Войти Восстановить пароль?
ru en
Приветствуем Вас на обновленном сайте рейтингового агентства "Эксперт РА"!
Мы постарались сделать доступ к материалам более простым и понятным, переработали навигацию и способы подачи информации для более прозрачного доступа к ней. Однако, если у Вас возникли вопросы или Вы нашли ошибку - просим обращаться по адресу info@raexpert.ru. Желаем плодотворной работы!
Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта
Зарегистрироваться
Требования регуляторов Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Финансовые компании Нефинансовые компании Холдинговые компании Проектные компании Факторинговые компании Лизинговые компании Регионы (муниципалитеты) Страховые компании (универсальные) Страховые компании (по страхованию жизни) Инвестиционные компании Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) МФО (микрофинансовые организации) Гарантийные фонды Облигационные займы Структурированные финансовые продукты Долговые инструменты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Агенты по сопровождению ипотечных закладных Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Привлекательность работодателей Качество услуг ЛПУ Эффективность управления ПИФами Качество управления закупочной деятельностью в компаниях с государственным участием Кредитный климат стран и территорий Ипотечные сертификаты участия Регионы России Регионы Казахстана
Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»)
Адрес: Бумажный проезд, 14, стр. 1
Общие вопросы: info@raexpert.ru

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Сергей Михеев
(по запросам СМИ и общим вопросам работы PR-службы)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1650)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: mikheev@raexpert.ru

Екатерина Свищева
(по вопросам информационного сотрудничества и аккредитации СМИ)
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1640)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел клиентских отношений
Ерофеев Роман
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1656)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: sale@raexpert.ru

По вопросам участия в проектах
РАЭКС-Аналитика
Яндиева Мариам
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1896)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: yandieva@raexpert.ru

«RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 19-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

RAEX (Эксперт РА) включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.»


 

Анатолий Печатников, член правления, директор департамента ипотечного кредитования банка «ВТБ 24» (ЗАО)

Печатников Анатолий Юрьевич

К ключевым тезисам по итогам 2009 года можно отнести следующие: рынок сжался, кредиторы концентрируются на решение задач в рамках ранее сформированных портфелей, доступность и привлекательность ипотеки снизилась, валютные кредиты ушли в прошлое, отрасль жилищного строительства переживает непростые времена, государство предпринимает усилия для поддержки рынка и ипотечных заемщиков, активную позицию на рынке демонстрируют специальные государственные институты – АИЖК и АРИЖК, призванные обеспечить стабилизацию рынка.

2009 год характеризовался тенденцией «сжатия» рынка жилищного кредитования - объем рынка жилищного кредитования снизился на 7,1%. Географическая структура рынка жилищного кредитования (Москва, Московская область и прочие регионы) не претерпела кардинальных изменений, на Москву и Московскую область по прежнему приходится около 22% рынка.

Доля рынка жилищного кредитования на рынке кредитования физических лиц по итогам года выросла на пол процента и по состоянию на 01.01.2010 составила 33,1%. Тем не менее, важно отметить, что темпы роста доли рынка жилищного кредитования замедлились, что подтверждает его высокую «чувствительность» к экономической ситуации в стране.

В целом 2009 год можно охарактеризовать глубоким снижением объемов выдачи жилищных кредитов в стране, что является реакцией рынка на развитие экономического кризиса. Например, в 2008 году было предоставлено жилищных кредитов на сумму 737 млрд. рублей, в 2009 около 170 млрд. рублей.

Кратное снижение выдачи жилищных кредитов произошло в 3-4 кв. 2008г. – 1 кв. 2009г. – период острой фазы развития кризиса. Так в 1 кв. 2009 года было выдано жилищных кредитов на сумму около 31,4 млрд. рублей, что более чем в 7 раз меньше объемов выдачи «пикового» 3 квартала 2008 года.

Важно отметить, что на наш взгляд, определяющим фактором влияющим на тенденции рынка жилищного кредитования является ситуация на рынке жилья. 2009г - год падения цен на жилье. Тем не менее, к концу 2009г. наблюдается некоторое оживление, как на рынке жилья, так и на рынке жилищного кредитования: цены стабилизировались, растет активность покупателей, активизировались кредиторы.

