Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.

Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта

Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты
Экспорт и выгрузка рейтингов
Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Качество управления закупочной деятельностью Ипотечные сертификаты участия Регионы России
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1650)
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Контакты
«РАЭКС-Аналитика»

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1640)
e-mail: svishcheva@raex-a.ru

Яндиева Мариам
(по вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1896)
e-mail: yandieva@raex-a.ru

RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 
 

IV Тульский экономический форум

 


КАРТА ПРОЕКТА
IV Тульский экономический форум
Юрий Исмагилов

Центральной темой Тульского экономического форума в 2011 году станет выработка основополагающих принципов развития городов России и обсуждение передового российского и международного опыта совершенствования городской среды. В какой степени Сбербанк России вовлечен в финансирование проектов по улучшению городской инфраструктуры (в сфере ЖКХ, транспорта, связи) в Тульской области?

Финансирование компаний, бизнес которых завязан на инфраструктуру, - одно из приоритетных направлений кредитной политики Сбербанка. Банк, являясь крупнейшим кредитором экономики Тульского региона (доля банка на кредитном рынке Тульской области составляет около 30%), прекрасно осознает невозможность сбалансированного развития региона, обеспечения роста ВРП, повышения комфорта и уровня жизни населения без нормального функционирования инфраструктурных компаний.

Партнерами Банка в различных отраслях экономики являются:

- энергосбытовые и сетевые компании (ОАО “Тулаэнергосбыт”, ЗАО “Алексинская электросетевая компания”, ООО “Алексинэнергосбыт”, ООО “Новомосковская энергосбытовая компания”, ООО “Трансэлектро”, ООО “Щекинская горэлектрсеть”);
- компании, обеспечивающие энергоснабжение, теплоснабжение и водоснабжение жилого фонда муниципальных образований региона (ОАО “Тулагорводоканал”, ОАО “Квадра”);
- компании, осуществляющие строительство и ремонт автомобильных дорог (ЗАО “Региондорстрой”, ОАО “Новомосковскавтодор”);

При финансовой поддержке Банка реализуется ряд интересных инвестиционных проектов, направленных на модернизацию активов, повышение эффективности бизнеса компаний и снижение экологической нагрузки на окружающую среду, в том числе:

- комплексная программа строительства и модернизации ТЭЦ компании “Квадра” – в рамках Тульского региона в программу входит строительство Новомосковской ГРЭС установленной мощностью 190 мВт;
- проект по строительству модульных котельных в Ленинском районе Тульской области компании “Бэлла” с общей мощностью 22 мВт;
- проект крупнейшего в Тульской области пассажирского перевозчика “Тулаавтотранс” по обновлению парка автотранспортных средств с приобретением более 50 единиц современных автобусов марки “Iveco”.

Открытые Банком инфраструктурным компаниям лимиты кредитования превышают 5,9 млрд. руб., в том числе по операциям инвестиционного кредитования – более 4,2 млрд. руб.

Кроме того, стоит отметить, что сейчас в Сбербанке идет процесс переформатирования филиальной сети. Это важный процесс, нацеленный на преобразование Сбербанка России в сервисную компанию мирового уровня. В 2009-2010 гг. была проведена серьезная подготовительная работа по этому направлению: разработаны новые типовые форматы подразделений Банка (8 типовых форматов), в которых реализованы новые модели продаж и обслуживания для различных сегментов клиентов. Новые форматы офисов Банка предполагают создание максимально открытого пространства внутри подразделений. Их отличает четкое зонирование помещений, простая и понятная навигация, современный внешний и внутренний дизайн. Они создают условия для повышения удобства и качества обслуживания клиентов, и максимально комфортно вписываются в городскую инфраструктуру.

В этом контексте по Туле и Тульской области могу привести следующие цифры. В первом полугодии 2011 года были открыты после реконструкции два офиса. До конца 2011 года будет переформатированы еще четыре офиса как минимум. Три из данных шести офисов в 2011 году для улучшения местоположения переедут по новым адресам.

На первое полугодие 2012 года запланировано для переформатирования 12 объектов: 3 офиса самообслуживания, 4 офиса расширенного формата, 5 базового формата.

Общее количество объектов по Туле и Тульской области, подлежащих переформатированию на период с 2011 по 2014 гг., составляет около 120 офисов.

Какова роль Тульского ОСБ в экономике Тульской области? Какие крупные предприятия, базирующиеся в Тульской области, являются клиентами Банка?

