Войти Восстановить пароль?
Приветствуем Вас на обновленном сайте рейтингового агентства "Эксперт РА"!
Мы постарались сделать доступ к материалам более простым и понятным, переработали навигацию и способы подачи информации для более прозрачного доступа к ней. Однако, если у Вас возникли вопросы или Вы нашли ошибку - просим обращаться по адресу info@raexpert.ru. Желаем плодотворной работы!
Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта
Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Инвестиционные компании Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Агенты по сопровождению ипотечных закладных Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Привлекательность работодателей Качество услуг ЛПУ Эффективность управления ПИФами Качество управления закупочной деятельностью в компаниях с государственным участием Кредитный климат стран и территорий Ипотечные сертификаты участия Регионы России Регионы Казахстана
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»)
Адрес: Бумажный проезд, 14, стр. 1
Общие вопросы: info@raexpert.ru

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
(по запросам СМИ и общим вопросам работы PR-службы)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1650)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1640)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1656)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: sale@raexpert.ru

По вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика
Яндиева Мариам
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1896)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: yandieva@raexpert.ru

«RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 19-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 

Ипотека в России

 


КАРТА ПРОЕКТА
Ипотека в России



В 1 полугодии 2014 г. ипотечное кредитование ускорилось - впервые за последние 4 года. Рост процентных ставок до конца года охладит рынок, однако по темпам прироста ипотека останется лидером среди всех сегментов кредитования.

На подъеме: объем ипотечного рынка за 1 полугодие 2014 года вырос на 42% по сравнению с 26% за аналогичный период прошлого года. По итогам первых шести месяцев 2014 года российскими банками было предоставлено 448,5 тысяч ипотечных кредитов общей стоимостью 769,5 млрд рублей. Темп прироста ссудной задолженности с 01.07.13 по 01.07.14 составил 33%, лишь незначительно снизившись по сравнению с предыдущим периодом. Ипотечный рынок по темпам прироста портфеля вышел на первое место среди других видов розничного кредитования, опередив даже традиционного лидера – необеспеченную розницу (19% с 01.07.13 по 01.07.14).

«Бегство» в недвижимость: подъем ипотечного рынка обусловлен в первую очередь ростом спроса со стороны заемщиков. Нестабильная геополитическая и экономическая ситуация, а также ослабление курса рубля подтолкнули заемщиков к вложению средств в недвижимость, которая рассматривается населением как практически единственный надежный способ уберечь средства от обесценения. В результате спрос на ипотечные кредиты сохранялся на стабильно высоком уровне на протяжении всего полугодия. Доля ипотечных кредитов в продажах квартир продолжает расти: по итогам 1 полугодия 2014 года 26,4% всех сделок с жилой недвижимостью совершалось с помощью ипотеки, в то время как в аналогичном периоде прошлого года эта доля составила 23,6%.

Конкуренция на ипотечном рынке усилилась, однако государственные банки продолжают занимать все большую часть рынка. В ответ на удорожание источников фондирования банки начали поднимать процентные ставки: средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам, выданным с начала месяца, выросла с 12% на 01.04.14 до 12,2% на 01.07.14. Вместе с повышением ставок в 1 половине 2014 года усилилась конкурентная борьба за заемщика в неценовом поле: банки вводили спецпредложения по отдельным ипотечным продуктам и упрощали условия выдачи. Несмотря на это, частные банки продолжают терять рыночные позиции: доля Сбербанка России  выросла до  52% против 43% в 1 полугодии 2013 года, а доля пяти крупнейших банков с госучастием (Сбербанк, ВТБ 24, ГПБ, Банк Москвы и Связь-Банк) достигла 80%.

