Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.

Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта

Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты
Экспорт и выгрузка рейтингов
Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Качество управления закупочной деятельностью Ипотечные сертификаты участия Регионы России
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1650)
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Контакты
«РАЭКС-Аналитика»

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1640)
e-mail: svishcheva@raex-a.ru

Яндиева Мариам
(по вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1896)
e-mail: yandieva@raex-a.ru

RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 

Интервью с Алексеем Лебедевым, генеральным директором МФО «Народная Казна»

Какие ключевые тенденции Вы бы выделили на приоритетном (приоритетных) для Вашей компании сегменте (сегментах) микрофинансового рынка (микрозаймы до зарплаты/потребительские микрозаймы ФЛ/микрозаймы для ЮЛ и ИП) с начала 2013 года?

Можно выделить несколько ключевых тенденций на приоритетных сегментах:

• существенно выросли налоговые и финансовые риски, в первую очередь для игроков, использующих преимущества упрощенной системы налогообложения и отсутствия РВП-резервов. Происходит увеличение потенциала давления со стороны как непосредственно контролирующих органов (ФСФР, служба ЦБ), так и со стороны непрофильных структур (инициативы Госдумы,  общественных деятелей). Нет четкого понимания, что ждет рынок в ближайшее время
• микрозаймы для ЮЛ и ИП - попытки государства активнее продвигать и субсидировать микрофинансирование малого и среднего предпринимательства
• сегмент потребительских микрозаймов ФЛ стал по сути «беззалоговой заменой» ломбардам. Ставки по продуктам лидеров рынка этого сегмента колеблются в диапазоне 0,3-0,7% в день, что является уровнем ломбардных ставок
• в сегменте быстрых займов до зарплаты – появление новых игроков, стремление упростить процесс верификации заявки, полностью он-лайн позиционирование продукта

Можете ли Вы оценить примерный объем (в млрд. руб.) рынка МФО (в т.ч. основного сегмента Вашей Компании) по состоянию на середину 2013? Каков Ваш прогноз на начало 2014 года?

На текущий момент отсутствует какая-либо публичная информация по рынку МФО. Усугубляет ситуацию наложение таких факторов, как стремительный рост микрофинансовых компаний за 2011-2013 гг., значительный объем «серой» доли рынка, отсутствие жесткой системы финансовой и управленческой отчетности, по факту даже зная всех игроков официального рынка МФО у государства в лице ФСФР/службы ЦБ и самих игроков нет физически возможности собрать достоверные данные.

Без государственных фондов поддержки МСП, а также ФМО, финансирующих ЮЛ и ИП, рынок можно оценивать в диапазоне 36,8 - 46,6 млрд. руб. Прогноз по сценарию «без резких структурных изменений» 61,3 – 77,5 млрд. руб.

Как изменился спрос со стороны клиентов на продукты Вашей Компании с начала 2013 года? Какие продукты пользуются наибольшей популярностью? Какие новые продукты были внедрены или планируются к внедрению Вашей Компанией, как Вы оцениваете их потенциал?

Спросом пользуются все наши продукты, т.к. изначально они тщательно готовятся для нашей целевой аудитории. Растет доля постоянных клиентов, наибольшей популярностью пользуются продукты с ежемесячным погашением займа, развитой линейкой возможных способов погашения, под «ломбардную» ставку +/- 2%.

Мы одними из первых на рынке стали предлагать заемщику ежемесячные аннуитетные платежи, заморозку процентов после окончания срока договора.

Мы работаем над линейкой залоговых продуктов для бизнеса наших клиентов – Юридических лиц и ИП.

Как изменилась с начала 2013 года платежная дисциплина заемщиков в целом по рынку и конкретно в Вашей компании? Какой уровень дефолтности портфеля займов является «комфортным» для Вашей Компании?

Публичных данных по рынку нет. Существенных изменений платежной дисциплины заемщиков не зафиксировано.

Комфортный уровень:

Уровень невозврата на уровне 1-3% от выданной суммы

Уровень просроченной задолженности 30+ должен быть на уровне до 10-15%

Как, по Вашему мнению, будущие новации в регулировании (минимальный размера УК, обязательный аудит отчетности, переход на общую систему налогообложения, создание резервов по просроченным займам, ограничение ставок по микрозаймам и пр.) повлияют на рынок микрофинансирования (число компаний, темпы роста и проч.) и конкретно на Вашу Компанию в среднесрочной перспективе?

Рынок изменится коренным образом. Сейчас очень мало игроков, которые не просто обеспокоены этим, а уже внесли необходимые изменения. Безусловно, многие региональные МФО (самостоятельные или действующие по франшизе) будут вынуждены вливаться в состав крупных игроков, либо сворачивать бизнес.

В свою очередь Народная Казна занимает уверенные позиции на рынке в среднесрочной перспективе:

  • наш уставной капитал увеличен до 139 млн. руб;
  • с 2013 года мы перешли на общую систему налогообложения. Аудит отчетности РСБУ проведен. В планах отчетность МСФО;
  • наши продукты в линейке 0,3-0,7% в день. Это ломбардные ставки. Для рынка, где ставки лежат в диапазоне 2%-3,5% в день, маловероятно, что мы пострадаем при ограничении со стороны регулятора;
  • уровень просроченной задолженности находится на комфортном уровне.

Планируются ли изменения в стратегии развития Вашей Компании в связи с планируемым ужесточением требований к МФО со стороны ЦБ РФ?

Все зависит от степени ужесточения требований.

Меры по ограничению и регулированию рынка понятны, являясь активным членом Ассоциации Микрофинансовых Организаций (АМФО), мы всячески эти инициативы обсуждаем и поддерживаем. Но у любого бизнеса, в том числе и МФО, есть границы для трансформации – если урезать максимальную ставку до уровня, когда любой из действующих бизнесов МФО будет нерентабельным, конечно это вызовет изменения в стратегии развития компаний. Все будет зависеть от реализации со стороны регулятора.

Укажите несколько приоритетных законодательных новаций, которые, по Вашему мнению, необходимы рынку микрофинансирования для дальнейшего сбалансированного развития.

Приоритетные законодательные новации, на наш взгляд должны быть направлены на решение основных проблем рынка:

  • блок требований и инструкций службы ЦБ РФ по деятельности МФО, понятный по структуре и целям, согласованный ключевыми игроками рынка. В частности, создание нормального информационного пространства на рынке МФО – сбор, сведение, публикация отчетности МФО;
  • ужесточение ответственности за создание финансовых пирамид, мошенничество в сфере кредитования;
  • дальнейшая доработка 151 ФЗ в части детализации прав и обязанностей МФО и заемщиков. Либо параллельное принятие законов о коллекторской деятельности, банкротстве физлиц.