Войти Восстановить пароль?
Приветствуем Вас на обновленном сайте рейтингового агентства "Эксперт РА"!
Мы постарались сделать доступ к материалам более простым и понятным, переработали навигацию и способы подачи информации для более прозрачного доступа к ней. Однако, если у Вас возникли вопросы или Вы нашли ошибку - просим обращаться по адресу info@raexpert.ru. Желаем плодотворной работы!
Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта
Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Суверенные правительства (страны) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Инвестиционные компании Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Агенты по сопровождению ипотечных закладных Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Привлекательность работодателей Качество услуг ЛПУ Функциональность интернет-банкинга Эффективность управления ПИФами Качество управления закупочной деятельностью в компаниях с государственным участием Кредитный климат стран и территорий Ипотечные сертификаты участия Регионы России Регионы Казахстана
Международные рейтинги Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»)
Адрес: Бумажный проезд, 14, стр. 1
Общие вопросы: info@raexpert.ru

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
(по запросам СМИ и общим вопросам работы PR-службы)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1650)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1640)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1656)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: sale@raexpert.ru

«RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 19-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 

Российский банковский сектор по-прежнему уязвим к внешним шокам. Однако массовые дефолты банков маловероятны, а дефицит ликвидности будет сглажен благодаря инструментам ЦБ РФ и упреждающим действиям самих банков. По нашим прогнозам, в I квартале 2012 года средний по системе норматив Н1 останется выше 14%, а Н2 – выше 60%.

«Эксперт РА» продолжает придерживаться прогноза по динамике банковских активов, сделанного в начале года. По итогам 2011 года активы российских банков прибавят не более 20%, а кредитный портфель вырастет на 25%. Рост активов в сентябре на 5,5% не должен вводить в заблуждение. С одной стороны, это переоценка валютных вложений, с другой – всплеск спроса на кредиты в ожидании повышения ставок банками. В IVквартале влияние данных факторов будет нивелировано, в том числе благодаря некоторому укреплению рубля. Продолжающаяся нестабильность на финансовых рынках дополнительно притормозит рынок, в результате темп прироста активов до конца года не превысит 1,5-2% в месяц.

Ужесточение подходов Банка России к вложениям в кредитные ЗПИФы может привести к небольшому росту доли проблемных кредитов. «Эксперт РА» ожидает, что уровень проблемных активов на балансах банков существенно не изменится и останется в пределах 16-18% ( против 15-17% на 01.10.11). Вместе с тем, с 01.10.11 вложения в новые ЗПИФы учитываются при расчете норматива Н1 с повышенным коэффициентом. Подобные нововведения могут стимулировать отдельные банки более охотно отражать реальную величину проблемных кредитах на балансах без передачи их в управление.  Вследствие этого возможно перераспределение долей от вложений в кредитные ЗПИФы в пользу проблемных кредитов.  

В первом квартале 2012 года норматив достаточности капитала не опустится ниже 14%. На конец 2011 года мы ожидаем снижение среднего по системе Н1 до 15%, что соответсвует нижней границе нашего прогноза, опубликованного в начале 2011 года (15-16%). Это связано, прежде всего, с пересмотром ожиданий по прибыли банковской системы. В 1К12 замедление роста кредитования будет поддерживать Н1, но влияние убытков от переоценки ценных бумаг и дополнительных резервов по проблемным кредитам ожидается как более значимое.   

Последствия дефицита ликвидности не окажутся критичными для банковской системы. С одной стороны, текущие значения нормативов Н2 и Н3 свидетельствуют о достаточной сбалансированности активов и пассивов на кратко- и среднесрочном горизонтах. С другой стороны, у Банка России в распоряжении имеется весь необходимый «арсенал» инструментов по поддержанию ликвидности банковского сектора, который может быть «активирован» в любой момент. Регулятор уже расширил объем операций РЕПО, начат процесс по перезаключению генеральных соглашений о предоставлении беззалоговых кредитов. В этой связи мы ожидаем, что в I квартале норматив мгновенной ликвидности (Н2) останется на приемлемом уровне – выше 60%.

