Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.

Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта

Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты
Экспорт и выгрузка рейтингов
Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Качество управления закупочной деятельностью Регионы России
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
Адрес: Николоямская, дом 13, стр. 2
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: info@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Пресс-центр
тел: +7 (495) 225-34-44 (доб. 1706)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1706)
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел по работе с персоналом
тел: +7 (495) 225-34-44
+7 (495) 225-23-54
e-mail: personal@raexpert.ru

Контакты
«РАЭКС-Аналитика»

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1640)
e-mail: svishcheva@raex-a.ru

Яндиева Мариам
(по вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1896)
e-mail: yandieva@raex-a.ru

RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 

Банкострахование

 


КАРТА ПРОЕКТА
Банкострахование



В поисках дополнительных источников дохода банки готовы продавать некредитные страховые продукты, однако, драйвером рынка в 2013 году по-прежнему оставалось страхование заемщиков потребкредитов

Выводы

Темпы прироста рынка банкострахования снизились с 35% за 2012 год до 15% за 2013 год. За 2013 год объем рынка банкострахования составил 193 млрд. рублей. Драйверами роста стали страхование жизни и здоровья заемщиков при потребкредитовании (+22 млрд. рублей или 45% за 2013 год) и некредитное страхование (+19 млрд. рублей или 257%). Страхование заемщиков потребкредитов в 2013 году стало крупнейшим в банкостраховании. Лидер по объему прошлых лет - страхование автокаско – полностью перешло в дилерский канал (падение составило -33%). В страховании юридических лиц через банки и страховании собственных рисков банков – падение (-8% и -18% соответственно).

В 2013 году «выстрелил» новый сектор банкострахования – некредитное страхование. Доля страхования, не связанного с кредитованием, в общей структуре банкострахования увеличилась с 4% за 2012 год до 14% за 2013 год, а объем этого вида составил 26,8 млрд. рублей за 2013 год, годом ранее – 7,5 млрд. рублей. За 2013 год наибольшую долю в розничном банкостраховании, не связанном с кредитованием, занимают инвестиционное страхование жизни (34%), смешанное страхование жизни (32%) и страхование имущества физических лиц (13%).

Рост некредитного страхования обеспечили страховщики, входящие в одну группу с банками. Концентрация страховых компаний в новом сегменте банкострахования была высокой. В 2013 году 80% этого рынка приходилось на 6 страховых компаний, 5 из которых аффилированы с банками. Страховщики, входящие в группу с банками, имеют значительное преимущество в развитии страхования жизни, не связанного с кредитованием, так как не все банки готовы отдавать этот бизнес рыночным компаниям. В 2013 году доля кэптивных страховщиков в банкостраховании увеличилась с 37% за 2012 год до 44% за 2013 год.

По прогнозу «Эксперт РА», рынок банкострахования в 2014 году сохранит темп прироста взносов в 15%. Страхование заемщиков потребкредитов увеличится на 25%, некредитное страхование – на 50%. Сдерживающее влияние на рынок банкострахования в текущем году будет оказывать макроэкономическая нестабильность и снижение темпов кредитования, а также насыщение сектора страхования жизни и здоровья при потребительском кредитовании. С другой стороны будет развиваться некредитное страхование, приносящее дополнительный комиссионный доход банкам, но ограничивать его рост также будет снижение платежеспособного спроса населения.

Позиции участников

Юргенс Игорь Юрьевич
президент Всероссийского союза страховщиков
Без определенных законодательных новелл в области долгосрочного страхования жизни, без подключения нас к корпоративной пенсионной и другим реформам большого роста рынка не будет. Будет ситуативный, а не стратегический рост. С сегментом банкострахования действительно связано будущее страхования. Он во всем мире является основным и самым интересным для государства ресурсом такой отрасли, как страхование. Мы будем делать все возможное для того, чтобы он развивался. Подробнее
Смирнова Ирина Федоровна
заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС России
Заемщики указывают в своих жалобах, что банки на самом деле отказывают в выдаче кредита без заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней или включения в коллективный договор страхования, которое по различным документам и программам, разработанным банком, является абсолютно добровольным. Мне кажется, что вступление в силу закона о потребкредите может способствовать решению данной проблемы, поскольку при реализации добровольного продукта или какого-то иного сопутствующего продукта при выдаче кредита банк обязан получить согласие заемщика на оказание дополнительных платных услуг, и указать их стоимость. Для заемщика должны быть прозрачными банковские услуги. Подробнее
Зарецкий Александр Михайлович
президент ЗАО «МетЛайф»
Рост инвестиционного страхования жизни происходит в основном за счет перетока части депозитов в эти продукты. Банкам это интересно, так как депозиты – это обязательства банка, а при продаже инвестиционного продукта по страхованию жизни банк сразу получает доход в виде комиссии. Инвестиционное страхование жизни приобретает обеспеченная категория российских граждан. Поэтому потенциал роста страхования жизни ограничен средним классом, который мог бы регулярно откладывать и сберегать деньги по накопительным программам страхования жизни. Этой возможности у нас не будет до тех пор, пока мы не создадим условия для развития классического инвестиционного страхования, которое предусматривает регулярные взносы и возможность управлять накоплениями, помещать их в несколько фондов, которые предлагают страховые компании. Подробнее
Литвинова Екатерина Сергеевна
начальник управления по работе с банками СК «МАКС»
Помимо роста инвестиционного страхования жизни, хотелось бы отметить рост коробочных продуктов. Они доступны и, соответственно, обеспечивают рост в некредитном страховании на текущий момент. Прежде всего, это простые в реализации дорожные продукты для путешествующих, выезжающих за рубеж, страхование имущества физических лиц (квартиры и дома). Кроме того, мы видим рост в онлайн-продажах. Успешные проекты, запущенные в текущем году, показывают такие результаты и объемы сборов страховых премий, что поражают нас до сих пор. Какие продукты можно реализовывать через данный канал? Это ВЗР, коробочные продукты по страхованию жизни, здоровья, коробочные продукты для семьи, для детей, полный комплекс услуг. Клиент заходит на сайт банка или в свой «личный кабинет», оплачивает полис страхования и получает подтверждение по электронной почте. Такие продукты сейчас тоже востребованы на рынке. Подробнее

