«Эксперт РА»

«12» декабря 2011 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подготовило исследование «Противопожарное страхование в России: принудить нельзя, мотивировать», в котором говорится, что  законодательные, административные и социальные ограничения не позволяют снизить расходы государства на компенсации пострадавшим при пожарах за счет введения обязательного противопожарного страхования. Эффективный способ развития страхования от огневых и иных рисков - мотивирование добровольного спроса.
По подсчетам «Эксперт РА», лишь 5-10% недвижимого имущества физических и юридических лиц застраховано от огневых и иных рисков. Объем рынка страхования имущества физических лиц в 2010 году составил 25 млрд. рублей, объем рынка страхования юридических лиц от огневых и иных рисков - 58 млрд. рублей. Заметного увеличения уровня проникновения страхования имущества физических и юридических лиц от огневых и иных рисков не ожидается и в ближайшие 2-3 года.
По прогнозам «Эксперт РА», объем взносов по страхованию имущества физических лиц в 2011 году вырастет всего на 12% по сравнению со значением 2010 года, темпы прироста взносов по страхованию имущества юридических лиц от огневых и иных рисков составят 3%. Расходы на компенсации пострадавшим при пожарах по-прежнему будут ложиться на бюджет государства.
Сложившаяся институциональная среда не позволяет ввести обязательное противопожарное страхование в России. Президент РФ Дмитрий Медведев неоднократно предлагал рассмотреть возможность  введения обязательного противопожарного страхования для защиты имущества всех собственников от огневых рисков. Тем не менее, ни один из предлагаемых проектов законов не был принят, так как введению обязательного противопожарного страхования препятствуют Гражданский Кодекс, неотрегулированные отношения собственности, отсутствие механизмов принуждения и контроля и возможное недовольство, вызванное дополнительной нагрузкой на бизнес и население.
«Альтернативным способом защиты собственников имущества от огневых рисков является мотивирование к добровольному страхованию, –  считает Алексей Янин, руководитель отдела рейтингов страховых компаний, – Эффективность такого подхода к решению проблемы доказала муниципальная программа страхования жилья в г. Москве. Доля имущества граждан, застрахованного по программе, каждый год растет и в 2010 году, по данным «Городского центра жилищного страхования», составила 64%. При этом добровольные страховые продукты более гибкие, чем обязательные (например, есть возможность выбора размера страхового покрытия), а собственники, решившие застраховать свое имущество и  ответственность от огневых и иных рисков, заинтересованы в повышении противопожарной безопасности».
Лидерами рынка страхования имущества физических и юридических лиц от огневых и иных рисков, по оценке «Эксперт РА», являются крупные страховщики с высокими рейтингами. СГ "РОСГОССТРАХ", СОАО "ВСК" и ОСАО «РЕСО-Гарантия» занимают первые позиции в рэнкинге «Эксперт РА» по страхованию имущества физических лиц в 1-ом полугодии 2011 года. Лидерами по страхованию имущества юридических лиц от огневых и иных рисков стали СГ "СОГАЗ", Группа "Альфастрахование" и СГ "РОСГОССТРАХ".  На конкурсной основе услуги в рамках муниципальной программы страхования жилых помещений в г. Москве оказывают только высоконадежные страховщики - ОАО «ВСК», ЗАО «МАКС», ОАО «Страховая компания «РОСНО», ОАО «Страховая группа МСК», ЗАО «Страховая группа «УралСиб».

График 1. Объем рынка страхования имущества физических и юридических лиц от огневых и иных рисков.

Источник: «Эксперт РА»

ТОП-10 Рэнкинга страховщиков по взносам по страхованию имущества юридических лиц от огневых и иных рисков, 1 полугодие 2011 года

Источник: «Эксперт РА» по данным анкет компаний