Войти Восстановить пароль?
Приветствуем Вас на обновленном сайте рейтингового агентства "Эксперт РА"!
Мы постарались сделать доступ к материалам более простым и понятным, переработали навигацию и способы подачи информации для более прозрачного доступа к ней. Однако, если у Вас возникли вопросы или Вы нашли ошибку - просим обращаться по адресу info@raexpert.ru. Желаем плодотворной работы!
Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта
Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Суверенные правительства (страны) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Инвестиционные компании Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Агенты по сопровождению ипотечных закладных Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Привлекательность работодателей Качество услуг ЛПУ Функциональность интернет-банкинга Эффективность управления ПИФами Качество управления закупочной деятельностью в компаниях с государственным участием Кредитный климат стран и территорий Ипотечные сертификаты участия Регионы России Регионы Казахстана
Международные рейтинги Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»)
Адрес: Бумажный проезд, 14, стр. 1
Общие вопросы: info@raexpert.ru

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
(по запросам СМИ и общим вопросам работы PR-службы)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1650)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1640)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1656)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: sale@raexpert.ru

«RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 19-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 

Непрофильные резервы

Ужесточение подходов Банка России к резервам по непрофильным активам не станет катастрофой, но отдельные кредитные организации столкнутся с серьезными убытками. С 1 июля 2011 года регулятор потребует от банков создавать резервы на возможные потери по имуществу, не используемому в основной деятельности *. Величина резервов будет зависеть от срока его нахождения на балансе кредитной организации: если актив не реализован в течение года, коэффициент резервирования должен составлять не менее 10%, более двух лет - не менее 35%, свыше трех лет - не менее 75%. По оценкам «Эксперта РА», создание 1 июля 2011 года резервов по непрофильным активам «съест» треть совокупной прибыли банков, которую они успеют заработать за первое полугодие. Для банков с долей залежавшихся непрофильных активов выше 15% подобные нововведения могут привести к катастрофическим последствиям. Если рассматривать только «видимую» часть непрофильных активов, таких банков немного, и их нельзя назвать системообразующими (см. таблицу 1).

Продавать или подождать: ответ зависит от типа актива и срочности пассивной базы банка. Сейчас многие банки стоят перед выбором: продавать непрофильные активы уже сейчас или подождать ожидать повышения цен. Очевидно, что от таких активов, как  оборудование и запасы, целесообразно как можно быстрее избавиться в любом случае. Оборудование морально устаревает и может быть интересно покупателям лишь с целью устранения потенциального конкурента, и только по «бросовым» ценам. Запасам свойственны не только моральный износ, но и ограниченные сроки годности. Политика в отношении недвижимости должна определяться наличием соответствующего объема долгосрочных пассивов. Если у банка достаточно капитала и других длинных ресурсов, он может ждать, пока рынок недвижимости восстановится после кризиса.

Влияние непрофильных активов на кредитные рейтинги банков определяется прежде всего соотношением долгосрочных ресурсов и непрофильных активов. Если капитала и иных долгосрочных ресурсов у кредитной организации мало, долгосрочные вложения в непрофильные активы подорвать ее ликвидность, а из-за создания резервов под обесценение – даже привести к нарушению норматива Н1. Такая несбалансированность активов и пассивов будет оказывать давление на кредитный рейтинг банка. Вместе с тем, возможна ситуация, когда жесткие требования Банка России приведут к созданию явно избыточных резервов под обесценение непрофильных активов, когда рыночная стоимость актива будет существенно выше балансовой. В этом случае снижение прибыли, обусловленное созданием избыточных резервов, не будет оказывать влияние на рейтинг кредитоспособности.

* Проект Указания о внесении изменений в Положение Банка России от 20 марта 2006 года №283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (опубликован на официальном сайте ЦБ РФ).

График 1. Объем внеоборотных запасов на балансах банков достиг своего максимума 

Источник: Эксперт РА по данным ЦБ РФ

Рэнкинг банков по доле имущества, приобретенного в результате осуществления сделок по договорам отступного (счет 61011 «Внеоборотные запасы»), в активах на 01.11.2010

