Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.

Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта

Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты
Экспорт и выгрузка рейтингов
Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Качество управления закупочной деятельностью Ипотечные сертификаты участия Регионы России
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1650)
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Контакты
«РАЭКС-Аналитика»

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1640)
e-mail: svishcheva@raex-a.ru

Яндиева Мариам
(по вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1896)
e-mail: yandieva@raex-a.ru

RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 
 

Финансирование малого и среднего бизнеса

 


Интервью
КАРТА ПРОЕКТА
Финансирование малого и среднего бизнеса

Какие ключевые изменения произошли на рынке кредитования МСБ во втором полугодии 2011 года по сравнению с первым?

Особых ключевых изменений на рынке кредитования МСБ во втором полугодии не произошло. Все участники банковского сообщества также в текущем режиме кредитовали малый бизнес. По состоянию на 01.01.2012г. портфель кредитов, выданных банком ВТБ24 малому бизнесу, составил 68,7 млрд. рублей. В 2011г. объем выдач вырос на 65% по сравнению с уровнем 2010г; в Бизнес-плане на 2012 год заложен рост объема выдач на 132% - до 109,2 млрд. руб. Кредитный портфель МСБ по продукту кредит «Коммерсант» составил 44,3 млрд. рублей; объем выдач в 2011г. – 40,9 млрд. рублей.; план на 2012г. - рост объема выдач в 1,6 раза. В 2011г. ставки по кредитованию МБ снизилась в среднем на 2% годовых; средняя ставка кредитования составила 12,7% годовых. Минимальная процентная ставка – 10% годовых.

Как бы Вы оценили динамику спроса на кредитные продукты со стороны МСБ во втором полугодии 2011 года по сравнению с первым?

Спрос на кредитные продукты заметно вырос, это показывают и рост кредитных портфелей МСБ по всем банкам. Сохранилась тенденция значительного превышения объема выдачи в 2011 году над  аналогичными показателями 2010 года – за 12 месяцев 2011 года выдача в 1,6 раза превысила выдачу 2010 года.

Как Вы оцениваете динамику проблемной задолженности МСБ в целом по рынку в 2011 году?  Можно ли выделить отрасли, для которых сегодня характерны наибольшие темпы роста проблемной задолженности?

Основной объем просрочки 90+ сформирован поколениями выдач до 2009 года.
Поколение выдач 2011 года по-прежнему демонстрирует  высокое качество кредитного портфеля. В целом нельзя выделить отдельную отрасль, для которой характерны более высокие уровни просрочки.

Оцените эффективность ключевых инструментов господдержки рынка – гарантийных фондов и МСП Банка – в 2011 году. С какими основными проблемами сталкивается Ваш Банк при взаимодействии с институтами развития? Существует ли сегодня потребность в дополнительных мерах господдержки (если да, назовите их)?

ВТБ 24 (ЗАО) активно развивает направление предоставления субъектам малого предпринимательства банковских продуктов с использованием механизма государственной поддержки малого бизнеса. Так, по состоянию на 01.01.12г. с региональными гарантийными фондами заключено 51 соглашение о сотрудничестве по программе предоставления кредитов СМП под поручительства региональных фондов (общее количество фондов в РФ – 80). Лимит поручительств, открытый фондами на Банк, по состоянию на 01.01.12. составил 2,4 млрд. рублей; поручительствами фондов обеспечен портфель кредитов в размере около 3,3 млрд. рублей.

В рамках сотрудничества с ОАО «МСП Банк» (ранее - Российский банк развития) ВТБ 24 использует кредит на финансирование предприятий малого бизнеса на сумму  5 миллиардов рублей — одна из самых крупных сумм кредита за всю историю Российского банка развития. Общий объем финансирования малого бизнеса в рамках данного проекта составит 10 миллиардов рублей, так как в рамках продукта «Софинансирование» ВТБ24 дополнительно предоставит кредиты субъектам малого бизнеса на сумму 5 миллиардов рублей за счет собственных средств.

Основная проблема работы с использованием механизмов гос.поддержки – отсутствие системности представления государственной поддержки малого бизнеса в регионах РФ, низкая эффективность работы самих сотрудников объектов инфраструктуры (гарантийных фондов, фондов микрофинансирования) и отсутствие ответственности самих региональных органов исполнительной власти, отвечающих за  реализацию государственной политики поддержки малого бизнеса, а в некоторых регионах и нежелание самих губернаторов заниматься этими вопросами, соответственно этот регион и меньше всех получает федеральных источников, на государственную продержку малого бизнеса. Как предложение  для решения этой проблемы -  обеспечение публичности и открытости информации о работе и оценке государственных программ поддержки бизнеса в каждом регионе РФ.

