Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.

Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта

Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты
Экспорт и выгрузка рейтингов
Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Качество управления закупочной деятельностью Ипотечные сертификаты участия Регионы России
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1650)
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Контакты
«РАЭКС-Аналитика»

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1640)
e-mail: svishcheva@raex-a.ru

Яндиева Мариам
(по вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1896)
e-mail: yandieva@raex-a.ru

RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 

Интервью с Надеждой Карисаловой, Вице-президентом, директором по внешним связям ЗАО «ВТБ 24»

karisalova_nadezhda_afinogenovna

Как изменился российский рынок банковского кредитования МСБ за 1-е полугодие 2011-го года? Что, по Вашему мнению, привело к сжатию портфеля МСБ по банковской системе в январе этого года на 5,9%?

1 и 2 вопросы объединяем. Сжатие портфеля в январе обусловлено тем, что МБ тоже в праздники отдыхает и брать кредит в январе не совсем эффективно, т.к. 10-11 праздничных дней – текущей деятельности нет, а проценты в случае кредита за эти дни есть. По практике общения с МСП они предпочитают взять этот же кредит и снести его по дате на 1 февраля. 

Ощущаете ли Вы значимый рост спроса на кредиты со стороны малых и средних предприятий в первом полугодии 2011-го года по сравнению со вторым полугодием 2010-го года?

Сохранилась тенденция значительного превышения объема выдачи в 2011 году над  аналогичными показателями 2010 года – за 7 месяцев 2011 года выдача почти в 1,8 раза превысила выдачу за аналогичный период 2010 года, выдача июля – в 1,4 раза.

Также стоит отметить, что малый бизнес стал более ответственно подходить к обслуживанию своих обязательств в нашем Банке. Основной объем просрочки 90+ сформирован поколениями выдач до 2009 года (в период кризисных явлений в экономике).  Поколение выдач 2010 года по-прежнему демонстрирует  высокое качество кредитного портфеля. Поколение выдач 2011 года просрочки 90+ не имеет.

Как изменилась конкуренция на рынке? Какие «перестановки» можно ожидать среди крупнейших участников рынка до конца текущего года?

Конкуренция в процентах среди Банков лучше запросить у ФАС России, так этот орган исполнительной власти оценивает конкуренцию на рынке финансовых услуг, аналитика, насколько я знаю, постоянно мониторится и докладывается Правительству РФ. Предполагаю существенных перестановок не будет.

На Ваш взгляд, какие факторы сегодня препятствуют более быстрому росту объемов кредитования малого бизнеса? Выделите наиболее значимые.

Не буду повторять основные факторы, препятствующие росту объемов кредитования, обозначу одно направление, которое действительно важно и не решено до сих пор.

В настоящее время законодательно не закреплена необходимость обязательной оценки имущества для целей оформления его в залог по кредитам, предоставляемым субъектам малого бизнеса. Между Залогодержателем (Банк) и Залогодателем (Заемщик или третье лицо – собственник имущества) заключается договор об ипотеке/залоге имущества, где указывается залоговая стоимость объектов, определенная по соглашению сторон. При этом в Банке используется вариативный механизм оценки залога, в рамках которого в зависимости от величины  риска и сложностиимущества,  к оценке могут привлекаться сотрудники Банка и независимые оценочные организации.

Что касается законодательства в области оценки, регулирующего оценочную деятельность, то здесь существуют пробелы, не позволяющие Банку возмещать убытки в случае некомпетентной оценки залога независимой оценочной организацией, когда цена реализации проблемного залога существенно ниже его первоначальной оценки. Это связано в первую очередь с тем, что оспаривание достоверности величины стоимости объекта, определенной независимым оценщиком, путем предъявления самостоятельного иска возможно только в том случае, когда законом или иным нормативным актом предусмотрена обязательность такой величины для сторон сделки. Кроме того, в этом случае оспаривание достоверности величины стоимости объекта оценки возможно только до момента заключения договора.

