Войти Восстановить пароль?
ru en
Приветствуем Вас на обновленном сайте рейтингового агентства "Эксперт РА"!
Мы постарались сделать доступ к материалам более простым и понятным, переработали навигацию и способы подачи информации для более прозрачного доступа к ней. Однако, если у Вас возникли вопросы или Вы нашли ошибку - просим обращаться по адресу info@raexpert.ru. Желаем плодотворной работы!
Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта
Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Инвестиционные компании Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Агенты по сопровождению ипотечных закладных Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Привлекательность работодателей Качество услуг ЛПУ Эффективность управления ПИФами Качество управления закупочной деятельностью в компаниях с государственным участием Кредитный климат стран и территорий Ипотечные сертификаты участия Регионы России Регионы Казахстана
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»)
Адрес: Бумажный проезд, 14, стр. 1
Общие вопросы: info@raexpert.ru

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
(по запросам СМИ и общим вопросам работы PR-службы)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1650)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1640)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1656)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: sale@raexpert.ru

По вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика
Яндиева Мариам
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1896)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: yandieva@raexpert.ru

«RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 19-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 

Татьяна Невская, начальник управления ипотечного кредитования ОАО «Альфа-Банк»

Татьяна Невская
  1. Как изменился российский рынок ипотечного кредитования за прошедший год, какие события и тенденции Вы бы выделили в качестве основных?

В 2009 г. рынок ипотечного кредитования достиг своего дна с начала кризиса и начал постепенное восстановление. За один год мы смогли наблюдать максимальные процентные ставки по ипотеке, сопоставимые со ставками времен зарождения ипотечного кредитования в России. И уже к концу года ставки кредитования в некоторых банках, в особенности работающих по программе АИЖК, опустились до докризисного уровня. В конце 2008г., начале 2009г. многие банки отказались от ипотечного кредитования вообще, другие приостановили ряд программ. И абсолютно все ужесточили свои требования к заемщикам и условия выдачи кредитов. И уже в конце 2009 года мы наблюдали позитивные изменения на рынке ипотечного кредитования: банки стали снижать процентные ставки, выводить новые программы. На рынке появились новые участники.

С другой стороны - спрос на ипотеку. В 2009г. он также достиг своего минимального значения, но его восстановление происходит гораздо меньшими темпами, чем предложение ипотечных продуктов

С другой стороны - спрос на ипотеку. В 2009г. он также достиг своего минимального значения, но его восстановление происходит гораздо меньшими темпами, чем предложение ипотечных продуктов

  1. Как изменилась конкуренция на рынке? Какие «перестановки» можно ожидать среди крупнейших участников рынка в текущем году?

В 2009 году конкуренция на рынке ипотечного кредитования фактически отсутствовала. Основными игроками рынка были банки с гос. участием (на их долю приходилось около 80% выдач). Уже к концу 2009 года конкуренция на рынке ипотеки усилилась: банки стали улучшать условия ипотечных кредитов, возобновлять рекламные кампании по продвижению своих ипотечных продуктов, то есть уже видна борьба за клиента на этом рынке. Но в 2010 году особой перестановки сил ожидать не приходится: наибольший объем выдач придется на банки с государственным участием и на банки, работающие по схеме АИЖК.

  1. 3. Каковы, по Вашему мнению, ключевые факторы, препятствующие в настоящее время восстановлению ипотечного рынка в России?

Во-первых, это крайне низкий платежеспособный спрос на ипотечные продукты: население еще не обрело уверенность в завтрашнем дне и боится брать на себя долгосрочные обязательства, до сих пор достаточно остро стоит проблема безработицы. Во-вторых, коммерческим банкам, особенно российским, не доступно дешевое фондирование, высоки риски по невозвратам ипотечных кредитов.

  1. Как Вы оцениваете меры государственной поддержки ипотечного рынка (включая помощь заемщикам)? Насколько они были своевременны, достаточны и эффективны?

Те позитивные изменения на рынке ипотечного кредитования, которые мы можем наблюдать, в большинстве своем являются следствием именно государственных мер по поддержке ипотечного кредитования: снижение процентных ставок, размера первоначального взноса и т.д. Но для полного восстановления рынка ипотечного кредитования простого вливания денежных средств в рынок недостаточно. Необходимо не только конкурентоспособное предложение со стороны банков, но и платежеспособный спрос со стороны населения, а последнее – это результат стабильной макроэкономической ситуации в стране.

  1. Оцените успехи АИЖК и региональных операторов в рамках поддержки ипотечного рынка.

На данный момент банки, работающие по программе АИЖК, предлагают ипотечные кредиты по самым низким процентным ставкам на рынке – на уровне 11%. Такая процентная ставка не может не привлекать клиентов, несмотря на существенные ограничения: узкий выбор программ ипотечного кредитования, высокий первоначальный взнос.

  1. Какие меры, как со стороны банков, так и со стороны государственных органов, могут придать стимул для роста ипотечного рынка в 2010-2011 гг.?

Со стороны банков и государственных органов уже предприняты ряд серьезных мер по улучшению условий кредитования, по восстановлению конкурентоспособного предложения ипотечных продуктов. Для динамичного роста рынка ипотечного кредитования необходима вторая, не менее важная составляющая, – это платежеспособный спрос. Для восстановления спроса на ипотечные продукты необходима общая стабилизация макроэкономической ситуации в стране. Стабильность доходов населения, уверенность в завтрашнем дне – это те факторы, которые способны увеличить спрос на такой продукт, как ипотека.

