Войти Восстановить пароль?
Приветствуем Вас на обновленном сайте рейтингового агентства "Эксперт РА"!
Мы постарались сделать доступ к материалам более простым и понятным, переработали навигацию и способы подачи информации для более прозрачного доступа к ней. Однако, если у Вас возникли вопросы или Вы нашли ошибку - просим обращаться по адресу info@raexpert.ru. Желаем плодотворной работы!
Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта
Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Суверенные правительства (страны) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Инвестиционные компании Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Агенты по сопровождению ипотечных закладных Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Привлекательность работодателей Качество услуг ЛПУ Функциональность интернет-банкинга Эффективность управления ПИФами Качество управления закупочной деятельностью в компаниях с государственным участием Кредитный климат стран и территорий Ипотечные сертификаты участия Регионы России Регионы Казахстана
Международные рейтинги Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»)
Адрес: Бумажный проезд, 14, стр. 1
Общие вопросы: info@raexpert.ru

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
(по запросам СМИ и общим вопросам работы PR-службы)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1650)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1640)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1656)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: sale@raexpert.ru

«RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 19-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 

 Скачать полный текст исследования

Резюме

К осени 2010 года в банковской системе начались долгожданные процессы «кредитной разморозки». Прирост кредитов нефинансовым организациям с начала года составил почти 4%, а кредиты физическим лицам выросли на 2,8%. Причины положительной динамики – макроэкономическая стабилизация, снижение номинальных процентных ставок и постепенное смягчение проблемы «плохих долгов».

Доля проблемных активов стабилизировалась: за первое полугодие 2010 года темп роста уровня просроченной задолженности замедлился, а объем резервов существенно возрос. Наметились положительные изменения и в качестве портфеля по категориям ссуд: доля ссуд IV-V категорий качества снизилась с 9,6% до 9,5%. При этом коэффициент резервирования достиг доли проблемных и безнадежных ссуд и составил 9,5% на 01.07.10. Таким образом, можно констатировать, что близок к завершению процесс формирования адекватных резервов на возможные потери, а вслед за ним и стремительный рост убыточных банков. За первое полугодие 2010 года совокупная прибыль кредитных организаций составила 249,5 млрд. руб. (на 01.04.10 было зафиксировано 153 убыточных банков, то на 01.07.10 159 из 1038 кредитных организаций).

За период с апреля по июль 2010 года рейтинговое агентство  «Эксперт РА» повысило 2 рейтинга кредитоспособности банков, понизило – 1 рейтинг, отозвало – 11 рейтингов. Повышение рейтингов было обусловлено улучшением оценки вероятности внешней поддержки – со стороны собственников (НОМОС-Региобанк) или органов власти (Алмазэргиэнбанк) при стабильности ключевых финансовых показателей, характеризующих достаточность капитала, ликвидность, качество активов. Во втором квартале 2010 года «Эксперт РА» произвело серию последовательных понижений рейтинга Международного Промышленного Банка (18.06.10 – с А+ до В++, 24.06.10 – с В++ до С++), а потом отозвало рейтинг банка. Снижение рейтинга было связано с нестабильной ситуацией с ликвидностью, высокой долью обязательств со сроком погашения менее 1 месяца в пассивах, а также неопределенностью в отношении доступа к долгосрочным беззалоговым аукционам ЦБ РФ. За анализируемый период «Эксперт РА» так же приостановило действие рейтингов у 1 банка, а у 11 банков по той или иной причине отозвал рейтинги. Приостановка рейтинга Уралкапиталбанка была связана с выявленными существенными изменениями финансового состояния и значительным периодом предоставления дополнительных данных банком (в конце июля 2010 года рейтинг был понижен). Отзывы рейтингов в основном были обусловлены отказом клиентов от актуализации рейтингов либо с отказами банков от поддержки публичного рейтинга (в т.ч. в связи со снижением).

В ближайшее время критерии оценки достаточности капитала и ликвидности, применяемые экспертами агентства при анализе кредитоспособности банков, будут смягчены, т. к. ситуация в банковском секторе и экономике остается стабильной. В этой связи возможно повышение ряда рейтингов. Жесткие критерии, применявшиеся «Эксперт РА» с осени 2008 г. для оценки капитала и ликвидности банков, отражали ожидания агентства относительно возможных шоков ликвидности и резкого ухудшения качества активов в банковском секторе. Сегодня агентство оценивает ситуацию как стабильную. По мнению агентства, вероятность «шоков ликвидности» умеренно низка, а пик «проблемной задолженности» уже пройден, и банкам больше не требуется держать избыточные запасы ликвидности и капитала. 

