Выполняется обработка данных, это может занять некоторое время.

По завершении, нажмите в любом месте экрана.

Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта

Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты
Экспорт и выгрузка рейтингов
Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Качество управления закупочной деятельностью Ипотечные сертификаты участия Регионы России
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1650)
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44 (доб. 1656)
e-mail: sale@raexpert.ru

Контакты
«РАЭКС-Аналитика»

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1640)
e-mail: svishcheva@raex-a.ru

Яндиева Мариам
(по вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика)
тел: (495) 617-07-77 (доб. 1896)
e-mail: yandieva@raex-a.ru

RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 
 

II Ежегодная конференция «Ипотечное кредитование в России»

 


КАРТА ПРОЕКТА
II Ежегодная конференция «Ипотечное кредитование в России»

Как изменился российский рынок ипотечного кредитования в I полугодии 2011 года? Какие события и тенденции Вы бы выделили в качестве основных?

Тенденции, руководящие рынком в 2011 году, берут свое начало годом ранее. Основные – это снижение средневзвешенных процентных ставок (14,6% на 1.01.2010, 13,3% на 1.01.2011 и 12,3 на конец первого полугодия), средняя ставка наконец-то опустилась ниже уровня 2008 года, то есть предыдущего рекордного минимума. Ставки снижались несмотря на появившиеся опасения относительно их повышения в связи с ростом ставки рефинансирования ЦБ. Уменьшение требуемой величины первоначального взноса (средней величиной является 20%, но уже встречаются программы с 10-15% взносами, в частности, у Росбанка минимальный размер первоначального взноса составляет 15%). И, конечно, резкий рост объемов выдачи кредитов. Как видно из статистики Центробанка, в среднем в течение каждого месяца 2011 года кредитов выдавалось вдвое больше, чем за аналогичный месяц предыдущего года. Средняя величина кредита составляет 1,3 миллиона рублей (по Москве 3,75 миллиона), средний срок – 15 лет.


Как изменилась конкуренция на рынке? Можно ли ожидать значимых «перестановок» среди крупнейших участников рынка до конца 2011 года и в 2012 году?

Тройка лидеров ипотечного кредитования традиционно ограничена тремя банками с государственным капиталом: Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк. Объединение российских дочерних банков Societe Generale (в январе 2011 г. дочерней структурой Росбанка стал ипотечный банк DeltaCredit, а в июле Росбанк объединился с BSGV) позволило Росбанку существенно усилить позиции на ипотечном рынке. Также большой рост показал ряд банков вследствие «низкой базы».
 
По каким параметрам (ставка, первоначальный взнос, скорость выдачи кредита) банки стремятся конкурировать за заемщиков сегодня? Какой фактор будет определяющим при выборе ипотечного кредита для заемщиков в ближайшие 2 года?

Ценовая конкуренция на ипотечном рынке самая сложная, так как ставка и так является минимальной среди всех видов кредитования, а значит маржинальный запас крайне мал. Поэтому конкуренция перемещается в сферу обслуживания и маркетинга: совместные программы с застройщиками и партнерами в лице агентств недвижимости, предложения различных бонусов при дальнейшем обслуживании заемщика как клиента банка и т.д. В целом на рынке выстроилась естественная градация: крупные государственные банки выдают кредиты с максимально жестким отбором по критерию рисков, но по минимальным ставкам. Остальные ищут свои нишу и баланс в кредитной политике между лояльностью к заемщику с одной стороны (быстрота оценки и вероятность положительного решения) и кредитными рисками с другой. Одним из важнейших факторов по-прежнему остается возможность подтверждения доходов без официальной справки из ФНС. Поэтому многие банки в течение последнего года вводили такую возможность, с дополнительными ужесточающими условиями или без таковых.

В течение всего 2010 года и I половины 2011 года банки уверенно снижали ставки по ипотечным кредитам. Какова, на Ваш взгляд, будет динамика ставок по ипотеке до конца года? Есть ли резервы для дальнейшего снижения?

Наибольшие резервы для снижения есть у тех, у кого ставки сегодня выше среднерыночных. Находящиеся на низком рынке ставки у госбанков будут заметно снижаться только при условии поддержки государства (будь то дешевое фондирование, субсидирование части расходов заемщиков или другие законодательные инициативы). Скорее всего, мы увидим тенденцию к сужению диапазона между наименьшими и наибольшими ставками.
 

Позволит ли программа по страхованию рисков заемщиков (реализуется СК АИЖК) по ипотеке способна повысить интерес к ипотечным продуктам и существенно увеличить объемы ранка? Интересен ли Вашему Банку данный продукт?

Основной целью введения ипотечного страхования является снижение первоначальных взносов и повышение доверия потенциальных инвесторов к активам, обеспеченным ипотечным покрытием. Сегодня минимальный первоначальный взнос у банков составляет в среднем 20%. В эту сумму заложены риски банка на случай удешевления залога при банкротстве заемщика. В случае если часть этих рисков возьмет на себя страховщик, первоначальный взнос удастся снизить. Одновременно с уменьшением рисков снизится и процентная ставка. Получается, что допрасходы, которые понесет заемщик на страхование, будут компенсированы снижением минимального порога вступления в ипотеку и ее окончательной цены. Дополнительно это снимет страх заемщика лишиться всех вложенных средств в случае невозможности в дальнейшем выплачивать кредит (потеря работы, изменение семейного положения, длительная болезнь и т.д.). В этой связи инициативу по страхованию можно считать серьезным шагом на пути развития рынка.

Какой должна быть роль государства в вопросе расширения объемов финансирования жилищного строительства? Выделите приоритетные меры и инструменты государственной поддержки.

Роль государства должна быть более весомой, нежели сегодня, так как оно заинтересовано в развитии рынка недвижимости и ипотеки. Так, хорошим примером поддержки отечественного производителя стала программа субсидирования автокредитов.

Как Вы оцениваете потенциал рынка ипотечного кредитования в 2011-2012 годах? Не окажет ли дефицит жилья сдерживающее влияние на рынок? Дайте свой прогноз по темпам роста рынка.

Дефицит жилья прогнозировался еще в 2009 году, так как большинство объектов были заморожены на период кризиса. Сегодня с момента начала кризиса прошло уже три года, появилось много новых объектов, которые выйдут на рынок в 2011-2012 году. Таким образом, если дефицит жилья не оказал пагубного влияния на рынок в 2010-2011 годах, то не окажет и впредь. На его появление могла бы оказать влияние господдержка ипотеки по схемам, описанным выше. Но подобная поддержка была бы неотделима от прямой кредитной поддержки самих застройщиков, которая дала бы толчок для закладки новых объектов.