Тульское отделение Сбербанка России является крупнейшим кредитным учреждением на рынке Тульского региона. Обслуживание населения и юридических лиц ведется в 174 подразделениях. Это почти половина (47%) от общего количества банковских учреждений в регионе.

Сбербанк России на территории Тульской области - это крупный работодатель. В Тульском отделении сегодня работает 2 тыс. чел. С 2010 года в г. Туле создается новое современное подразделение Среднерусского банка Сбербанка России - Центр Сопровождения Клиентских операций. В настоящее время в ЦСКО трудятся 1,2 тыс. чел., после выхода на проектную мощность область получит 2000 новых рабочих мест. Это очень масштабный проект, важно, что он решает не только задачу централизации функций в Сбербанке, но  и со временем поможет с решением многих перспективных задач  для города и области. В частности, с решением проблемы занятости населения. Зарплаты в ЦСКО существенно отличаются в лучшую сторону от средних по городу, там есть большие возможности для реализации как для самых молодых людей, для студентов, так и для высококвалифицированного персонала.

За 2010 год отделением перечислено в бюджет области налоговых платежей в объеме 391,7 млн.руб., а за 1 полугодие 2011г. уже 351,6 млн.руб.  Через Сбербанк на территории области проходит значительный объем выплат пенсий и социальных пособий, количество обслуживаемых пенсионеров составляет 203,1 тыс.чел., объем  выплаченных пенсий и пособий за 2010 год превысил 20,2 млрд.руб., за 1 полугодие 2011г. - 10,7  млрд.руб.

Тульское отделение Сбербанка России– один из основных инвесторов в развитие экономики Тульского региона. На 01.07.2011 наша доля в объеме банковских кредитов крупному, среднему и малому бизнесу составляет 28,4% или 32 млрд. руб.

Одним из приоритетов кредитной политики Сбербанка является финансирование инвестиционных и строительных проектов. Доля долгосрочных кредитов, предоставленных на создание основных средств, в общем кредитном портфеле составляет - 33 %. За 2010 год выдано инвестиционных и строительных кредитов около 2 млрд.руб., за 1 полугодие 2011г. – 273 млн.руб.

Партнерами отделения являются крупнейшие предприятия региона, представляющие различные отраслевые сегменты. Металлургическую отрасль представляют: ОАО «Тулачермет», ОАО «Косогорский металлургический завод», ОАО «Полема», ОАО «Евраз Ванадий-Тула», ЗАО «Индустрия Сервис». Условия финансирования деятельности данных предприятий и проведения внешнеторговых контрактов позволяет оптимизировать расходы и оперативно реагировать на изменение цен на мировых рынках.

Финансирование текущей деятельности предприятий оборонно-промышленного комплекса является одним из стратегических направлений развития Тульского ОСБ. Мы активно сотрудничаем с ОАО АК «Туламашзавод», ФГУП ГНПП «Сплав», ГУП «Конструкторское бюро приборостроения», ОАО «Тульский оружейный завод», ОАО «Тульский патронный завод», ОАО «Завод Тула», ОАО НПО «Стрела».  Проведение контрактов с иностранными заказчиками и контрактов по гособоронзаказу позволяет использовать предприятиям ОПК надежные инструменты расчетов и различные виды гарантий, что обеспечивает своевременные расчеты за поставляемую продукцию.

Тульское ОСБ активно поддерживает развитие предприятий других отраслей:

  • Химическая промышленность: ОАО «Щекиноазот», ОАО Новомосковский «Азот», ОАО «Ефремовский завод синтетического каучука»;
  • строительство: ЗАО «Внешстрой», ОАО «Тульский кирпичный завод», ЗАО «Тула-Бетон», ООО «ГСИ-Строитель», ООО «Инд-Гарник»;  
  •   пищевая промышленность: ООО «Тульский мясокомбинат», ОАО «Тульский молочный комбинат», ЗАО «Леда», ООО «Ефремовский глюкозо-паточный комбинат»;
  • финансирование государственных структур и предприятий, обеспечивающих жизнеобеспечение города Тула и области: Администрация Тульской области (Департамент финансов), Муниципальные образования районов Тульской области, ОАО «Тулагорводоканал», ООО «Тулаавтотранс».
  • сельское хозяйство: ОАО ПХ «Лазаревское», ЗАО «Откормочное» и другие.