Несмотря на стабилизацию ситуации в банковском секторе и экономике в целом, в ближайшие полгода по-прежнему возможны понижения рейтингов у отдельных групп банков.  Первая группа банков – «щедрые заемщики» – те, кто в период острого денежного голода привлекал средства физических лиц по явно завышенным ставкам, что сегодня выражается в падении рентабельности бизнеса. Вторая группа, находящаяся в зоне риска – «лояльные кредиторы» - небольшие банки с ограниченной клиентской базой, которые были слишком лояльны к своим заемщикам и пролонгировали кредиты даже тем предприятиям, которые уже не смогут избежать банкротства. В особенности остро проблемы с кредитоспособностью проявятся у банков с крайне низким уровнем достаточности капитала (Н1 менее 13%). Агентство также будет обращать особое внимание на убыточные банки, собственники которых не готовы компенсировать потери за счет новых вливаний в капитал, на банки со стремительно ухудшающимся качеством активов и неадекватным резервированием. Также пересмотр рейтингов с стону понижения вероятен у банков, у которых высокий уровень кредитования связанных сторон сочетается с недостаточной обеспеченностью ссуд. Наконец, третья группа кредитных организаций, - «игроки», - те, кто на фоне роста фондового рынка увеличивал инвестиции в ценные бумаги без оглядки на риски. У этих кредитных организаций значительный объем ценных бумаг, имеющих обременение, сочетается с высокой долей средств до востребования в структуре пассивов.

Обзор подготовили:

Кристина Кирьянова,
ведущий эксперт службы рейтингов кредитных организаций
департамента рейтингов финансовых институтов

Ирина Велиева,
руководитель службы рейтингов кредитных организаций
департамента рейтингов финансовых институтов

 

Павел Самиев,
заместитель генерального директора



  Ключевые риски
Исследования по теме
Региональные рынки ипотечного кредитования в 2016 году: курс на Петроград
22.03.2017
Cash Management в России: лидеры рынка
28.09.2016
В 1 полугодии 2016 года рынок услуг кэш-менеджмента вырос на 15% за счет восстановления средств клиентов на расчетных счетах и снижения заинтересованности банков в операциях, сопряженных с кредитным риском. Для российского рынка характерны низкая диверсификация по продуктам и банкам-провайдерам. При этом отмечается высокая лояльность клиентов к основным банкам, обслуживающим их потоки ликвидности. По оценкам RAEX, в 2016 году объем доходов в секторе может вырасти на 10-15% в случае увеличения выручки и, как следствие, повышения активности клиентов на обслуживании.
Кредитование малого и среднего бизнеса в России: итоги I полугодия 2016 года
13.09.2016
В первом полугодии 2016 года рынок кредитования МСБ стабилизировался, объем выданных кредитов МСБ снизился всего на 0,6% по сравнению с результатами первого полугодия 2015 года.
Статьи экспертов по теме
Незваный гость
14.03.2017 / Юрий Беликов
3 марта 2017 года была отозвана лицензия ПАО «Татфондбанк» — второго по величине активов банка Республики Татарстан. На начало 2017 года на Татфондбанк приходилось 22% активов локального банковского рынка, 27% привлеченных средств физических лиц и 12% ресурсов корпоративных клиентов в Татарстане.
Авгиевы конюшни: как распознать надежный банк
13.03.2017 / Людмила Кожекина
На что стоит обратить внимание при выборе банка
Санация: перезагрузка
27.02.2017 / Людмила Кожекина
Финансовый аналитик Людмила Кожекина о плюсах и минусах реформы механизма санации
Рэнкинги по теме
Мероприятия по теме
28
октября
2015
Аналитическая записка «Ипотечное кредитование в России»
Круглый стол «Ипотека в России»
25
июня
2014
Цель проекта: Содействовать ускорению процесса модернизации банковского рынка и его выходу на качественно новый уровень развития.
17
июня
2014
Цель проекта: Содействие росту и модернизации рынка банкострахования.

 

Служба контроля качества

Обращение в службу качества — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в отдел контроля качества по телефону (495) 617-07-77 доб. 1645

Анонимное обращение

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!