Позиция «Эксперт РА»

Комиссионные доходы стали стимулом для продажи банками не только страхования заемщиков потребкредитов, но и некредитных страховых продуктов. Сдерживающее влияние на рынок банкострахования в текущем году будет оказывать макроэкономическая нестабильность и снижение темпов кредитования, а также насыщение сектора страхования жизни и здоровья при потребительском кредитовании.

Значимость проекта:

Единственный комплексный проект, включающий детальный анализ ключевых тенденций, рисков и прогноз развития рынка банкострахования. Исследование рынка банкострахования проводится на регулярной основе, начиная с 2008-года. Статистика, собранная за годы проведения проекта, стала основным источником актуальной информации о рынке и способствует повышению его прозрачности. На пресс-конференции выступили представители ФАС, ВСС и крупнейших страховых компаний, аккредитовано порядка 20 представителей ведущих деловых и профильных СМИ. По итогам проекта «Банкострахование - 2013» было отслежено порядка 50 упоминаний в СМИ.





Исследования по теме
Рынок страхования Российской Федерации по итогам первого полугодия 2018 года
08.08.2018
Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) объявляет о начале сбора данных для исследований рынка страхования Российской Федерации по итогам первого полугодия 2018 года.
Кредитование малого и среднего бизнеса в России по итогам 2017 года: рост вопреки статистике
04.04.2018
Объем выданных кредитов МСБ в 2017 вырос на 15%, однако объем задолженности, по данным ЦБ РФ, снизился на 7%. Сжатие портфеля обусловлено сокращением числа компаний в реестре субъектов МСП вследствие его обновления. По оценкам Агентства, кредитный портфель МСБ без учета изменений реестра показал прирост на 10%.
Страхование автокаско: сокращение ради прибыли
19.03.2018
Несмотря на продолжающееся сокращение премий по страхованию автокаско, маржинальность этого бизнеса растет: бенчмарк убыточности-нетто за 9 месяцев 2017 года составил 44,8%, что на 28,3 п. п. ниже, чем за 9 месяцев 2014 года. Активное внедрение франшиз и применение дополнительных тарифных опций повысили доступность полисов страхования автокаско, что способствует постепенному восстановлению сегмента в части количества заключаемых договоров. В то же время снижение стоимости полисов с франшизой и усеченными программами оказывает негативное влияние на динамику собираемых премий. По прогнозу RAEX (Эксперт РА), падение премий по страхованию автокаско в 2018 году замедлится до минус 3-5%, объем рынка составит около 155 млрд рублей.
Статьи экспертов по теме
Ключевые финансовые показатели банковского сектора по состоянию на 01.07.2018
13.09.2018 / Ксения Балясова
В июне норматив достаточности собственного капитала снизился до 12,2%, несмотря на снижение коэффициента резервирования по ссудному портфелю до 9,7%. Уменьшение объема резервов обусловлено снижением доли просроченной задолженности по ссудам ФЛ и ЮЛ на 6,1% и 6,7% соответственно. Крупные кредитные, которые в мае показали снижение, вновь выросли до 24,1%.
Кадровый резерв: как Дональд Трамп ищет нового главу ФРС
24.10.2017 / Антон Табах
Несмотря на предвыборную критику ФРС, Трамп подбирает на место Джанет Йеллен кандидатов, весьма близких к ней по взглядам на ближайшие задачи регулятора.
Компаниям для подстраховки имеет смысл открывать несколько счетов в разных банках
09.10.2017 / Людмила Кожекина
Чем можно объяснить тот факт, что в большинстве случаев, когда клиенту банка блокируют счет и просят «уйти с своими деньгами» в другой банк, не объясняют причин такого решения? Bankir.Ru начинает публикацию мнений специалистов рынка на острую для многих предпринимателей тему – как работать, не нарушая требований пресловутого 115 федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».
Рэнкинги по теме
Мероприятия по теме
10
октября
2018
Цель проекта – сформулировать меры по устойчивому долгосрочному развитию рынка страхования жизни.
11
октября
2017
Цель проекта- способствовать поступательному развитию страхования жизни в России
14
декабря
2016
Цель проекта: Выявить эффективность внедрения электронных технологий для повышения рентабельности и конкурентных преимуществ на российском страховом рынке