Активно Тульское отделение осуществляет и кредитование физических лиц. На руках у населения на 1 июля т.г. находится 14 млрд. руб. кредитных средств банка. В 1 полугодие 2011г. выдано 22 056 кредитов на сумму  4,2 млрд.руб., из них  жилищных 1 178 – на 1,02 млрд.руб.

Гражданами области открыто 4,3 миллиона счетов, свыше 42 млрд. рублей в виде вкладов доверено Тульскому отделению Сбербанка. За 2010 год Тульским отделением выплачено населению свыше 1,8 млрд. руб. в виде процентов по вкладам, за 1 полугодие 2011г. – 0,8 млрд.руб.

Какова доля Банка на рынке Тульской области (по основным направлениям деятельности – кредитование крупного, среднего, малого бизнеса, кредиты физлицам и др.)?

Доля Сбербанка по привлечению средств физических лиц на региональном рынке составляет 58%, на рынке кредитования физических лиц  - 36%, по предоставлению жилищных кредитов более 55%.  На рынке корпоративного кредитования в регионе Сбербанк занимает более 28 %. В сегменте малого и среднего бизнеса, учитывая нашу филиальную сеть (25 точек продаж кредитных продуктов на территории области), нашу широкую линейку продуктов, весьма конкурентоспособные ставки – положение Сбербанка является определяющим.

Как изменился российский рынок банковского кредитования малого и среднего бизнеса Тульской области в 2010-2011 г.?

По нашему мнению, коренных изменений рынок кредитования малого и среднего бизнеса не претерпел. Основные игроки на территории области остались те же. По-прежнему значительное количество предприятий, особенно микро и малого бизнеса опасаются пользоваться ресурсами кредитных организаций (по нашей оценке не более 20% от числа зарегистрированных субъектов малого и среднего бизнеса на территории области использовали или используют банковские кредиты на цели бизнеса). Структура предпринимательства продолжает характеризоваться высокой долей компаний сферы торговли и услуг.

Как в первой половине 2011 г. изменился спрос на кредиты со стороны малых и средних предприятий?

Малый и средний бизнес демонстрирует рост объемов кредитования по отношению к прошедшему году. Это вполне объяснимо - Сбербанк сейчас предлагает своим клиентам очень привлекательные условия, в частности, у нас низкие ставки и короткие сроки рассмотрения кредитных заявок.

За 6 месяцев 2011 года в сегменте малого бизнеса выдано более 1,05 млрд. руб. кредитов, что на 20% превышает  показатели аналогичного периода прошлого года. При этом у нас появилось 287 новых заемщиков, на 80% больше первого полугодия 2011 года, что демонстрирует повышение спроса у более мелких предпринимателей.

Что касается сегмента среднего бизнеса, то рост кредитного портфеля Банка за этот же период составил более 2,5 млрд. руб. Банк, несмотря на жесткую конкуренцию, сохранил своих основных заемщиков в данном сегменте.

По нашему мнению, динамичное развитие кредитных операций в данном целевом сегменте связано как с изменениями в экономике страны в лучшую сторону, так и с новыми программами кредитования для малого бизнеса и предложения комплексного сервиса для среднего. Для малого бизнеса Сбербанк разработал целую линейку кредитных продуктов, в зависимости от целей  и специфики деятельности клиента: «бизнес-авто», «бизнес-инвест», «бизнес-актив», и т.д.  Более того, сейчас мы можем предложить нашим клиентам беззалоговый кредит до 2 млн. руб. на срок до двух лет под 17.5% годовых. Комиссии по этому виду кредита отсутствуют, заявка рассматривается  от 2-3 дней. Кредит очень популярен.

На Ваш взгляд, какие факторы сегодня препятствуют более быстрому росту объемов кредитования малого и среднего бизнеса Тульской области?

По мнению предпринимателей, которому мы всегда уделяем особое внимание, наиболее частыми причинами, мешающими кредитованию, традиционно являются высокие ставки, жесткие условия получения кредитов, большие сроки рассмотрения заявок и недостаточная государственная поддержка малого бизнеса. Однако за последнее время в указанных направлениях проводится огромная работа, как банками, так и государственными органами. И с нашей точки зрения, самая главная проблема – это недостаточный уровень финансовой грамотности предпринимательства. И в его повышении мы также видим свою задачу – нами проводится большое количество информационно-просветительских мероприятий совместно с администрацией Тульской области и общественными организациями.

Планируется ли Тульским ОСБ расширение кредитования под поручительство регионального фонда поддержки малого и среднего предпринимательства?