Место Рег. номер Наименование банка Рейтинги кредитоспособности «Эксперта РА» доля отступного в активах на 01.11.10, % 61011 (01.11.2010) активы на 01.11.10
13 010ООО КБ "ИНВЕСТСОЦБАНК"_21.04146 025694 106
2784ОАО АКБ "ПЕРМИНВЕСТБАНК"_17.10130 107760 829
32 547ОАО АКБ "КАПИТАЛБАНК"_14.2918 856131 961
43 439КБ "АКЭФ-БАНК" (ООО)_12.88102 095792 663
5804ЗАО "НКБ "СЛАВЯНБАНК"_11.6254 320467 355
61 407НОРВИК БАНК (ОАО)_11.52215 9591 874 779
73 186ООО КБ "КРЕДЭКС"_11.2063 780569 461
81 202ОАО НКО "ТУВАКРЕДИТ"_10.917 18565 865
91 917ЗАО "БУЛГАР БАНК"_9.9773 573737 970
10840ОАО АКБ "НОВАЦИЯ"_9.26127 6691 378 790
111 738ОАО "НСТ-БАНК"_9.2454 117585 793
123 070ЗАО АИБ"ИПОТЕКА-ИНВЕСТ"_9.11230 3792 527 558
131 677АБ "БПФ" (ЗАО)_8.671 219 46914 066 196
143 378ООО КБ "ПРАДО-БАНК"В+8.05209 8862 608 315
151 896ЗАО "БАНК ВОЛОГЖАНИН"_7.42141 2851 905 215
16634ПВ-БАНК (ЗАО)_7.21374 4245 194 935
17931ОАО "НВКБАНК"_6.55195 6352 988 352
181 016"ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ" (ООО)_6.4075 6011 181 640
191 319ЗАО "ЭКОНОМБАНК"В++5.87438 5067 466 404
203 087ОАО НТБ_5.541 674 84630 241 891
212 302КБ "СОВИНКОМ" ООО_5.53126 1082 279 148
222 768АКБ "СВА" (ОАО)_5.19335 1566 462 262
232 789КБ "КАПИТАЛ-МОСКВА" (ЗАО)_5.1236 272708 049
241 950ОАО КБ "ЭЛЛИПС БАНК"_4.87473 0779 718 939
253 027КБ "АКРОПОЛЬ" ЗАО_4.5455 8431 230 178
262 244ЗАО КБ "МИРАФ-БАНК"_4.3759 5911 364 389
271 455ЗАО ГКБ "АВТОГРАДБАНК"В++4.27166 2353 897 398
28208ОАО "МКБ "СИБЭС"_4.1732 601781 227
29272АКБ "ИРС" (ЗАО)_3.9579 0001 998 614
301 242ОАО "ЛИПЕЦККОМБАНК"_3.94664 12816 870 593
312 472АКБ "БНКВ" (ЗАО)_3.84164 6634 293 536
32574ООО "ЗЕМКОМБАНК"_3.8253 1781 392 765
331 982КБ "БТФ" ООО_3.68148 0044 025 528
343 135ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ"В++3.66176 9264 834 520
352 587ОАО "АКИБАНК"_3.65904 16124 801 078
36655ЗАО "ЧЕЛЯБКОМЗЕМБАНК"_3.599 714270 798
371 966ОАО"НБД-БАНК"_3.53457 05012 934 452
382 867АКБ "СОФИЯ" (ЗАО)В++3.49164 1634 698 796
392 898КБ "КУБАНСКИЙ УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БАНК" (ООО)_3.4650 6571 462 517
401 137"БУМ-БАНК",ОООВ++3.3763 6331 889 294
411 860ООО"КБИТ"ПАРИТЕТ"_3.3014 608443 063
421 626ЗАО КБ "УРАЛЛИГА"_3.2382 2422 546 905
43249ОАО АКБ "УРАЛ ФД"_3.18513 20416 143 457
443 365КБ "МОСКОММЕРЦБАНК" (ООО)_3.15837 07126 575 562
45212ПРИО-ВНЕШТОРГБАНК (ОАО)_3.15252 4798 020 029
461 869ОАО КБ "ЕВРОСИТИБАНК"_3.1482 0062 609 045
47704ОИКБ "РУСЬ" (ООО)_3.10183 2285 905 004
481 614ОАО "КАВКАЗПРОМСТРОЙБАНК"_3.099 785316 298
491 405ОАО АРКБ "РОСБИЗНЕСБАНК"_3.0152 7861 755 191
503 418КБ "ВЕБРР" (ООО)_2.9879 9522 680 323
51356ОАО"ВИТАБАНК"_2.9755 5021 869 581
522 728ОАО "ПРОМЭНЕРГОБАНК"_2.9672 5512 449 729
533 344КБ "МИА" (ОАО)_2.91305 82010 527 192
543 015ООО "ЮРБ"_2.8511 052387 259
553 384"ДИЛ-БАНК" (ООО)_2.8573 1862 568 947
5655ОАО МАБ "ТЕМПБАНК"_2.79164 1745 891 694
572 782ОАО "РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ"_2.76125 9704 570 802
581 166ОАО НКБ "РАДИОТЕХБАНК"В++2.7039 4091 460 522
591 309Б ОАО АБ "НАРОДНЫЙ БАНК РТ"_2.687 994298 793
602 189ООО "БАШИНВЕСТБАНК"_2.66108 4474 083 453
611 617ООО КБ "ДОНИНВЕСТ"_2.6282 2733 137 804
622 384ОАО БАНК "АЛЕМАР"_2.61218 9248 392 113
633 262ООО РИКБ "РИНВЕСТБАНК"_2.5937 9521 463 332
642 626АКБ "ОБПИ" (ОАО)В+2.54145 0685 703 378
651 136АКБ "МАЙКОПБАНК" (ЗАО)_2.5420 430803 971
66503ЗАО "ХОЛМСККОМБАНК"В++2.5331 2491 235 572
67548ЗАО "СТАРБАНК"_2.49152 0086 098 667
681 000ОАО БАНК ВТБ_2.4868 246 2352 754 988 633

