Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.

Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта

Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты
Экспорт и выгрузка рейтингов
Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Качество управления закупочной деятельностью Ипотечные сертификаты участия Регионы России
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1650)
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Контакты
«РАЭКС-Аналитика»

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1640)
e-mail: svishcheva@raex-a.ru

Яндиева Мариам
(по вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1896)
e-mail: yandieva@raex-a.ru

RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 
 

Финансы растущему бизнесу

 


КАРТА ПРОЕКТА
Финансы растущему бизнесу

«Мы не ожидаем активного роста кредитования МСБ в целом по системе в 2015 году»

Как изменился рынок кредитования МСБ за 2014 год, какие события и тенденции Вы бы выделили в качестве основных? С какими основными сложностями пришлось столкнуться в 2014 году? Прокомментируйте динамику кредитного портфеля МСБ ВТБ24 по итогам 2014 года.

В 2014 году темп роста кредитования малого бизнеса замедлился. Это было связано как с уровнем повышенной кредитной нагрузки предпринимателей, так и со снижением спроса бизнеса на отдельные типы кредитов, например, кредиты на инвестиционные цели, где средний размер займа существенно выше. Компании кредитовались, по большей части, лишь для краткосрочного пополнения оборотных средств. Из-за этого наш портфель практически не изменился, хотя по числу выданных кредитов 2014 год оказался успешнее 2013-го.

Как бы Вы оценили динамику спроса на кредитные продукты со стороны МСБ во втором полугодии 2014 года? Насколько, по Вашим оценкам, снизится спрос в 2015 году?

Спрос на кредиты в 2015 году  действительно будет ниже. Основными факторами этого станут рост стоимости кредитных ресурсов, произошедший в декабре 2014 года, и сокращение числа инвестиционных проектов. . Мы планируем  компенсировать высокую стоимость кредитов за счет совместных программ с государственными институтами развития МСБ. Речь, в первую очередь, об Агентстве кредитных гарантий и МСП-Банке. Наши совместные программы работают уже давно, предполагая стимулирование кредитования  инвестиционных проектов по более низким ставкам.

Как Вы оцениваете динамику проблемной задолженности МСБ в целом по рынку в 2014 году? Можно ли выделить отрасли, для которых сегодня характерна наибольшая доля проблемной задолженности?

Динамика проблемной задолженности в кредитном портфеле практически всегда положительная. Проблемная задолженность растет. Вопрос – какими темпами, и насколько это соответствует бизнес-модели? Сейчас на объем проблемной задолженности, безусловно, влияют уровень кредитной нагрузки МСБ и макроэкономические факторы, которые отражаются на конкретных бизнес-проектах. В этой связи важно, как быстро бизнес может менять свою стратегию.

Как изменился уровень ставок по кредитам МСБ в 2014 году? Дайте Ваш прогноз по изменению ставок по рынку кредитования МСБ в целом и прокомментируйте планы банка на 2015 год.

В 2014 году наблюдался рост ставок по кредитам из-за роста стоимости фондирования. Основной скачок произошел в конце года. Как только ситуация изменится, и стоимость привлечения средств реально снизится – будем готовы снижать ставки по кредитам.

Снижение темпов кредитования МСБ уже сказывается на доходах банков. В каких областях кредитного процесса, на Ваш взгляд, существует наибольший потенциал к сокращению издержек? За счет чего банк может компенсировать сокращение процентных доходов от кредитования МСБ?

Мы внимательно следим за стоимостью кредитного процесса и оптимизируем неэффективные участки. Идем двумя путями: измененяем процедуры кредитования при сокращении ручной работы через автоматизацию. Эта работа проводится регулярно. Дополнительно увеличили фокус внимания на некредитные продукты, которые позволяют повысить доходность.

Какие государственные меры по поддержке кредитования МСБ, на Ваш взгляд, способны поддержать рынок в 2015 году?

На наш взгляд наиболее действенной была бы программа по доступу банков к дешевому фондированию с дальнейшей выдачей кредитов МСБ по сниженной ставке. Также важно дальнейшее построение единой гарантийной системы для кредитов бизнесу. Увеличение нормативов для МСП-Банка как института поддержки позволило бы получать дополнительные дешевые ресурсы и размещать их в реальном секторе экономики.

Охарактеризуйте изменения в кредитных продуктах, которые произошли в 2014 году и планируются в 2015. Как изменилась позиция Банка по оценке рисков потенциальных заемщиков, в части каких аспектов произошло наибольшее ужесточение?

В 2014 году ВТБ24 проводил ряд акций направленных на рефинансирование кредитов других банков и снижение процентных ставок по  краткосрочным кредитам для пополнения оборотных средств компаний. Успешно стартовала программа кредитования под гарантии АКГ. Объем выданных кредитов под гарантии АКГ за полгода превысил 1,4 млрд рублей, по количеству совершенных сделок ВТБ24 занимает первое место среди банков-партнеров АКГ.

ВТБ24 в 2014 году вошел в число аккредитованных банков при Агентстве кредитных гарантий, охарактеризуйте эффективность работы данного инструмента поддержки МСБ? Как Вы оцениваете перспективы сотрудничества, насколько поручительство АКГ позволяет расширить доступность финансирования для ваших клиентов? По возможности приведите пример заемщика, который не может претендовать на получение кредита в ВТБ-24, но, получив гарантию АКГ,  сможет рассчитывать на одобрение заявки?

Гарантии Агентства являются взаимовыгодным инструментом для сотрудничества и реализовываются совместно в рамках конструкции «Клиент-Банк-Агентство». Банк получает гарантии исполнения обязательств, Агентство – комиссионное вознаграждение, а клиенту, т.е. компании, предоставляется более широкий круг возможностей для получения кредита. Например, в случае отсутствия достаточного обеспечения компания может заменить до 50% залога гарантией Агентства. Таким образом, кредиты ВТБ24 становятся более доступным финансовым инструментом. Безусловно, мы планируем дальнейшее развитие сотрудничества с АКГ.

Какие стратегии борьбы за заемщиков планируется использовать в 2015 году? Планирует ли ВТБ24 запускать специальные услуги для МСБ по антикризисному консалтингу или иные актуальные в текущих условиях продукты для клиентов?

В этом году ВТБ24 планирует продолжать активную работу по комплексному обслуживанию  предприятий малого бизнеса. Основная задача – удовлетворить весь набор потребностей клиента в банковском обслуживании, а не только в части кредитования.

Какие типы банков (государственные, крупные частные, региональные), на Ваш взгляд, будут наиболее активно наращивать кредитование МСБ в 2015 году и почему? Какие будут наиболее консервативны?

Активно наращивать кредитование смогут игроки рынка, у которых есть для этого ресурсы, и те, которые смогут предложить наиболее привлекательные продукты. Мы не ожидаем активного роста кредитования МСБ в целом по системе в 2015 году, однако отдельные банки вполне смогут это сделать в силу ограниченности ресурсов у других.

Как, на Ваш взгляд, будет развиваться кредитование МСБ в 2015 году? Что будет главной причиной сворачивания рынка? Видите ли Вы какие-либо драйверы роста (, которые помогут рынку кредитования МСБ, несмотря на кризис в экономике?

Как я уже отметил, драйверами роста могут стать совместные программы с государственными институтами развития, такими как МСП-Банк, Агентство кредитных гарантий, Фонд поддержки малого предпринимательства.