Какие стратегии показали в 2011 году наибольшую эффективность в сфере борьбы за заемщиков? Ожидаете ли Вы какие-либо значимые «перестановки» среди ведущих участников рынка до конца текущего года?

Использование всех каналов коммуникаций с целью доведения информации о банковских продуктах для МСБ. Значимых перестановок не ожидаем.

Каковы преимущества и ограничения использования розничных технологий при кредитовании МСБ (пример «кредитной фабрики» Сбербанка России)? Планирует ли Ваш Банк внедрять продукты для МСБ, основанные на розничных технологиях?

Я думаю уже все банки используют эти технологии. Банк ВТБ 24 активно реализует продукт для МСБ «Коммерсант».Без залога и поручительств. Без комиссий. Сумма кредита до 3 млн.руб., срок кредита до 5 лет, гибкая система подтверждения доходов, упрощенный пакет документов. Выдается наличными или на карту.

Насколько перспективной является стратегия помощи заемщикам в структурировании их бизнеса (рекомендации по бизнес-модели, помощь в поиске партнеров, налоговый и финансовый консалтинг)? Насколько при этом может расти спрос на кредиты с их стороны?

Вопрос спорный и непростой. Конечно, это все может привести к росту количества заемщиков и к повышению спроса на кредиты. Но это все-таки не задача Банка. Проблема финансовой грамотности очень актуальна для МСБ, но заниматься налоговым и финансовым консалтингом должны заниматься специальные структуры бизнеса. Конечно тот же отказ в выдаче кредита в банке – это уже определенные рекомендации в структурировании бизнеса или назовем его первый звонок предпринимателю, что бизнес
необходимо структурировать.

Наблюдались ли в 2011 году значимые изменения в  риск-менеджменте МСБ? Насколько активно банки используют скоринговые модели при кредитовании МСБ? Изменилась ли политика Вашего Банка в отношении обеспечения по кредитам?

В рамках реализации стратегии развития до 2012г. Банк стремится к увеличению доли рынка, росту клиентской базы и в 2011г. перешел от продажи отдельных продуктов к комплексному обслуживанию клиентов – субъектов МБ.
В 2011г. Банк реализовал:

Переход к новой модели обслуживания клиентов МБ. (У каждого клиента приоритетного сегмента появился персональный клиентский менеджер, который предлагает индивидуальный пакет банковских услуг в зависимости от сферы деятельности клиента и его потребностей. В 2011г. завершен переход на новую модель продаж клиентам МБ)

изменения в кредитной процедуре, направленные на сокращение сроков принятия кредитных решений и повышение доступности кредитных ресурсов для клиентов малого бизнеса.

Расширение продуктового ряда, в т.ч. за счет активного внедрения продуктов «возобновляемая кредитная линия» и «овердрафт», а также развития гарантийных операций.

Насколько доступны сегодня банковские кредиты инновационным предприятиям и start-up’ам? Каким банкам может быть интересен данный сегмент в первую очередь?

В настоящее время конечно банковские кредиты малодоступны инновационным предприятиям. Это очень рискованное кредитование и первую очередь для этого сегмента бизнеса, должна существовать другая система поддержки: Фонды посевной стадии, гранты и субсидии, помощь в получении патентов и изготовлении опытных образцов (специализированные центры прототипирования), работа бизнес-инкубаторов и технопарков. Пока эти объекты инфраструктуры не заработают в каждом регионе РФ, говорить о том, что с этим сегментом бизнеса начнут работать банки тоже невозможно.

Дайте свой прогноз по темпам роста кредитного портфеля МСБ по банковской системе до конца 2012 года и в 2013 году. Выделите ключевые драйверы и ограничители роста.

Прогноз зависит от многих факторов, от итогов выборов 4 марта, от ситуации в зоне евро, и т.д. поэтому трудно вообще спрогнозировать рост портфеля, на сегодняшний день мы прогнозируем рост рынка кредитования МСБ +_ 30 %. Ключевые драйверы, конечно же торговля, услуги, строительство.