Войти Восстановить пароль?
ru en
Приветствуем Вас на обновленном сайте рейтингового агентства "Эксперт РА"!
Мы постарались сделать доступ к материалам более простым и понятным, переработали навигацию и способы подачи информации для более прозрачного доступа к ней. Однако, если у Вас возникли вопросы или Вы нашли ошибку - просим обращаться по адресу info@raexpert.ru. Желаем плодотворной работы!
Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта
Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Инвестиционные компании Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Агенты по сопровождению ипотечных закладных Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Привлекательность работодателей Качество услуг ЛПУ Эффективность управления ПИФами Качество управления закупочной деятельностью в компаниях с государственным участием Кредитный климат стран и территорий Ипотечные сертификаты участия Регионы России Регионы Казахстана
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»)
Адрес: Бумажный проезд, 14, стр. 1
Общие вопросы: info@raexpert.ru

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
(по запросам СМИ и общим вопросам работы PR-службы)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1650)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1640)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1656)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: sale@raexpert.ru

По вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика
Яндиева Мариам
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1896)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: yandieva@raexpert.ru

«RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 19-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 

Интервью с Олегом Юшковым, директором департамента по работе с малым бизнесом ОАО «НОМОС-БАНК»

Олег Юшков

Как изменился российский рынок банковского кредитования МСБ в 2010 г.? Какие события и тенденции Вы бы выделили в качестве основных?

2010 год можно ознаменовать годом оживления рынка кредитования малого бизнеса. По прошествии кризиса спрос на кредитные ресурсы со стороны предприятий малого бизнеса значительно вырос. В борьбе за клиентов банки проводили активные маркетинговые мероприятия по привлечению клиентов, промо-акции, вводили новые продукты. Так в начале прошлого года НОМОС-БАНК кардинально изменил линейку кредитных продуктов, существенно расширив возможности финансирования малых предприятий. Теперь клиенты малого бизнеса могут получить в НОМОС-БАНКе финансирование в объеме до 150 млн рублей сроком до 10 лет.

Одной из основных тенденцией прошлого года можно считать значительное снижение процентных ставок по кредитам основными игроками на рынке кредитования малого бизнеса.

Как, по Вашим оценкам, повлияет рост страховых взносов (ранее - ЕСН) на рынок кредитования МБ?

Само по себе повышение страховых взносов напрямую не повлияет на рынок кредитования малого бизнеса. Возможна ситуация, когда часть предприятий уйдет в тень, в части выплаты заработной платы сотрудникам, что приведет к тому что, предприятия станут менее прозрачны для кредиторов. На сегодняшний день Банки имеют весь необходимый опыт для оценки финансового состояния компаний заемщиков - клиентов малого бизнеса. Основой при определении финансового состояния компании обратившейся за кредитными ресурсами является отчетность заемщиков, в том числе управленческая. Безусловно, компании применяющие «серые» схемы  несут определенный риск для Банков, но в целом увеличение страховых взносов не должно в какой либо значительной мере повлиять на рынок кредитования малого бизнеса.

Как изменилась конкуренция на рынке? Какие «перестановки» можно ожидать среди крупнейших участников рынка до конца текущего года?

Конкуренция на рынке кредитования малого бизнеса растет с каждым годом. Особенно заметна активизация банков после кризиса. И это понятно. Ведь финансирование малого бизнеса является одним из прибыльных видов банковской деятельности. В последнее время все большее количество банков запускает программы кредитования малого бизнеса. На сегодняшний день на рынке активно конкурируют государственные и крупные коммерческие банки. В ближайшее время мы ожидаем роста активности основных участников рынка, появления новых продуктов и услуг для предприятий малого бизнеса. Из прогнозируемых тенденций - отток предпринимателей из малых и средних банков за счет сокращения ими объемов кредитования малого бизнеса и в целом укрупнения банковской системы в России. В поисках банков, которые удовлетворят их потребности, малый бизнес будет делать выбор  в пользу крупных участников банковой системы. Однако качество обслуживания наряду с надежностью Банка будут оставаться одними из определяющих факторов при выборе малыми предприятиями обслуживающего банка. Отдельные банки в первую очередь их числа мелких и средних банков свернули данное направление, но крупные участники системы, к числу которых относится НОМОС-БАНК продолжают его развивать с активным использованием всех осуществляемых мер господдержки. Кроме того, наблюдается тенденция приоретизации в деятельности Банков направления по работе с малым бизнесом, как одного из наиболее устойчивых и диверсифицированных направлений банковской деятельности.

Как изменилось качество обслуживания долга существующими заемщиками во втором полугодии 2010 г. и в начале 2011 г. (на рынке в целом и в Вашем банке - в частности)? Оцените данный параметр в сравнении с корпоративным сегментом.

Качество обслуживания кредитов, предоставленных клиентам малого бизнеса в прошлом году выше, нежели по кредитам, выданным в период до 2008 года. Значительную роль в снижении просроченной задолженности сыграло изменение макроэкономической обстановки. Спрос на товары и услуги предприятий малого бизнеса начал расти, что в свою очередь заметно отразилось на платежеспособности клиентов. Большинство предприятий смогли преодолеть кризисный момент в экономике и выйти на прибыль, что несомненно отразилось на их платежеспособности.

