Войти Восстановить пароль?
ru en
Приветствуем Вас на обновленном сайте рейтингового агентства "Эксперт РА"!
Мы постарались сделать доступ к материалам более простым и понятным, переработали навигацию и способы подачи информации для более прозрачного доступа к ней. Однако, если у Вас возникли вопросы или Вы нашли ошибку - просим обращаться по адресу info@raexpert.ru. Желаем плодотворной работы!
Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта
Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Инвестиционные компании Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Агенты по сопровождению ипотечных закладных Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Привлекательность работодателей Качество услуг ЛПУ Эффективность управления ПИФами Качество управления закупочной деятельностью в компаниях с государственным участием Кредитный климат стран и территорий Ипотечные сертификаты участия Регионы России Регионы Казахстана
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»)
Адрес: Бумажный проезд, 14, стр. 1
Общие вопросы: info@raexpert.ru

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
(по запросам СМИ и общим вопросам работы PR-службы)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1650)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1640)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1656)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: sale@raexpert.ru

По вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика
Яндиева Мариам
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1896)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: yandieva@raexpert.ru

«RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 19-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 
 

Финансы растущему бизнесу

 


КАРТА ПРОЕКТА
Финансы растущему бизнесу

«Гарантийный механизм должен распространяться на все сегменты малого бизнеса»

Каковы основные тенденции кредитования МСБ в 1 полугодии 2015?

Снижение объемов финансирования МСБ стало ключевой тенденцией на рынке кредитования в 1-ом полугодии 2015 г. Спрос снизился. Более того, упало качество заемщиков. Большинство из них находится в сложной ситуации, когда прибыль резко снижается. Они просто не могут себе позволить обслуживать большие кредиты, стараются отложить планирование долгих, затратных проектов.

По-прежнему остается высокой стоимость кредитования. Согласно ежеквартальному исследованию настроений предпринимателей, которое мы проводим вместе с «Опорой России», ситуация с получением кредитов по-прежнему оценивается сектором МСБ как сложная, несмотря на начало цикла снижения ключевых ставок. «Индекс опоры RSBI»* фиксирует компоненту «Доступность финансирования» на уровне 38,2 пунктов (всего на 1,4 пункта выше, чем в первом квартале), указывая на весьма слабое улучшение ситуации с получением кредитов у предпринимателей. Связано это не только с высокими ставками, но серьезным ужесточением требований к заемщикам со стороны банков. Отметим, что в своих прогнозах на 3 кв. 2015 года предприниматели ожидают улучшения ситуации с получением кредитов.

Кроме того, влияние текущей экономической ситуации на  готовность компаний к инвестированию и в целом на рентабельность бизнеса привело к тому, что предприниматели не столько привлекают новые заемные средства, сколько стремятся погасить уже существующие кредиты. Объем проблемной задолженности в первом полугодии рос, и на фоне снижения кредитных портфелей доля просрочки увеличивалась еще быстрее.

Каков процент отказа в кредитовании МСБ?

Во всех сегментах этот показатель изменился по-разному, но в целом по нашим оценкам количество отказов в заемном финансировании МСБ возросло на 20 - 30%.

Как изменился уровень ставок кредитования МСБ?

Пик роста ставок по кредитному финансированию предприятий малого и среднего бизнеса пришелся на январь 2015 года. В дальнейшем одновременно с каждым снижением ключевой ставки мы понижали ставки по кредитным продуктам. Сегодня ставки меньше, чем в начале года, но все еще далеки от показателей 2014-го. Думаю, что к концу 2015 года экономическая ситуация несколько стабилизируется. В частности, надеемся, что ставка рефинансирования Центрального банка РФ снизится хотя бы до 10%.

Какие факторы дополнительно повлияют на стоимость кредитования во 2-ом полугодии?

Ключевым фактором по-прежнему остается стоимость фондирования,  которая влияет на конечную ставку кредитования. Мы полностью поддерживаем пакет мер, направленных на облегчение доступа малого и среднего бизнеса к финансовым ресурсам, который представила Опора России на встрече с главой Банка России. В их числе, изменение подходов к аллокациям на банковский капитал при формировании портфелей МСБ с учетом важности малого и среднего бизнеса для экономического роста, возможность секьюритизации портфелей кредитов МСБ с возможностью рефинансирования в ЦБ, а также докапитализация региональных банков, сформировавших ценные компетенции в работе с МСП. Часть из инициатив уже активно прорабатывается государством и регулятором.

Каковы изменения продуктовой линейки вашей компании?

Мы сократили часть беззалоговых программ, уменьшили объем кредитных лимитов  и возможность получения  финансирования без обеспечения. В нашей продуктовой линейке появились кредитные предложения для предпринимателей, реализуемые совместно с МСП Банком и Агентством кредитных гарантий.

Коснулись изменения и политики Венчурного фонда, который наш банк запустил совместно с «Опорой России». В условиях кризисной экономики в ответ на новые актуальные потребности бизнеса в январе 2015 года фонд пересмотрел и расширил свою инвестиционную политику. Теперь мы рассматриваем проекты, которые привлекают финансирование на поддержание текущего бизнеса, пострадавшего из-за изменений экономической ситуации. Не секрет, что российский бизнес сильно связан с импортом. Почти во всех проектах, раскладывая себестоимость на составляющие, мы  обнаруживаем долю зарубежного сырья, оборудовании и т.д.  И если молодому предпринимателю сегодня нужно осуществить импортозамещение, провести модернизацию, Венчурный фонд готов подставить ему плечо. Нужно лишь предоставить убедительный бизнес-план.