В соответствии с базовым сценарием «Эксперта РА» прирост рынка ипотечного кредитования в 2014 году сохранится на уровне прошлого года и составит 30–33%. Базовый сценарий предполагает сохранение стагнации в экономике (рост реального ВВП по итогам года – не более 0,5%), а также неухудшение геополитической ситуации. Ипотечный рынок, ускорившийся в 1 полугодии, к концу 2014 года ждет замедление, что связано с ростом ставок по ипотечным кредитам, а также с ухудшением экономической ситуации в стране. Вместе с тем, по мнению «Эксперта РА», в ближайшие годы ипотека останется наиболее перспективным направлением размещения средств для банков. В условиях замедления кредитного рынка и снижения качества портфелей ипотека остается единственным сегментом кредитования, сохраняющим значительный потенциал для дальнейшего развития при низком уровне просроченной задолженности.

Позиции участников

Бармина Елена Владимировна
руководитель по развитию ипотечного кредитования банка «Союз»
Недвижимость – это приоритетный продукт, который для клиента будет всегда востребован. Будут расти цены на жилье или нет, но жить россиянам где-то нужно. Поэтому, несмотря на макроэкономическую ситуацию, в 2015 году мы прогнозируем прирост объема выдачи ипотеки в нашем банке на уровне 15- 20%. Подробнее
Постнов Сергей Иванович
вице-президент банка «Петрокоммерц»
По итогам 2014 года объем выдачи ипотеки в целом по рынку составит 1,7-1,8 трлн руб. Если и АИЖК, и банки покажут такие же результаты в 2015 году, это уже будет хорошо, но роста объемов выдачи в следующем году не будет. Подробнее
Гольдберг Михаил Анатольевич
начальник управления маркетингового анализа и стратегического планирования ОАО «АИЖК»
Нет никаких сомнений, что ставки по ипотеке будут расти в первом полугодии 2015. В такой ситуации можно говорить о том, что ипотечный рынок в лучшем случае удержится на границах объемов выдач текущего года, в худшем – нас ожидает сокращение вплоть до 20%. Подробнее
Пирожкова Светлана Наумовна
директор департамента розничных сегментов и маркетинга Юникредит Банка
Ипотека – последний из банковских продуктов, по которому заемщик решится объявить дефолт. Как правило, ипотеку платят до тех пор, пока могут. Поэтому в целом качество ипотечных ссуд существенно выше, чем тех же беззалоговых кредитов. Однако есть сегменты ипотечного рынка, которые будут показывать рост просрочки. Это валютные кредиты, которые многие розничные банки выдавали заемщикам по более низким ставкам, а также кредиты, с минимальным и нулевым первоначальным взносом. Подробнее
Жигунов Игорь Витальевич
первый заместитель председателя правления ЗАО «Банк жилищного финансирования»
Те банки, в модель которых уложатся оптимизация трудозатрат, бизнес-процессов, сохранение маржи и аудитории клиентов, будут продолжать выдавать ипотеку. Но ставки фондирования повысятся. Это значит, что любой рыночный участник, исходя из своей маржи, будет корректировать свою ставку актива. Поэтому доля банков с госучастием, вполне возможно, в следующем году сохранится на текущем уровне. Подробнее
Попович Александр Валерьевич
старший вице-президент, директор по залоговому кредитованию и развитию премиального банкинга банка «Открытие»
В группе «Открытие» есть серьезное желание увеличивать объемы выдачи ипотеки. Она выдается не только ради маржинальности, но и для последующей продажи наших продуктов клиентам. По статистике по сегменту это лучшие клиенты с точки зрения уровня дохода по сравнению с другими кредитными продуктами. Подробнее
Трубников Алексей Владимирович
исполнительный директор, начальник отдела залогового кредитования ОАО «Сбербанк России»
Имея те возможности по сети, которая есть у Сбербанка, мы должны оказывать максимальный спектр услуг и предоставлять наиболее доступную ипотеку. До 2010 года банк фронтально устанавливал процентные ставки по основным продуктам, но с 2010-го мы значительно продвинулись в сторону стимулирующих акций. Мы их планируем продолжать и в будущем, так как чувствуем рост конкуренции со стороны других банков. Подробнее
Семенов Михаил Сергеевич
вице-президент ГК «КОРТРОС»
В 2014 году мы увидели паническую скупку населением недвижимости, в первую очередь жилья экономкласса. Люди стали стремительно избавляться от дешевеющих рублей. Этот мощный источник ликвидности к концу года начинает постепенно иссякать. И мы увидим драматическое снижение спроса. На этом фоне людей, которые пойдут и возьмут ипотеку с учетом всех рисков и ставок, будет мало. Поэтому в 2015 году мы не увидим роста объемов выдачи ипотеки, хорошо, если мы относительно 2014 года не будем в минусе. Подробнее