В условиях нестабильной макроэкономической ситуации поддержка участников рынка должна осуществляться без явных преференций в отношении системообразующих банков. Практика преференций оказывает негативное влияние на конкурентную среду: в частности, за 2009-2010 год доля банков с государственным участием на рынке заметно выросла в ущерб позициям частных российских кредитных организаций. Необходимо изменить правила расчета лимитов рефинансирования, установив зависимость их объема не только от размера капитала, но и от уровня концентрации рисков (в т.ч. на связанных сторонах, отраслях, крупнейших клиентах).


 

Приложение 1. Графики

График 1. По итогам 9 месяцев 2011 года активы банков прибавили почти столько же, сколько за весь 2010 год

Источник: «Эксперт РА» по данным Банка России

График 2. Резкий скачок активов в сентябре 2011 года привел к заметному снижению достаточности капитала банков

Источник: «Эксперт РА» по данным Банка России

График 3. Нормативы ликвидности все еще далеки от предкризисных значений

Источник: «Эксперт РА» по данным Банка России

 

Приложение 2. Действующие кредитные рейтинги банков, присвоенные агентством «Эксперт РА», по состоянию на 15.11.2011

Название Рейтинг Прогноз
АБ «Россия» A+ Стабильный
Автоградбанк A Стабильный
АКБ «БАНК ХАКАСИИ» B++ Стабильный
АКБ «Держава» B++ Позитивный
АКБ «Зернобанк» B++ Позитивный
АКБ «Кредит-Москва» A Стабильный
АКБ «Мастер-Капитал» B++ Стабильный
АКБ «МБРР» A+ Стабильный
АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» A Стабильный
АКБ «Пересвет» A+ Стабильный
АКБ «СЛАВИЯ» A Стабильный
АКБ «Экспресс-кредит» B++ Стабильный
АКТИВ БАНК A Стабильный
АктивКапитал Банк A Стабильный
Алмазэргиэнбанк A Стабильный
Анкор банк B++ Стабильный
АФ Банк A Стабильный
Балтийский банк B++ Позитивный
Балтийский Банк Развития B++ Позитивный
Банк АВБ A Стабильный
Банк БКФ B++ Стабильный
Банк БФА A Стабильный
БАНК КАЗАНИ A Стабильный
Банк Мегаполис B+ Стабильный
Банк «БЦК-Москва» B++ Стабильный
Банк «Ермак» A Стабильный
Банк «Клиентский» B++ Стабильный
Банк «Левобережный» B++ Стабильный
Банк «Первомайский» A Стабильный
Банк «Петрокоммерц» A+ Стабильный
Банк «Приоритет» B++ Стабильный
Банк «РЕЗЕРВ» B+ Стабильный
Банк «Рост» B++ Стабильный
Банк «Снежинский» A Стабильный
Бум-Банк B++ Стабильный
Волжский социальный банк B++ Стабильный