Кроме того в законодательстве существуют противоречия в части возможности внесудебного обращения взыскания на залог. В законах об ипотеке и залоге указано на возможность внесудебной реализации залога, но в случае отказа Залогодателя от исполнения соглашения о внесудебной реализации, такая реализация допускается только на основании исполнительной надписи нотариуса. Это условие фактически приводит к невозможности односторонней внесудебной реализации, т.к. нотариус не вправе ставить исполнительную надпись при наличии спора между сторонами. Все это приводит к длительному и несовершенному процессу судебного производства, в ходе которого состояние залога может существенно ухудшиться, а цена реализации его с торгов может существенно разниться с текущей рыночной оценкой.

Также существенной проблемой является отсутствие механизма обязательной регистрации залога движимого имущества, что способствует возможности одновременного залога движимого имущества в нескольких Банках.

В настоящее время Правительство РФ рассматривает проект Минюста  по повышению эффективности исполнения судебных решений 2011-2020. Я думаю это тоже очень хорошее решение.

Какие Вы бы выделили преимущества и слабые стороны на рынке кредитования МСБ у крупных федеральных банков и у небольших кредитных организаций?

Преимущества крупных банков: 1. кредитный ресурс – объем и стоимость, а также разнообразие предлагаемых кредитных и некредитных банковских продуктов. Преимущества небольших банков: 1. Разнообразные программы лояльности по отношению к каждому клиенту, что конечно не может сделать крупный банк.

Слабые стороны обсуждать считаю не корректным. 

Насколько перспективной является стратегия помощи заемщикам в структурировании их бизнеса (рекомендации по бизнес-модели, помощь в поиске партнеров, налоговый и финансовый консалтинг и т.д.)? Насколько при этом может расти спрос на кредиты с их стороны?

В любом случае кредитование МБ это и есть структурирование бизнеса клиента, так при кредитовании  (да даже при отказе в выдаче кредита) бизнес реально понимает многие вопросы, о которых он даже не догадывался, учится у банка анализировать свои доходы и расходы. Также наш Банк постоянно с органами исполнительной власти  и общественными организациями проводит круглые столы по повышению финансовой грамотности субъектов МСП. Конечно, мы не оказываем помощь в налоговом и финансовом консалтинге, это не задача Банка, но  проведение таких совместных мероприятий несомненно повышает спрос на кредитные ресурсы. 

Насколько активно банки используют услуги коллекторских агентств на рынке кредитования МСБ?

В настоящее время Банк не использует услуги коллекторских агентств для работы с проблемной задолженностью по кредитам субъектам малого бизнеса. При этом Банком прорабатывается возможность продажи коллекторским агентствам портфеля кредитов СМБ, не целесообразных для дальнейшего взыскания силами Банка.

Какие продукты для МСБ представляются Вам наиболее перспективными с точки зрения получения комиссионных доходов?

Это будет явная рекомендация конкурентам.

Какие потенциальные заемщики в сегменте МСБ (отрасль, характер бизнеса, размер), являются наиболее интересными для Вашего Банка?



Насколько сильно пересекаются целевые сегменты МФО и банков на рынке кредитования малого бизнеса? Способны ли МФО составить реальную конкуренцию региональным банкам?

Целевые сегменты Банка и МФО различны. Согласно ФЗ о  микрофинансировании, это сумма кредитов до 1 млн.рублей. В основном это начальный уровень или так называемый стар-ап  малого бизнеса, имеющий небольшую потребность в кредитовании на небольшие сроки. Банки в основном работают с целевым сегментом, который имеет опыт работы на рынке не менее 6 месяцев, реальный текущий бизнес и необходимое залоговое обеспечение. Наш Банк  имеет опыт работы с МФО, мы первые создали с Правительством Москвы совместную структуру на рынке микрофинансирования ООО «Микрофинанс». Мы также имеем опыт кредитования МФО. И считаем МФО не конкурентами, а Партнерами по взращиванию клиентов для банковского сообщества.  

Как Вы оцениваете перспективы развития рынка кредитования МСБ? Дайте свой прогноз по темпам роста портфеля МСБ по банковской системе в 2011-2012 гг.

Перспективы развития рынка кредитования малого бизнеса оцениваю положительно, в среднем рост  составит +_ 20% . Кроме этого стоит отметить будет рост и  расширение спектра кредитных продуктов, предоставляемых клиентам  малого бизнеса.