Войти Восстановить пароль?
ru en
Приветствуем Вас на обновленном сайте рейтингового агентства "Эксперт РА"!
Мы постарались сделать доступ к материалам более простым и понятным, переработали навигацию и способы подачи информации для более прозрачного доступа к ней. Однако, если у Вас возникли вопросы или Вы нашли ошибку - просим обращаться по адресу info@raexpert.ru. Желаем плодотворной работы!
Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта
Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Инвестиционные компании Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Агенты по сопровождению ипотечных закладных Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Привлекательность работодателей Качество услуг ЛПУ Эффективность управления ПИФами Качество управления закупочной деятельностью в компаниях с государственным участием Кредитный климат стран и территорий Ипотечные сертификаты участия Регионы России
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»)
Адрес: Бумажный проезд, 14, стр. 1
Общие вопросы: info@raexpert.ru

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
(по запросам СМИ и общим вопросам работы PR-службы)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1650)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1640)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1656)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: sale@raexpert.ru

По вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика
Яндиева Мариам
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1896)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: yandieva@raexpert.ru

«RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 19-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 

Микрофинансирование в России

 


КАРТА ПРОЕКТА
Микрофинансирование в России

Круглый стол «Микрофинансирование в России»

Гришанков Дмитрий Эдуардович
член Совета директоров, президент рейтингового агентства "Эксперт РА"
У меня есть такое ощущение, что на рынке микрофинансирования “тучные” годы были еще буквально несколько месяцев назад, а сейчас наступают суровые будни.
Волков Станислав Александрович
управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА)
Чтобы характеризовать динамику рынка, мы даем 2 цифры. Это портфель, который вырос на 25%, и динамика выдач по тем МФО, которые мы опросили, -- у них рост всего лишь 10%. Качество этого портфеля серьезно ухудшилось: в нем нарастает доля неработающих микрозаймов, которые сильно давят, в том числе и на капитал микрофинансовой организации. Как следствие – ухудшение качества займов и ужесточение регулирования могут привести к остановке роста выдач, который мы наблюдали многие годы на этом рынке, и с высокой вероятностью будет наблюдаться ситуация, близкая к стагнации.
Федоров Святослав Леонидович
советник экономический Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ
В зависимости от уровня риска происходит разделение рынка на микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Здесь модель простая: больше возможностей – больше ответственности. В конечном итоге у микрокредитных компаний будет отсутствовать возможность привлечения средств физических лиц. Только собственные средства учредителей, средства юридических лиц, как более защищенной стороны, отсутствие возможности выпускать облигации и так далее. Обратная сторона этого процесса – более облегченное регулирование, более простая отчетность, сохранение того простого режима входа на рынок, который есть сейчас. Для микрофинансовых компаний это бо?льшие возможности и, соответственно, бо?льшие требования, в том числе по капиталу – не менее 70 млн рублей.
Волков Алексей Валентинович
заместитель генерального директора, директор по маркетингу АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ)
За 2015 год все виды потребительского банковского кредитования показали увеличение доли просроченных кредитов (где-то больше, где-то меньше). Единственный сектор – микрофинансовый – показал улучшение качества портфеля: просрочка по портфелю находится на уровне 26%. На мой взгляд, это весьма далеко от критических величин.
Веденеев Иван Сергеевич
главный финансовый директор ООО «Домашние деньги»
Основной риск развития рынка микрофинансирования – это обсуждающийся сейчас закон о коллекторской деятельности. Ведь аемщиков subprime-сегмента абсолютно не волнуют их кредитные истории. Они используют всевозможные способы, для того чтобы не возвращать свои займы. А в условиях, когда судебное взыскание в нашей стране крайне неразвито, ограничение коллекторской деятельности существенно скажется на невозвратах по займам микрофинансовых организаций. Этим станут пользоваться не только недобросовестные заемщики. Есть риск того, что ряд заемщиков «пограничного слоя», поддавшись общим настроениям, тоже перестанут платить.
Кархардин Андрей Игоревич
директор филиала ООО «Выручай-Деньги» по республике Крым
Люди мало разделяют микрофинансовые организации на те, кто выдает займы до зарплаты, кто выдает потребительские займы и кто выдает займы бизнесу. Репутационно нам такие некачественные игроки на рынке вредят.
Достаточно серьезный риск для нашего рынка в целом – это вопрос платежной дисциплины, который в связан с репутационными рисками. Когда началось обсуждение закона о коллекторах, у многих заемщиков резко ухудшилась платежная дисциплина. Отказ платить они в том числе мотивируют так: «Сейчас коллекторов все равно запретят, воздействие на нас будет меньше. Чего мы будем сейчас суетиться?»
Воеводин Сергей Станиславович
директор департамента партнерских программ с организациями инфраструктуры дирекции «Фронт офис» МСП Банка