В рамках основной деятельности банка мы продолжаем делать ставку на технологичность и активно развиваем онлайн-направление, особенно в малом бизнесе, предлагая новые возможности дистанционного обслуживания нашим клиентам. Услуги расчетного бизнеса отлично работают как раз в кризисный период, когда компании начинают оптимизировать внутренние процессы, сокращать издержки, изыскивать дополнительные источники доходов. Для своих клиентов Промсвязьбанк разрабатывает специальные программы, позволяющие предприятиям малого и среднего бизнеса оптимизировать расходы. Так, мы запустили акцию, в рамках которой предприниматели могут пользоваться услугами банка и сервисом бухгалтерского обслуживания на очень выгодных условиях, что особенно важно в текущей экономической ситуации. Процедура открытия расчетного счета в нашем банке на сегодня максимально упрощена, резервирование счета можно сделать онлайн через интернет, при этом клиент получает возможность получить в подарок от банка сертификат на бесплатную рекламу от компании Google. Расчеты с клиентами ПСБ осуществляются в круглосуточном режиме 7 дней в неделю, операционное время для расчетов с контрагентами других банков продлено до 20.00. Также клиенты ПСБ имеют доступ к бизнес-маркету, в котором могут приобрести различные приложения для организации своего бизнеса.

Как развивается ваше сотрудничество с Федеральной корпорацией по развитию МСП (АКГ)?

Промсвязьбанк вошел в число 12 банков-партнеров, выбранных для кредитования компаний малого и среднего бизнеса по льготным ставкам. На сегодняшний день Корпорации важно продолжать развивать те программы, которые реализуются МСП Банком и АКГ, наращивать темпы поддержки и сосредотачивать льготное фондирование в наиболее приоритетных отраслях. Гарантийный механизм должен распространяться на все сегменты малого бизнеса, это поможет предприятиям, не теряя доступа к кредитному финансированию, справиться с кризисной ситуацией.

Как вы оцениваете меры господдержки малого и среднего бизнеса?

Не только в России, но и в большинстве развитых стран малый и средний бизнес имеет ключевое значение для сохранения занятости и запуска экономического роста. Для этого нужны и кредитные ресурсы. Но, оказывается, что кредитование МСП менее выгодно для банков, чем кредитование крупных корпораций или потребительское кредитование. С целью повышения привлекательности кредитования МСП, например, в Европейском союзе при определении достаточности капитала банка, к кредитам малому бизнесу применяются преференциальные пониженные коэффициенты аллокации капитала. Важным инструментом поддержки являются программы, запущенные Агентством кредитных гарантий и ЦБ по льготному фондированию отдельных видов ставок, мы уже готовим первые сделки по данной программе, надеемся, что она получит широкое распространение и станет весомым инструментом поддержки малого и среднего бизнеса. Кроме того, как я уже упоминал, возможность секьюритизации кредитов МСБ могла бы сделать кредитование малых предприятий более привлекательным для банков.

Как вы оцениваете динамику кредитования во втором полугодии 2015 года?

Мы надеемся на восстановление спроса со стороны МСБ и, возможно, к концу 2105 года нам удастся получить небольшой прирост к портфелю. Что касается рынка, то с нашей точки зрения крупнейшие игроки будут продолжать создавать существенный объем резервов, в целом по банковской системе может быть дальнейшее ухудшение ситуации с проблемной задолженностью.

Что делает ваш банк для поддержки предпринимательства?

Мы продолжаем активно сотрудничать с «Опорой России» в рамках развития и поддержки малого бизнеса. Среди совместных якорных проектов -- прежде всего Венчурный фонд для молодых предпринимателей, финансирующий предприятия МСБ с повышенным уровнем риска по сравнению с классическим кредитованием. За два года своей работы (с февраля 2013 года) фонд проинвестировал 21 проект на общую сумму 95,4 млн. рублей.

Кроме того, с конца прошлого года совместно с «Опорой России» мы каждый квартал делаем замеры и оцениваем самочувствие предпринимателей в разрезе отраслей, размеров бизнеса и регионов. Причем просим высказаться по четырем позициям. Прежде всего, это продажи, кадры, доступность финансирования и готовность инвестировать. «Индекс Опоры RSBI»*, являясь регулярным мониторингом предпринимательских настроений, в динамике позволяет лучше «чувствовать» сегмент, а, значит, формировать более эффективный пул инструментов поддержки.

Активно развивается другой совместный проект, направленный на популяризацию предпринимательства. Фотопроект «Бизнес в объективе» мы запустили год назад, и уже в нем приняли участие более 400 предпринимателей со всей России, от Калининграда до Владивостока. Фотовыставки проекта объехали почти всю страну.

*«Индекс Опоры RSBI» -- регулярное исследование бизнес-настроений в сегменте микро, малых и средних предприятий, которое проводит Промсвязьбанк и агентство маркетинговых и социологических исследований Magram Market Research. Проект реализуется при поддержке Общественной палаты России и общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России». Индекс рассчитывается ежеквартально и основан на данных опроса руководителей компаний МСБ. Полученные результаты отражают мнение российских предпринимателей в целом, а также в разрезе отраслей, размера бизнеса и отдельных регионов исследования. Выборочная совокупность насчитывает 1 992 компании в 19 регионах РФ. Выборка отражает мнение российских предпринимателей в целом, а также в разрезе отраслей (торговля, сфера услуг и производство), размера бизнеса (микро-, малый, средний) и отдельных регионов исследования. Подробнее здесь: www.rsbindex.com