 

Источник: «Эксперт РА» по данным ЦБ РФ


Рэнкинг банков по объему имущества, приобретенного в результате осуществления сделок по договорам отступного (счет 61011 (Внеоборотные запасы)), на 01.11.2010

Место Рег. номер Наименование банка имущество, приобретенное в результате осуществления сделок по договорам отступного (01.11.2010), тыс. руб. активы на 01.11.10, тыс. руб. доля отступного в активах на 01.11.10, %
11 000ОАО БАНК ВТБ68 246 2352 754 988 6332.48
2439ОАО "БАНК ВТБ СЕВЕРО-ЗАПАД"3 081 883232 942 7011.32
31 439БАНК "ВОЗРОЖДЕНИЕ" (ОАО)2 899 748154 718 8351.87
41 481СБЕРБАНК РОССИИ ОАО1 829 7887 944 182 2590.02
53 087ОАО НТБ1 674 84630 241 8915.54
61 470ОАО АКБ "СВЯЗЬ-БАНК"1 369 091175 656 8130.78
73 349ОАО "РОССЕЛЬХОЗБАНК"1 323 423983 904 7960.13
81 677АБ "БПФ" (ЗАО)1 219 46914 066 1968.67
9323ОАО "МДМ БАНК"1 096 899368 710 1620.30
103 255ОАО БАНК ЗЕНИТ922 627166 910 8480.55
112 587ОАО "АКИБАНК"904 16124 801 0783.65
123 365КБ "МОСКОММЕРЦБАНК" (ООО)837 07126 575 5623.15
131 623ВТБ 24 (ЗАО)795 099832 967 5490.10
142 763АКБ "ИНВЕСТТОРГБАНК" (ОАО)771 73567 003 7861.15
15705ОАО "СКБ-БАНК"749 27964 006 3371.17
161 242ОАО "ЛИПЕЦККОМБАНК"664 12816 870 5933.94
17197ОАО "МБСП"633 57046 114 6301.37
18249ОАО АКБ "УРАЛ ФД"513 20416 143 4573.18
192 225ОАО КБ "ЦЕНТР-ИНВЕСТ"484 42845 550 4691.06
201 950ОАО КБ "ЭЛЛИПС БАНК"473 0779 718 9394.87
211 966ОАО"НБД-БАНК"457 05012 934 4523.53
221 972АБ "ДЕВОН-КРЕДИТ"(ОАО)447 91119 388 2492.31
231 319ЗАО "ЭКОНОМБАНК"438 5067 466 4045.87
242 590ОАО "АК БАРС" БАНК390 185235 166 9620.17
25634ПВ-БАНК (ЗАО)374 4245 194 9357.21
262 142ОАО "ТРАНСКРЕДИТБАНК"362 440335 187 8790.11
272 275ОАО "УРАЛСИБ"354 462397 350 6950.09
282 768АКБ "СВА" (ОАО)335 1566 462 2625.19
293 344КБ "МИА" (ОАО)305 82010 527 1922.91
301 460ОАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ"292 14783 751 9320.35
311 581АКБ "БТА-КАЗАНЬ" (ОАО)268 33313 205 0042.03
323 287ОАО "ВБРР"263 50051 449 7740.51
33212ПРИО-ВНЕШТОРГБАНК (ОАО)252 4798 020 0293.15
341 776ОАО БАНК "ПЕТРОКОММЕРЦ"246 823172 472 8340.14
352 888ОАО "БАНК "КАЗАНСКИЙ"242 51412 233 6871.98
363 070ЗАО АИБ"ИПОТЕКА-ИНВЕСТ"230 3792 527 5589.11
37485ОАО "ЧЕЛИНДБАНК"226 99825 218 3370.90
383 368ОАО "СМП БАНК"226 68848 376 5640.47
392 771КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО)226 47081 314 8120.28
402 384ОАО БАНК "АЛЕМАР"218 9248 392 1132.61
412 209"НОМОС-БАНК" (ОАО)217 625308 750 6850.07
421 407НОРВИК БАНК (ОАО)215 9591 874 77911.52
433 378ООО КБ "ПРАДО-БАНК"209 8862 608 3158.05
443 251ОАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК"209 820474 276 8940.04
45931ОАО "НВКБАНК"195 6352 988 3526.55
46704ОИКБ "РУСЬ" (ООО)183 2285 905 0043.10
473 135ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ"176 9264 834 5203.66
48429ОАО "УБРИР"175 90372 363 0930.24
492 820ООО "АМТ БАНК"173 80745 601 9170.38
501 317ОАО "СОБИНБАНК"171 64364 536 4650.27