Позиция «Эксперт РА»

Ипотечный рынок является единственным сегментом кредитования, сохраняющим высокие темпы роста и низкий уровень просроченной задолженности. В то время как в сегменте необеспеченного кредитования растет число заемщиков, имеющих одновременно два и более кредитов, ипотечный рынок далек от насыщения: по-прежнему остро стоит вопрос обеспечения населения жильем, что позволяет поддерживать стабильный интерес заемщиков к ипотеке. По мнению «Эксперт РА», в ближайшие годы ипотека останется наиболее перспективным направлением размещения средств для банков.

Значимость проекта

Единственный комплексный проект на рынке, включающий в себя конференцию и масштабное исследование рынка. В центре исследования – наиболее авторитетный рэнкинг ипотечных банков и прогноз развития рынка. В работе форума, помимо банков, принимают участие представители институтов развития и компании из смежных рынков. В рамках дискуссии были подняты как стратегические вопросы развития рынка, так и приоритетные задачи государства на данном рынке.





Исследования по теме
Региональные рынки ипотечного кредитования в 2016 году: курс на Петроград
22.03.2017
Cash Management в России: лидеры рынка
28.09.2016
В 1 полугодии 2016 года рынок услуг кэш-менеджмента вырос на 15% за счет восстановления средств клиентов на расчетных счетах и снижения заинтересованности банков в операциях, сопряженных с кредитным риском. Для российского рынка характерны низкая диверсификация по продуктам и банкам-провайдерам. При этом отмечается высокая лояльность клиентов к основным банкам, обслуживающим их потоки ликвидности. По оценкам RAEX, в 2016 году объем доходов в секторе может вырасти на 10-15% в случае увеличения выручки и, как следствие, повышения активности клиентов на обслуживании.
Кредитование малого и среднего бизнеса в России: итоги I полугодия 2016 года
13.09.2016
В первом полугодии 2016 года рынок кредитования МСБ стабилизировался, объем выданных кредитов МСБ снизился всего на 0,6% по сравнению с результатами первого полугодия 2015 года.
Статьи экспертов по теме
Незваный гость
14.03.2017 / Юрий Беликов
3 марта 2017 года была отозвана лицензия ПАО «Татфондбанк» — второго по величине активов банка Республики Татарстан. На начало 2017 года на Татфондбанк приходилось 22% активов локального банковского рынка, 27% привлеченных средств физических лиц и 12% ресурсов корпоративных клиентов в Татарстане.
Авгиевы конюшни: как распознать надежный банк
13.03.2017 / Людмила Кожекина
На что стоит обратить внимание при выборе банка
Санация: перезагрузка
27.02.2017 / Людмила Кожекина
Финансовый аналитик Людмила Кожекина о плюсах и минусах реформы механизма санации
Рэнкинги по теме
Мероприятия по теме
28
октября
2015
Аналитическая записка «Ипотечное кредитование в России»
Круглый стол «Ипотека в России»
25
июня
2014
Цель проекта: Содействовать ускорению процесса модернизации банковского рынка и его выходу на качественно новый уровень развития.

 

Служба контроля качества

Обращение в службу качества — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в отдел контроля качества по телефону (495) 617-07-77 доб. 1645

Анонимное обращение

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!