Тульское отделение Сбербанка одним из первых начало сотрудничать с Фондом поддержки малого предпринимательства. История нашего плодотворного сотрудничества насчитывает более 3 лет. Так, в рамках соглашения с фондом и под его поручительство выдано более 400 кредитов на общую сумму свыше 660 миллионов руб.  Это наиболее значительный результат, как среди банков Тульской области, так и по всему Центральному федеральному округу (за исключением Москвы). При этом наша интенсивность кредитования под поручительство гарантийных фондов на сегодняшний день ограничена только объемом гарантийных средств, выделяемых на областном и федеральном уровне.

Какие сегменты кредитования физлиц (кредитные карты, POS-кредитование, кредитование наличными, ипотека, автокредитование и т.д.) в регионе являются наиболее привлекательными для Банка?

Сбербанк (в том числе и в Тульском регионе) работает практически по всем сегментам рынка, предлагая очень выгодные условия. Можно выделить ипотечные кредиты, которые в настоящее время можно оформить на срок 8 лет под 8% годовых, автокредиты по ставке 5,4% годовых. Процентная ставка по кредитным картам находится в диапазоне от 18 до 24% годовых. Пока Сбербанк не присутствует лишь на рынке POS-кредитования, на остальных сегментах рынка каждый клиент сможет из широкой гаммы кредитных продуктов Сбербанка выбрать для себя оптимальный вариант, исходя из вида кредита, суммы и срока.

Какие группы потенциальных заемщиков-физлиц (молодые люди/пенсионеры, клиенты «с улицы»/ «зарплатные» клиенты и пр.), на Ваш взгляд, являются наиболее интересными для Банка в Тульской области?

В самом вопросе перечислены клиентские фокус-группы, для каждой из которых Сбербанком разработаны различные кредитные программы - от кредитов на оплату обучения, процентная ставка по которому начинается от 4,81% , а срок кредитования достигает 11 лет, и, заканчивая кредитами для клиентов пенсионного возраста, которые выдаются на срок до 5 лет, с процентной ставкой от 15.0% - 19.0%. Для "зарплатных" клиентов, так как они уже являются клиентами Сбербанка по всем кредитным продуктам  - потребительские, авто и жилищные кредиты - предусмотрены существенные скидки по процентной ставке.

Какими конкурентными преимуществами обладает Сбербанк России в Тульской области в сегментах кредитования ФЛ и МСБ?

Сбербанк обладает самой широкой сетью филиалов, где малый бизнес получает комплексное банковское обслуживание: от расчетно-кассового обслуживания до кредитования. Мы проводим постоянный мониторинг рыночной ситуации и стараемся поддерживать рыночный уровень ставок. Мы упростили кредитный процесс для предприятий малого и среднего бизнеса, сделав акцент на ускорение принятия решения при рассмотрении кредитных заявок. В мае мы заявили о снижении ставок до 17,5 % годовых по такому популярному беззалоговому кредиту для Малого Бизнеса, как «Доверие». Кроме того, комиссии по кредиту отсутствуют, решение по заявке принимается за 2-3 дня.

В части работы с физическими лицами к основным конкурентным преимуществам Сбербанка можно отнести низкие процентные ставки по кредитам, короткое время принятия решения. Также для многих клиентов важна большая филиальная сеть Сбербанка – мы присутствуем во всех районах Тульской области, оказывая услуги населению (в том числе и услуги кредитования) там, где другие банки не присутствуют.

Как Вы оцениваете перспективы развития рынка кредитования МСБ и ФЛ в Тульской области? Дайте свой прогноз по темпам роста рынка в 2011-2012 гг.

Основные усилия банков будут направлены на разработку и предоставление наиболее доступных технологий кредитования и кредитных продуктов. В частности, снижение сроков рассмотрения кредитных заявок и упрощение процедуры оформления кредитов позволят сделать более доступными финансовые продукты для малого бизнеса и, соответственно, увеличить объемы их использования. По нашей оценке в 2011 году рост размера портфеля малого бизнеса в 2011 году ожидается на уровне 20-27% к показателям 2010 года.

За первое полугодие 2011 года рынок кредитования населения Тульской области вырос практически на 14%. Сейчас уже есть все основания полагать, что цифры по году могут быть существенно больше. Но при этом следует отметить, что располагая широкой филиальной сетью и квалифицированными кредитными специалистами, Среднерусский банк Сбербанка России готов удовлетворить спрос населения на кредиты при любых темпах роста.