Войти Восстановить пароль?
ru en
Приветствуем Вас на обновленном сайте рейтингового агентства "Эксперт РА"!
Мы постарались сделать доступ к материалам более простым и понятным, переработали навигацию и способы подачи информации для более прозрачного доступа к ней. Однако, если у Вас возникли вопросы или Вы нашли ошибку - просим обращаться по адресу info@raexpert.ru. Желаем плодотворной работы!
Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта
Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Инвестиционные компании Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Агенты по сопровождению ипотечных закладных Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Привлекательность работодателей Качество услуг ЛПУ Эффективность управления ПИФами Качество управления закупочной деятельностью в компаниях с государственным участием Кредитный климат стран и территорий Ипотечные сертификаты участия Регионы России Регионы Казахстана
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»)
Адрес: Бумажный проезд, 14, стр. 1
Общие вопросы: info@raexpert.ru

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
(по запросам СМИ и общим вопросам работы PR-службы)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1650)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1640)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1656)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: sale@raexpert.ru

По вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика
Яндиева Мариам
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1896)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: yandieva@raexpert.ru

«RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 19-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 

Интервью с заместителем председателя правления БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» (ОАО) Гончаровой Людмилой.

На Ваш взгляд, готовы ли сегодня российские банки активно кредитовать застройщиков жилья? Что может препятствовать росту объемов кредитования?

Сегодня можно говорить о постепенном  восстановлении кредитования в целом. Что касается кредитования  застройщиков жилья, банки в кризис не шли в дофинансирование проектов, и сейчас  кредитование строительства восстанавливается очень медленными темпами. Поэтому на рынке есть большие объемы недостроенного жилья.

Банки также опасаются кредитовать крупные строительные проекты. Когда застройщик строит на множестве площадок, и все объекты строительства начаты, но не закончены, возникает риск. В данном случае деньги перетекают из одного объекта стройки в другой, и отследить целевое использование практически невозможно. Неизвестно, пойдут ли деньги на строительство конкретного дома, будет ли он достроен, будут ли квартиры реализованы, и, соответственно, кредиты погашены.

Насколько активно Ваш Банк кредитует сегодня застройщиков жилья? Готов ли Ваш Банк более активно наращивать кредитование жилищного строительства? Если нет, то какие основные факторы этому препятствуют?

Мы всегда шли в кредитование небольших инвестиционных проектов, предпочтительно строительства жилья эконом класса,  объемами от 400 000 тыс. руб. до 1 000 000 тыс. руб. («Селф» (Барнаул) – 505 000 тыс. руб.,  «Девелопмент-Юг» (Краснодар) – 410 000 тыс. руб.). Для нас важно понимать, что конкретный жилой дом будет достроен и квартиры реализованы. Даже когда наступил кризис, мы дофинансировали начатые проекты, чтобы дома были достроены, и квартиры постепенно реализовывались. Ведь спрос на квартиры, хоть и небольшой, но есть.  

Как изменились подходы Вашего Банка к оценке рисков по кредитованию жилищного строительства в период кризиса? Выделите ключевые изменения/нововведения.

Мы всегда очень внимательно анализируем бизнес, а также то, насколько сам заемщик является грамотным и стремится сохранить свой бизнес. Важно понимать экономику предприятия и адекватно оценивать финансовое состояние и возможности клиента.  

Одновременно, существенными, на наш взгляд, являются и такие факторы, как: высокие риски при кредитовании крупных строительных проектов (чем больше сумма кредитования, тем выше риски);  подходы к дисконтированию залогов - на этапе роста экономики стоимость имущества росла, в кризис она значительно снизилась, что привело в некоторых случаях к недостаточности залогового имущества. В этой связи справедливыми является применение больших дисконтов, что является важным фактором и при кредитовании в целом. Немаловажен и тот факт, работает или нет застройщик в соответствии с 214-ФЗ. Кроме того, банк не финансирует проекты с нулевой степенью готовности и без участия в проекте девелопера собственными средствами.

По каким условиям Ваш Банк готов сегодня кредитовать застройщиков жилья (средние ставки, сроки, суммы кредитов и т.п.)?

Объемы - от 400 000 тыс. руб. до 1 000 000 тыс. руб. Остальные параметры комментировать не готовы.

Насколько ухудшилась платежная дисциплина заемщиков – застройщиков жилья в период кризиса? Наблюдаются ли улучшения в качестве обслуживания кредитов в настоящее время?

Да, в кризис у банков, и у нас в том числе, были проблемы с обслуживанием долга: задержки, невыплаты. С учетом сложившейся ситуации мы реструктурировали некоторые кредиты. Но в целом можно говорить об улучшении  платежной дисциплины застройщиков и заемщиков вообще.

Какой должна быть роль государства в вопросе расширения объемов финансирования жилищного строительства? Выделите приоритетные меры и инструменты государственной поддержки. По возможности, назовите примерные объемы государственного финансирования (со-финансирования) рынка.

Стимулировать банки к более активному кредитованию могли бы: участие государства, государственных фондов в финансировании (рефинансировании) жилищного строительства, гарантии субъектов РФ (например, наш клиент - «Мордовская ипотечная корпорация» кредитуется под гарантию республики Мордовия). Гарантии государства по выкупу строящихся квартир как готовых, так и на этапе строительства.

При этом нельзя не забывать, что реальный спрос на квартиры сегодня низкий, цены на жилье высокие. Покупатели ориентируются на жилье эконом класса и заинтересованы в снижении процентных ставок по ипотечным кредитам.

Как Вы оцениваете перспективы программы АИЖК «Стимул» по расширению объемов кредитованию жилищного строительства? Планирует ли Ваш Банк присоединиться к данной программе (если нет, то почему)?

В условиях дефицита долгосрочных ресурсов банку, конечно, интересны программы, предполагающие рефинансирование ипотечных кредитов и кредитов, предоставляемых застройщикам. С АИЖК мы сотрудничаем по программе «Переменная ставка» (Агентство предоставляет долгосрочные займы на срок 25-30 лет под залог закладных).

Что касается работы по программе «Стимул» - да мы планируем присоединиться к данной программе. У Агентства есть определенные требования к проектам и застройщикам (работа в рамках 214-ФЗ; оформленные разрешение на строительство, земельные отношения, проектная декларация; жилье эконом класса). Агентство предоставляет заем на рефинансирование кредитов сроком на 24 месяца, и за этот срок жилой дом как минимум должен быть достроен (лучший вариант – дом достроен, квартиры проданы, кредиты погашены). Поэтому мы, в свою очередь, как и всегда, очень внимательно  анализируем  бизнес застройщика и его проект, ведь все основные риски - риск незавершения строительства, отсутствие продаж квартир и, в конечном счете, невозврата кредитов «ложатся» на банк.

В целом же программа интересна для банка, потому что это, во-первых – предоставление долгосрочных ресурсов, и, во-вторых, возможность продать АИЖК построенные квартиры (при условии, что дом достроен).