ВостСибтранскомбанк B++ Стабильный
Газпромбанк A++ Стабильный
Гранд инвест банк B++ Стабильный
Дагэнергобанк B++ Стабильный
Запсибкомбанк A+ Стабильный
Земский банк B++ Стабильный
ИНВЕСТРАСТБАНК B++ Стабильный
ИнтехБанк A Стабильный
ИШБАНК B++ Позитивный
Камский коммерческий банк A Стабильный
КБ "Транспортный" B++ Стабильный
КБ «Акцепт» A Стабильный
КБ «Ассоциация» A Стабильный
КБ «Интеркредит» B+ Стабильный
КБ «Кольцо Урала» A Позитивный
КБ «МФБанк» B++ Стабильный
КБ «Национальный Стандарт» A Стабильный
КБ «Региональный кредит» A Стабильный
КБ «Солидарность» B++ Стабильный
КБ «Унифин» A Стабильный
КБ «Финансовый стандарт» B++ Стабильный
Кредит Урал Банк A+ Стабильный
КС БАНК B++ Стабильный
Курскпромбанк A Стабильный
Мастер-Банк A Стабильный
МЕТКОМБАНК A Стабильный
МОРДОВПРОМСТРОЙБАНК B++ Стабильный
Морской банк A Стабильный
Московский Индустриальный Банк A Стабильный
Московский Нефтехимический банк B++ Стабильный
Нацинвестпромбанк B++ Стабильный
Национальный Залоговый банк A Стабильный
Национальный Торговый Банк B++ Стабильный
НБ «Траст» A Стабильный
Независимый строительный банк A+ Стабильный
Новикомбанк A Стабильный
Новый Промышленный Банк B+ Стабильный
НОМОС-РЕГИОБАНК A Позитивный
Нота-банк A Стабильный
Объединенный банк промышленных инвестиций B+ Стабильный
ОПМ-Банк B++ Стабильный
ПРАДО-БАНК B++ Стабильный
Промсельхозбанк B++ Стабильный
Промэнергобанк B++ Стабильный
Радиотехбанк A Стабильный
Региональный банк развития B++ Позитивный
Росавтобанк A Стабильный
Росгосстрах Банк A Стабильный
Русский земельный банк B+ Стабильный
Русстройбанк A Стабильный
РусЮгбанк A Стабильный
РФИ БАНК B+ Стабильный
СБ Банк A+ Стабильный
Севергазбанк A Стабильный
СИБСОЦБАНК A Стабильный
Совкомбанк A Стабильный
СтарБанк B++ Стабильный
СТРОЙЛЕСБАНК A Стабильный
Татфондбанк A Стабильный
Тверьуниверсалбанк A Стабильный
Тихоокеанский Внешторгбанк A Стабильный
Транскапиталбанк A+ Стабильный
Трансстройбанк B++ Позитивный
УралКапиталБанк B+ Стабильный
ФИА-БАНК B+ Стабильный
Хакасский муниципальный банк A Стабильный
Холмсккомбанк B++ Стабильный
Челябинвестбанк A+ Стабильный
Чувашкредитпромбанк A Стабильный
Экономбанк B++ Позитивный
ЭКОПРОМБАНК B++ Стабильный
Энергобанк B++ Стабильный
Энергомашбанк B++ Стабильный
Энерготрансбанк A Стабильный
ЮНИКОРБАНК B++ Стабильный

