По данным ЦБ РФ, размер полученных взносов по ОСАГО в 2013 году составил 134,2 млрд. рублей, за 3 месяца 2014 года – 29,2 млрд. рублей. Величина выплат по ОСАГО в 2013 году составила 77,3 млрд. рублей, за 3 месяца 2013 года – 19,0 млрд. рублей. Начиная с 3 квартала 2012 года и до 4 квартала 2013 года, квартальные темпы прироста выплат заметно превышали темпы прироста взносов.
Уровень выплат по ОСАГО за 2013 год составил 58%. Это на 7 п.п. выше, чем значение показателя за 2012 год.
Для определения реальной экономической ситуации на рынке ОСАГО необходимо оперировать значением коэффициента убыточности-нетто (в котором помимо выплат учитываются еще и резервы под будущие выплаты) и комбинированного коэффициента убыточности.
По данным из выборки «Эксперт РА» значение показателя убыточности-нетто в 2013 году выросло и составило 62,0%, с учетом судебных расходов - превысило 70%. Возросшие судебные расходы лишь частично учитываются в выплатах. Не всегда страховые компании могут разделить штрафы и выплаты по ОСАГО, взысканные по суду. В итоге заметная часть судебных расходов отражается в прочих расходах страховой организации и не учитывается при расчете убыточности-нетто и комбинированного коэффициента убыточности-нетто. По оценкам «Эксперт РА», скорректированный комбинированный коэффициент убыточности-нетто, учитывающий расходы на ведение дела, отчисления в РСА, изменения резервов убытков и выплаты по суду, в 2013 году приблизился к 100%.
В связи с активизацией деятельности «автоюристов» за последние два года размер выплат по суду, осуществляемых страховщиками, значительно вырос. Широкое распространение получила практика переуступки пострадавшими прав требования к виновникам ДТП юристам. Распространение закона о защите прав потребителя на страхование дает возможность «автоюристам» отсуживать у страховых компаний суммы, в разы превышающие реально нанесенный ущерб. При сохранении учета утраты товарного вида и сокращении сроков досудебного урегулирования споров ситуация усугубится, «бизнес» автомошенников будет расширяться в будущем.
Таблица 1. Усредненный показатель убыточности ОСАГО
| Вид страхования | Коэффициент убыточности, % | Коэффициент расходов (без управленческих расходов), % | Комбинированный коэффициент убыточности, % |
| 2012 год | 58,7 | 21,5 | 80,2 |
| 1-е полугодие 2013 года | 59,3 | 23,9 | 83,2 |
| 9 месяцев 2013 года | 61,5 | 24,1 | 85,6 |
| 2013 | 62,0 | 23,2 | 85,2 |
Источник: «Эксперт РА»
