внесения изменений в Закон о банкротстве Минфин РФ готовит вслед 13 подзаконных актов), в соответствии с новыми требованиями законопроектов страховщики должны будут создать органы внутреннего контроля, согласовывать назначение исполнительных органов, направлять в ФССН на согласование правила страхования, будут изменены приказы Минфина о требованиях к активам, принимаемым в покрытие страховых резервов и собственных средств, ФАС готовит Постановление Правительства, регулирующее вопросы соглашений между страховыми компаниями, РСА и ФАС решают вопрос о максимальном размере агентского вознаграждения по ОСАГО. Все это надо как-то пережить, адаптироваться и понять результаты нововведений. Поэтому я считаю, что никаких иных изменений в 2010 году пока вносить не нужно, необходимо принять решение по уже внесенным инициативам и, в первую очередь, по законопроекту об ОПО и законопроекту о противопожарной безопасности».

Каков Ваш прогноз развития рынка на 2010 год?

Дмитрий Амелькин, начальник Управления стратегических проектов ОСАО «Ингосстрах»
С точки зрения объема сборов по нашим оценкам в 2010 году рынок продолжит падение сборов премии (на уровне 3-5%). Однако со второй половины 2010 года начнется некоторое восстановление рынка. Наибольшие опасения связаны с дальнейшим падением ставок на рынке. Особой активности страхователей ждать не приходится: приоритет останется за вмененными видами страхования.

Ханнес Чопра, генеральный директор СК "РОСНО" - Глава Allianz Евразия
Я считаю, что самая худшая ситуация с демпингом для страхового рынка уже позади. В отношении общих показателей рынка уже в 2011 году возможен небольшой рост. К моменту, когда в IV квартале 2010 года начнутся реальные перемены в экономике, рынок пройдет худшую стадию кризиса и начнется подготовка к росту в следующем году. Тем не менее, в первые три квартала 2010 года страхователям, выбирая страховую компанию, следует быть осмотрительными и внимательно анализировать ситуацию с ликвидностью и финансовым состоянием каждого страховщика.

Какие наиболее значимые события произошли на российском страховом рынке в 2009 году?

Мария Размустова, Директор Департамента нормативно-правовых стандартов СК «Цюрих»
Думаю, что значимым событием является авария на Саяно-Шушинской ГЭС. Данная трагедия еще раз показала, что, несмотря на динамичные экономические изменения последних десяти лет и подъем в некоторых областях экономики, российский подход и менталитет ("пока гром не грянет…") не сильно изменился. "Трансвааль", Саяно-Шушенская ГЭС, пожар в "Хромой лошади" в Перми, "Невский экспресс", взрывы на военных складах в Ульяновске - далеко не весь трагический список чрезвычайных происшествий. Почти в каждом случае государство брало на себя основное бремя компенсационных выплат. Это показывает неразвитость отечественного страхового рынка (по статистике в 1998 году у нас страховалось менее 10% потенциальных рисков (против 90-95% в большинстве развитых стран), в настоящее время - 15-20%). Прогресс незначительный.




  Российский страховой рынок, I полугодие 2010 года