Приложение 3. Рейтинговая шкала кредитного рейтинга банков

Рейтинг кредитоспособности банка выставляется агентством «Эксперт РА» в соответствии со следующей шкалой:

класс A++: Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности

В краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей.

класс A+: Очень высокий уровень кредитоспособности

В краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств в условиях стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

класс А: Высокий уровень кредитоспособности

В краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих значительных выплат, в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

класс В++: Приемлемый уровень кредитоспособности

В краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе его деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных единовременных выплат, оценивается как умеренная. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

класс В+: Достаточный уровень кредитоспособности

В краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе его деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат, оценивается как умеренно высокая. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

класс В: Удовлетворительный уровень кредитоспособности

В краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение практически всех текущих финансовых обязательств. Вероятность невыполнения банком возникающих в ходе его деятельности крупных финансовых обязательств находится на высоком уровне. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей

класс С++: Низкий уровень кредитоспособности                                  

Банк обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако в краткосрочной перспективе высока вероятность невыполнения банком возникающих в ходе его деятельности крупных финансовых обязательств. В среднесрочной перспективе достаточно высока вероятность невыполнения обязательств в случае ухудшения макроэкономических показателей или неблагоприятной конъюнктуры рынка.

класс С+: Очень низкий уровень кредитоспособности (преддефолтный)

Банк обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако в краткосрочной перспективе крайне высока вероятность невыполнения банком возникающих в ходе его деятельности финансовых обязательств.

класс С: Неудовлетворительный уровень кредитоспособности (выборочный дефолт)

Банк не обеспечивает своевременное выполнение части текущих финансовых обязательств.

класс D: Банкротство

Банк не обеспечивает выполнение практически всех своих финансовых обязательств / Банк находится в стадии процедуры банкротства.

класс E: Отзыв лицензии или ликвидация

Банк находится в стадии процедуры ликвидации , либо у банка отозвана лицензия.



Исследования по теме
Cash Management в России: лидеры рынка
28.09.2016
В 1 полугодии 2016 года рынок услуг кэш-менеджмента вырос на 15% за счет восстановления средств клиентов на расчетных счетах и снижения заинтересованности банков в операциях, сопряженных с кредитным риском. Для российского рынка характерны низкая диверсификация по продуктам и банкам-провайдерам. При этом отмечается высокая лояльность клиентов к основным банкам, обслуживающим их потоки ликвидности. По оценкам RAEX, в 2016 году объем доходов в секторе может вырасти на 10-15% в случае увеличения выручки и, как следствие, повышения активности клиентов на обслуживании.
Кредитование малого и среднего бизнеса в России: итоги I полугодия 2016 года
13.09.2016
В первом полугодии 2016 года рынок кредитования МСБ стабилизировался, объем выданных кредитов МСБ снизился всего на 0,6% по сравнению с результатами первого полугодия 2015 года.
Риски банковской системы: подготовка к капитальному ремонту
10.12.2015
Второй квартал подряд норматив достаточности капитала в банковском секторе поддерживается программой докапитализации через ОФЗ и безвозмездной помощью акционеров. Однако потребность сектора в капитале устойчиво растет, особенно с учетом убытков по кредитам крупному бизнесу, которые, благодаря временным послаблениям Банка России, отражаются на балансах банков не в полной мере. В условиях дефицита частного капитала и снижения интересов собственников к банковскому бизнесу мы ожидаем усиления консолидации сектора в конце 2015 – 1 квартале 2016 года.
Статьи экспертов по теме
Оздоровление санаций
31.08.2016 / Людмила Кожекина
Кризис текущей процедуры санации подтолкнул ЦБ РФ к активному реформированию механизма оздоровления проблемных банков. При этом наиболее вероятно введение инструмента bail-in и создание фонда санаций, которые должны удешевить процесс санаций.
Рынок ипотечного кредитования: курс интенсивной поддержки
16.12.2015 / Михаил Доронкин, Анастасия Личагина
В 1 полугодии 2015 года ипотечный рынок сократился на 40% против 80% в кризисный 2009 год. Предотвратила более глубокий спад рынка госпрограмма субсидирования и значительное снижение ключевой ставки в марте-мае. Восстановление ипотечного рынка начнется уже в 2016 году даже в случае отмены программы поддержки, но только при неухудшении макроэкономической ситуации. 
Маржа похудела вдвое
05.11.2015 / Михаил Доронкин
По итогам 2015 года совокупные активы и кредитный портфель банков прибавят всего порядка 3-4%. При этом будет наблюдаться ухудшение качества портфелей по всех кредитных сегментах, однако наибольшее влияние на прибыль банков могут оказать дефолты крупных компаний.
Рэнкинги по теме
Мероприятия по теме
28
октября
2015
Аналитическая записка «Ипотечное кредитование в России»
Круглый стол «Ипотека в России»
25
июня
2014
Цель проекта: Содействовать ускорению процесса модернизации банковского рынка и его выходу на качественно новый уровень развития.
17
июня
2014
Цель проекта: Содействие росту и модернизации рынка банкострахования.

 

Служба контроля качества

Обращение в службу качества — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в отдел контроля качества по телефону (495) 617-07-77 доб. 1645

Анонимное обращение

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!