  1. Какие меры, как со стороны банков, так и со стороны государственных органов, могут придать стимул для роста ипотечного рынка в 2010-2011 гг.?

При сохранении поддержки со стороны государства и АИЖК, при позитивных изменениях в макроэкономической ситуации на 2010 год можно прогнозировать увеличение рынка ипотечного кредитования процентов на 30-40%.

  1. По Вашему мнению, достижимы ли параметры, заложенные АИЖК в Долгосрочную стратегию развития ипотечного рынка до 2030 г. (в частности, восстановление рынка в 2011 г., доля сделок с ипотекой – 40% к 2020 г., доля ипотеки в ВВП – 16% к 2020 г.). Какие поправки следует внести в данный документ?

В России достаточно проблематично делать прогнозы даже на ближайшие 5 лет, а тут речь идет о планировании на 20 лет вперед, Поэтому трудно подтвердить или опровергнуть достижимость обозначенных параметров. Стратегия строится на 2 основных принципах: снижении процентной ставки и стабильного увеличения доходов населения. В принципе, если данные параметры действительно будут развиваться согласно прогнозам правительства, то реализация Долгосрочной стратегии вполне реальна.

В любом случае сейчас идет формирование нового рынка ипотечного кредитования. С новым подходом к оценке рисков, как со стороны банков, так и со стороны заемщиков. Это будет качественно новый рынок ипотечного кредитования, его развитие, возможно, будет не столь динамичным, как до кризиса, но зато развитие будет стабильным.

  1. Как Вы оцениваете возможности создания в России жилищно-накопительной системы? Сможет ли данная мера позитивно повлиять на развитие рынка? В чем ее ограничения?

Жилищно-накопительная система согласно замыслу должна позволить Заемщику, как можно быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, минимальный размер которого сейчас составляет от 20-30%. Жилищно-накопительная система базируется на банковской системе: будущим заемщикам предлагается размещение средств на накопительных депозитах на долгосрочной (5-10 лет), безотзывной основе, по истечению срока размещения депозита клиенту выдается ипотечные кредит на льготных условиях. Безусловно, при реализации такого проекта выиграют все: Заемщики смогут накопить на первоначальный взнос, а банки будут иметь в распоряжении долгосрочные ресурсы. Но для реализации этого проекта необходимо для банков обеспечить гарантию размещения средств заемщика на депозите на весь срок, а для заемщика увеличить размер государственного страхования.

  1. Как отразился экономический кризис на объемах ипотечного кредитования и качестве ссудной задолженности в Вашем Банке? Как изменились требования к заемщикам и кредитам?

АЛЬФА-БАНК является субъектом рынка ипотечного кредитования. Все тенденции этого рынка, так или иначе, затрагивают и наш банк. Естественно, объем выдач ипотечных кредитов с начала кризиса резко снизился, как и в целом по рынку.

Исходя из новых реалий рынка, в программы ипотечного кредитования были внесены существенные изменения. Мы оставили только самые актуальные программы кредитования: кредит на покупку квартиры на вторичном рынке недвижимости, кредит на покупку загородного дома (коттеджа), рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов. Был увеличен минимальный размер первоначального взноса до 30% и, соответственно, процентные ставки. Что касается требований к заемщикам – тут больших изменений не произошло. Альфа-Банк и до кризиса предъявлял достаточно высокие требования к заемщикам, что во время кризиса сослужило хорошую службу. Но при всей жесткости требований к заемщикам, мы не перестали рассматривать клиентов, подтверждающих свои доходы справкой по форме банка.

  1. Охарактеризуйте действующую политику по кредитованию (средний срок и размер кредита, максимальная и минимальная процентная ставка).

Действующая политика по ипотечному кредитованию АЛЬФА-БАНКА остается достаточно консервативной. Мы снижаем процентные ставки, но постепенно, руководствуясь, прежде всего стоимостью привлечения денег на ипотеку и возможными рисками для банка.

Условия зависят от программ ипотечного кредитования:

- Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья. Сумма кредита от 500 000 до 15 000 000 рублей (эквивалент в долларах США), срок кредитования 5-25 лет.

- Кредит на покупку загородного дома (коттеджа). Сумма кредита от 1 250 000 до 15 000 000 рублей (эквивалент в долларах США), срок кредитования 5-15 лет.

- Рефинансирование ипотечного кредита, выданного ранее в другом банке от 500 000 до 15 000 000 рублей (эквивалент в долларах США), срок кредитования 5-15 лет.

Процентные ставки на ипотечные кредиты в АЛЬФА-БАНКЕ от 17.5% в рублях и от 14.0% в долларах США. Имеются льготы для корпоративных клиентов Банка.

  1. Охарактеризуйте планы Банка в отношении ипотечного кредитования в 2010-2011 гг. (темпы роста, новые продукты, специальные акции и т.п.).

Альфа-Банк продолжит ипотечное кредитование населения в рабочем режиме, осознавая всю значимость данного продукта. В Банке проходит постоянная работа по совершенствованию существующих ипотечных продуктов, по улучшению качества обслуживания существующих ипотечных клиентов (разработка для них новых возможностей, акций, программ). Рассматриваются перспективы вывода на рынок новых актуальных предложений.

Быстрого прироста объемов ипотечного кредитования мы не ожидаем, но по мере восстановления платежеспособности населения, роста спроса на ипотечные продукты, будут расти и выдачи ипотеки.