В 2105 году банки закрутили гайки, и большая часть их клиентов хлынула на микрофинансовый рынок. Это в какой-то степени в тот момент его поддержало, поскольку это более качественные заемщики, уже имеющие опыт работы с банками, соответствующую платежную дисциплину. Но мне кажется, что в 2016-м рынок микрофинансирования ожидает волна, похожая на ту, что в 2015 году имела место для банков, потому что уже нет такой «подушки», которая может это сдержать, и, наверное, сохраняется общая тенденция по снижению качества обслуживания и многих других факторов.
Соловьев Юрий Николаевич
генеральный директор ООО «Займ Онлайн»
В тренде мы не видим никаких серьезных «серых» игроков, на которых можно было бы обратить внимание. Не исключено, что это какая-то немного другая история, не связанная с микрофинансами, которая не является «серым» рынком.
Селиванов Дмитрий Сергеевич
генеральный директор ООО МФО «Кредитех Рус»
В сегменте онлайн мы не видим серьезной конкуренции с какими-то теневыми игроками. В первую очередь мы конкурируем с компаниями, которые работают в открытую, зарегистрированы в микрофинансовом реестре и в основном находятся в саморегулируемых организациях. Онлайн – это, на мой взгляд, достаточно сложный рынок. Выйти туда и работать «всерую» достаточно сложно.
Мишин Владислав Юрьевич
генеральный директор ООО «Брио Финанс»
О микрофинансировании малого бизнеса мало кто вспоминает. Между тем, чегодня мы видим большое количество трендов, связанных с развитием рынка малого бизнеса в целом и в частности с развитием финансирования. Это государственные программы, которые связаны с расширением доступа к госзаказу. Это различные «дорожные карты» по увеличению. Это большой сегмент некоммерческих кредитующих организаций, в том числе большие программы «МСП Банка». В этом направлении ведется работа со стороны государства, но она, я бы сказал, не сильно подхватывается рынком. Не очень понятно почему. Тем не менее, мы видим, что есть большое количество точек роста во всех сегментах микрофинансового рынка.
Гвоздева Маргарита Александровна
аналитик информационного портала Zaim.com
На карте распределения офисов МФО мы видим, что большинство офисов сосредоточено в Центральном, Приволжском и Южном федеральных округах. Среди регионов – лидеров по количеству офисов МФО на 100 тыс. жителей – Республика Башкортостан, Марий Эл и Чувашская Республика. В данных регионах на 100 тыс. жителей приходится около 18 офисов МФО. Среди регионов с наименьшим количеством офисов на 100 тыс. жителей – регионы Северо-Кавказского федерального округа: Чеченская Республика, Дагестан, Ингушетия. В данных регионах один офис МФО приходится на 100 тыс. жителей.
Исследования по теме
Результаты опроса топ-менеджеров банков в рамках XII Ежегодной конференции «Финансы растущему бизнесу – 2017»
18.04.2017
По мнению большинства банкиров, размер портфеля кредитов МСБ по итогам 2017 года вырастет на 3–7%. Эту точку зрения разделяют 63% респондентов. Около трети опрошенных (29%) не ожидают значительного изменения величины кредитного портфеля (±3%). Годом ранее такого прогноза придерживались 74% банкиров. Только 8% респондентов настроены негативно и прогнозируют сокращение размера портфеля МСБ по итогам 2017 года на 3–7%.
Кредитование малого и среднего бизнеса в России по итогам 2015 года: новые антирекорды
13.04.2016
Рынок кредитования МСБ сокращается второй год подряд. Объем выдачи кредитов в 2015 году снизился на 28% по сравнению с 2014-м, составив 5,5 трлн рублей, а размер портфеля – на 6%, до 4,8 трлн рублей. В значительной мере негативная динамика была обусловлена снижением активности крупных банков, в том числе из-за роста рисков в сегменте МСБ. На начало 2016 года доля просрочки в портфеле МСБ достигла рекордного уровня – около 14%. В текущем году по базовому сценарию мы ожидаем сохранения выдачи на уровне 2015 года и прирост портфеля МСБ на 2%. Помочь рынку перейти к восстановлению должны меры господдержки, а также крупные банки, докапитализированные через ОФЗ, которые для выполнения условия об увеличении объема выдачи кредитов выберут именно кредитование МСБ.
Кредитование малого и среднего бизнеса в России: «туманные перспективы»
28.09.2015
Кредитование МСБ испытало наиболее сильный шок среди всех кредитных сегментов: объем портфеля ссуд сократился на 12% за период 01.07.2014-01.07.2015 до 4,7 трлн руб., а просрочка в абсолютном исчислении выросла на 40% только за 1ПГ2015. Высокие ставки и снижение потребительской активности сократили спрос на кредиты, а рост дефолтности и ухудшение качества входящего потока новых заемщиков – стремление банков работать в сегменте. По базовому сценарию по итогам 2015 года портфель кредитов МСБ снизится на 11%, а доля просроченной задолженности достигнет 13%. Восстановление рынка и рост выдач возможны не ранее второй половины 2016 года и только в случае активизации крупных банков, на которые приходится 54% портфеля.
Статьи экспертов по теме
Деньги дали ненадолго
05.11.2015 / Александра Ионова
В 2015 году лидируют ссуды торговым предприятиям на пополнение оборотных средств.
Кредитование малого и среднего бизнеса: «в отрицательной зоне»
05.05.2015 / Александр Сараев
Портфель кредитов МСБ впервые за последние 9 лет показал отрицательную динамику: сокращение по итогам 2014 года составило 1%. В 2015 году объем портфеля сократится минимум на 10% на фоне снижения доступности кредитов и риск-аппетитов банков.
Кредитование малого и среднего бизнеса: Регионы замедлились
16.02.2015 / Александр Сараев
В условиях ухудшения платежной дисциплины МСБ банки повысили требования к клиентам, что уже привело к снижению темпов кредитования во всех федеральных округах. По итогам 2014 года темпы прироста кредитования МСБ замедлятся минимум до 6% против 15% годом ранее.
Рэнкинги по теме