Источник: «Эксперт РА» по данным ЦБ РФ

 

Таблица 3. Любое имущество, полученное в рамках регулирования проблемной задолженности, имеет ряд недостатков

Тип обеспечения Недостатки данного вида обеспечения для банка
Недвижимость
  • Сложность оформления недвижимости в качестве залога;
  • Низкая ликвидность;
Оборудование
  • Вероятность высокой изношенности (до 100) оборудования к моменту его поступления на баланс банка;
  • Сложности реализации уникального оборудования;
  • Высокие затраты по демонтажу, перевозке, установке оборудования
Запасы
  • Высокий уровень расходов на мониторинг заложенного имущества;
  • Зачастую короткие сроки годности запасов;
  • Высокая вероятность быстрого морального устаревания для некоторых видов запасов.


Исследования по теме
Cash Management в России: лидеры рынка
28.09.2016
В 1 полугодии 2016 года рынок услуг кэш-менеджмента вырос на 15% за счет восстановления средств клиентов на расчетных счетах и снижения заинтересованности банков в операциях, сопряженных с кредитным риском. Для российского рынка характерны низкая диверсификация по продуктам и банкам-провайдерам. При этом отмечается высокая лояльность клиентов к основным банкам, обслуживающим их потоки ликвидности. По оценкам RAEX, в 2016 году объем доходов в секторе может вырасти на 10-15% в случае увеличения выручки и, как следствие, повышения активности клиентов на обслуживании.
Кредитование малого и среднего бизнеса в России: итоги I полугодия 2016 года
13.09.2016
В первом полугодии 2016 года рынок кредитования МСБ стабилизировался, объем выданных кредитов МСБ снизился всего на 0,6% по сравнению с результатами первого полугодия 2015 года.
Риски банковской системы: подготовка к капитальному ремонту
10.12.2015
Второй квартал подряд норматив достаточности капитала в банковском секторе поддерживается программой докапитализации через ОФЗ и безвозмездной помощью акционеров. Однако потребность сектора в капитале устойчиво растет, особенно с учетом убытков по кредитам крупному бизнесу, которые, благодаря временным послаблениям Банка России, отражаются на балансах банков не в полной мере. В условиях дефицита частного капитала и снижения интересов собственников к банковскому бизнесу мы ожидаем усиления консолидации сектора в конце 2015 – 1 квартале 2016 года.
Статьи экспертов по теме
Оздоровление санаций
31.08.2016 / Людмила Кожекина
Кризис текущей процедуры санации подтолкнул ЦБ РФ к активному реформированию механизма оздоровления проблемных банков. При этом наиболее вероятно введение инструмента bail-in и создание фонда санаций, которые должны удешевить процесс санаций.
Рынок ипотечного кредитования: курс интенсивной поддержки
16.12.2015 / Михаил Доронкин, Анастасия Личагина
В 1 полугодии 2015 года ипотечный рынок сократился на 40% против 80% в кризисный 2009 год. Предотвратила более глубокий спад рынка госпрограмма субсидирования и значительное снижение ключевой ставки в марте-мае. Восстановление ипотечного рынка начнется уже в 2016 году даже в случае отмены программы поддержки, но только при неухудшении макроэкономической ситуации. 
Маржа похудела вдвое
05.11.2015 / Михаил Доронкин
По итогам 2015 года совокупные активы и кредитный портфель банков прибавят всего порядка 3-4%. При этом будет наблюдаться ухудшение качества портфелей по всех кредитных сегментах, однако наибольшее влияние на прибыль банков могут оказать дефолты крупных компаний.
Рэнкинги по теме
Мероприятия по теме
28
октября
2015
Аналитическая записка «Ипотечное кредитование в России»
Круглый стол «Ипотека в России»
25
июня
2014
Цель проекта: Содействовать ускорению процесса модернизации банковского рынка и его выходу на качественно новый уровень развития.
17
июня
2014
Цель проекта: Содействие росту и модернизации рынка банкострахования.

 

Служба контроля качества

Обращение в службу качества — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в отдел контроля качества по телефону (495) 617-07-77 доб. 1645

Анонимное обращение

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!