Войти Восстановить пароль?
ru en
Приветствуем Вас на обновленном сайте рейтингового агентства "Эксперт РА"!
Мы постарались сделать доступ к материалам более простым и понятным, переработали навигацию и способы подачи информации для более прозрачного доступа к ней. Однако, если у Вас возникли вопросы или Вы нашли ошибку - просим обращаться по адресу info@raexpert.ru. Желаем плодотворной работы!
Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта
Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Инвестиционные компании Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Агенты по сопровождению ипотечных закладных Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Привлекательность работодателей Качество услуг ЛПУ Эффективность управления ПИФами Качество управления закупочной деятельностью в компаниях с государственным участием Кредитный климат стран и территорий Ипотечные сертификаты участия Регионы России
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»)
Адрес: Бумажный проезд, 14, стр. 1
Общие вопросы: info@raexpert.ru

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
(по запросам СМИ и общим вопросам работы PR-службы)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1650)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1640)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1656)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: sale@raexpert.ru

По вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика
Яндиева Мариам
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1896)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: yandieva@raexpert.ru

«RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 19-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 
 

Финансирование малого и среднего бизнеса

 


Интервью
КАРТА ПРОЕКТА
Финансирование малого и среднего бизнеса

– Какие ключевые изменения произошли на рынке кредитования МСБ во 2 полугодии 2011 года по сравнению с 1-м?

– Во 2 полугодии 2011 года продолжилась борьба за качественных заемщиков. На рынке кредитования малых предприятий продолжается либерализация требований к заемщикам, расширение продуктовых линеек, при этом наблюдалось незначительное ухудшение финансовых условий. Так, ЮниКредит Банк в прошлом году обновил линейку кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, введя коммерческую ипотеку, продолжил совершенствование сервисной модели, позволяющей быстрее и проще удовлетворять финансовые потребности клиента, либерализовал требования по залогам.

– Как бы вы оценили динамику спроса на кредитные продукты со стороны МСБ во 2 полугодии 2011 года по сравнению с первым?

– Безусловно, банковское кредитование – незаменимый источник как финансирования текущей деятельности, так и расширения компании. Кредитование на пополнение оборотных средств позволяет заключать более выгодные контракты, предоставляя потенциальным покупателям отсрочку платежа, тем самым повышая свою конкурентоспособность как поставщика, или сокращать отсрочку в оплате по погашению своей кредиторской задолженности, что может позволить получить более выгодные ценовые условия и так далее. При финансировании же инвестиций – покупке основных фондов, расширении и модернизации производства – банковское финансирование просто незаменимо. Причем тенденция последнего времени: постепенно растет доля инвестиционного кредитования, увеличивается спрос на средне- и долгосрочное финансирование, коммерческую ипотеку, то есть бизнес постепенно возобновляет свое расширение.

– Как вы оцениваете динамику проблемной задолженности МСБ в целом по рынку в 2011 году? Можно ли выделить отрасли, для которых сегодня характерны наибольшие темпы роста проблемной задолженности?

– Уровень просроченной задолженности стабильно на невысоком уровне. В течение года количество и объем просроченных кредитов существенно не изменились.

– Оцените эффективность ключевых инструментов господдержки рынка: гарантийных фондов и МСП Банка – в 2011 году. С какими основными проблемами сталкивается ваш банк при взаимодействии с институтами развития? Существует ли сегодня потребность в дополнительных мерах господдержки (если да, назовите их)?

– Участие гарантийных фондов в кредитовании малого бизнеса дает доступ компаниям, не обладающим достаточным залогом, к финансовым ресурсам банков. Активная поддержка МСП Банка позволяет финансировать эффективные предприятия, связанные с производством и инновационной деятельностью. Данные меры, безусловно, оказывают положительное влияние на рынок кредитования малого бизнеса и его дальнейшее развитие.

– Какие стратегии показали в 2011 году наибольшую эффективность в сфере борьбы за заемщиков? Ожидаете ли вы какие-либо значимые перестановки среди ведущих участников рынка до конца текущего года?

– Наиболее эффективными стратегии – это программы лояльности среди существующих клиентов и их партнеров.

Рынок кредитования малого бизнеса в большей своей массе уже сложился, и неожиданные результаты среди лидеров рынка мало ожидаемы.

– Каковы преимущества и ограничения использования розничных технологий при кредитовании МСБ (пример кредитной фабрики – Сбербанка России)? Планирует ли ваш банк внедрять продукты для МСБ, основанные на розничных технологиях?

– Преимуществом использования розничных технологий является прежде всего сокращение времени. При этом для банка возможно увеличение рисков по клиентам.

– Насколько перспективной является стратегия помощи заемщикам в структурировании их бизнеса (рекомендации по бизнес-модели, помощь в поиске партнеров, налоговый и финансовый консалтинг)? Насколько при этом может расти спрос на кредиты с их стороны?

– Оказание любой поддержки малому бизнесу, будь то консультации по ведению бизнеса или любая другая, повышает лояльность клиентов к банку, а следовательно и спрос на кредитные продукты.

– Наблюдались ли в 2011 году значимые изменения в риск-менеджменте МСБ? Насколько активно банки используют скоринговые модели при кредитовании МСБ? Изменилась ли политика вашего банка в отношении обеспечения по кредитам?

– Скоринговые модели оценки заемщиков очень популярны при кредитовании физических лиц. При оценке малого бизнеса зачастую невозможно полноценное использование скоринговых моделей ввиду непрозрачности деятельности бизнеса. Зачастую приходится использовать индивидуальный подход к каждому клиенту.

– Насколько доступны сегодня банковские кредиты инновационным предприятиям и стартапам? Каким банкам может быть интересен данный сегмент в первую очередь?

– На этапе становления предпринимателя финансовым учреждениям крайне сложно оценить перспективы развития компании, возможные административные барьеры. Гораздо проще оценить риски и построить работу с компанией, существующей на рынке несколько лет.

– Дайте свой прогноз по темпам роста кредитного портфеля МСБ по банковской системе до конца 2012-го и в 2013 году. Выделите ключевые драйверы и ограничители роста.

– Ключевыми драйверами роста является поддержка государства в части снятия барьеров и мер, направленных на увеличение доли малых предприятий в ВВП. Основными ограничителями роста традиционно выступают проблемы, связанные с коррупцией, увеличением доли государства в экономике, тарифами естественных монополий.