Как в 2010 г. изменился спрос на кредиты со стороны малых и средних предприятий?

В 2010 году НОМОС-БАНК отмечает значительный рост спроса на кредитные ресурсы со стороны малых предприятий по сравнению с 2009 годом. Так, за 2010 год Банк предоставил клиентам малого бизнеса кредитных ресурсов на почти в 4,5 превышающую объем выдач за 2009 год.

Какие потенциальные заемщики, на Ваш взгляд, являются наиболее интересными для банков?

Банку интересны все заемщики. Основным критерием, предъявляемым Банком к клиентам малого бизнеса является наличие доходов от ведения бизнеса. В наш  Банк обращаются и крупные и небольшие предприятия малого бизнеса, и у каждого предприятия своя история и свои потребности. Следует отметить, что наиболее типичным клиентом  обращающимся за финансированием в Банк на сегодняшний день является предприятие или предприниматель, занятые в сфере оптовой или розничной торговли, у которых есть потребности в кредитных ресурсах в объеме 3-5 млн рублей на цели пополнения оборотных средств. Однако, малый бизнес многообразен по сферам деятельности и своим финансовым потребностям: в кредитном портфеле НОМОС-БАНКа, есть достаточно большое кол-во малых компаний из сферы производства и услуг, которые привлекают средства, как на пополнение оборотныех средств, так и на капитальные вложения.

Прокомментируйте планы Банка по изменению штата отделов продаж и аналитических отделов (риск-менеджмент), относящихся к направлению МБ.

В планах Банка на 2011 год увеличить численность сотрудников каждого отдела до 10 человек. Увеличение численности сотрудников отделов по работе с малым бизнесом, в первую очередь, связано с увеличением бизнеса Банка на данном направлении и вводом новых продуктов для малых предприятий.

Как Вы оцениваете меры по государственной поддержки, предпринятые  в 2010-м году и запланированные на 2011-й? Какие дополнительные меры по развитию рынка кредитования МБ необходимы в первую очередь?

Безусловно, меры предпринятые государством в кризисный и поскризисный периоды дали свои плоды - рынок кредитования малого бизнеса ожил и пошел вверх, значительно снизалась просроченная задолженность по кредитам, выданным в докризисный период. Усиление направления финансирования со стороны государства на открытие бизнеса значительно повлияет на развитие сегмента малого предпринимательства, позволит начинающим предпринимателям быстрее решиться начать свое дело и уже в дальнейшем прибегнуть к услугам финансирования, предоставляемых банками.

 Как Вы оцениваете роль РосБР, гарантийных фондов и международных институтов (ЕБРР, IFC) на рынке кредитования МБ?

Безусловно, такие важные на наш взгляд финансовые институты как Российский банк развития, IFC и ЕБРР оказывают существенное влияние на рынок кредитования малого бизнеса.

НОМОС-БАНК активно сотрудничает с Российским банком развития - в декабре 2010 года был заключен договор о целевом кредитовании малого бизнеса. В рамках заключенного кредитного договора НОМОС-БАНК профинансирует представителей малого предпринимательства — в том числе на льготных условиях — на сумму до 2,5 млрд рублей. Финансирование будет осуществляться как из средств НОМОС-БАНКа, так и за счет целевых ресурсов ОАО «Российский банк развития».

В этом году НОМОС-БАНК подписал мандатное письмо, подтверждающее согласие банка принять участие в сравнительном исследовании рынка банковского обслуживания малого и среднего бизнеса (для предприятий с суммой максимальной годовой выручки до 200 млн рублей.), проводимого IFC. Исследование включает в себя сравнение показателей работы банков Восточной Европы и Центральной Азии в области обслуживания малого и среднего бизнеса и выявление возможностей банков-участников исследования по повышению эффективности данного бизнеса. Экспертная оценка IFC поможет Банку выявить направления текущей работы, которые требуют совершенствования, а также позволит принять важные стратегические решения для расширения охвата и прибыльности бизнеса по обслуживанию малых предприятий, в том числе внедрить новые технологические разработки, способствующие дальнейшему развитию этого сегмента.

Гарантийные фонды являются одной из наиболее успешно реализованных форм государственной поддержки малых предприятий. НОМОС-БАНКом заключены соглашения с гарантийными фондами в 19 регионах РФ. Как правило, к этому инструменту клиенты прибегают в том случае, когда им не хватает залогового обеспечения при получении кредита. Банк планирует и в дальнейшем активно сотрудничать с гарантийными фондами. По состоянию на конец 2010 года чуть более 9% кредитного портфеля кредитов малому бизнесу гарантировано фондами поддержки в рамках заключенных соглашений.

Как Вы оцениваете перспективы развития рынка кредитования МБ? Дайте свой прогноз по темпам роста рынка в 2011-2012 гг.

В ближайшие несколько лет мы прогнозируем дальнейший рост рынка финансирования малого бизнеса, увеличение конкуренции между действующими игроками рынка, а так же появление новых банков, готовых предложить свои услуги сегменту малого бизнеса. В 2011 году рост объемов кредитования малых предприятий в России году может составить около 20% - предприниматели нуждаются в средствах для расширения своего бизнеса, а банки готовы предоставлять им финансирование.