Серьезную озабоченность в 2009 году вызывало качество ипотечных портфелей игроков. Банки приложили максимальные усилия для обеспечения контроля над ростом проблемных активов за счет реструктуризации проблемных портфелей – на наш взгляд это удалось. Несмотря на динамичное ухудшение качества ипотечных портфелей, худшие прогнозы не оправдались. На 01.01.2010 доля просроченной задолженности (по РСБУ) составляла 2,93% совокупного портфеля жилищных кредитов банковской системы. На 01.01.2009 данный показатель - 1%.

Тем не менее, начиная с 3 кв. 2009г. мы могли наблюдать минимальный, но устойчивый рост объемов выдачи жилищных кредитов.

Рынок значительно сжался, растет конкуренция. Это позволяет с оптимизмом смотреть на перспективы роста объема выдачи жилищных кредитов в 2010г.

  1. Как изменилась конкуренция на рынке? Какие «перестановки» можно ожидать среди крупнейших участников рынка в текущем году?

Безусловно, в период кризиса количество и состав игроков на рынке жилищного кредитования претерпел существенные изменения. Если ранее на рынке присутствовало четыре - пять сотен активных игроков, то в разгар кризиса их количество сократилось буквально до нескольких десятков. Повысилась роль банков с государственным участием и специального государственного института – АИЖК и АРИЖК.

Тем не менее, по мере стабилизации ситуации в экономике, уже со второй половине 2009 года мы наблюдаем возвращение кредиторов на рынок и усиление конкуренции.

Подавляющее большинство банков и операторов, ранее активно присутствовавших на рынке ипотечного кредитования, не только возвращаются в данный сегмент кредитных розничных услуг, но и корректируют «кризисные условия кредитования» исходя из текущих тенденций: снижают процентные ставки, пересматривают размер первоначального взноса, возобновляют ранее закрытые ипотечные программы. Это подтверждает тезис об оживлении рынка ипотечного кредитования.

  1. Каковы, по Вашему мнению, ключевые факторы, препятствующие в настоящее время восстановлению ипотечного рынка в России?

В нашей стране слабая система рефинансирования ипотечных активов внутри страны, кредиторы не имеют доступа к «длинным» деньгам, а это важно и определяющее.

Безусловно важным является ситуация на рынке жилья – потрясения в этом секторе, снижение цен и неопределенность далеко не стимулируют спрос на жилищные кредиты, а ровно наоборот. Стабилизация на рынке жилья, когда люди поймут, что ждать больше не имеет смысла, даст толчок спросу на ипотеку.

  1. Как Вы оцениваете меры государственной поддержки ипотечного рынка (включая помощь заемщикам)? Насколько они были своевременны, достаточны и эффективны?

Правительством РФ предприняты значительные меры и по поддержке ипотечных заемщиков, и по стимулированию рынка ипотечного кредитования: предоставлена возможность использования средств материнского капитала для погашения задолженности по ипотечным кредитам, реализован проект оказания прямой поддержки ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию (АРИЖК), выделены дополнительные средства АИЖК на поддержку рынка, прорабатываются механизмы целевого фондирования. Это особенно важно для «перезапуска» ипотеки в нашей стране в кризисный и посткризисный период.

Часть данных мер уже продемонстрировала свою эффективность и высокую востребованность у целевой аудитории. Эффект от остальных мер мы сможем оценить чуть позже, по результатам их практической реализации, но уже сейчас можно говорить что они окажут значимую поддержку рынку. Это позволяет с оптимизмом смотреть в 2010г.

  1. Как Вы оцениваете возможности создания в России жилищно-накопительной системы? Сможет ли данная мера позитивно повлиять на развитие рынка? В чем ее ограничения?

Это не простая и нужная инициатива. Тем не менее, на наш взгляд эффективно работать она сможет только в условиях стабильной экономической ситуации и готовности населения к этому.

ВТБ 24 всегда стремиться предлагать рынку инновационные решения. И это направление мы не оставили в стороне. В 2009 году мы предложили рынку Накопительную программу ипотечного кредитования, суть которой заключается в накоплении клиентом собственных средств на специальном вкладе в банке и предоставления клиенту в дальнейшем льготной процентной ставки по ипотечному кредиту, при этом размер льготы по ипотеке зависит от того как клиент копил.

  1. Как отразился экономический кризис на объемах ипотечного кредитования и качестве ссудной задолженности в Вашем Банке? Как изменились требования к заемщикам и кредитам?

На сегодняшний день ВТБ 24 является одним из лидеров российского рынка ипотечного кредитования, занимая второе место после исторического лидера рынка кредитования физических лиц Сбербанка. По итогам 2009 года доля ВТБ 24 на рынке жилищного кредитования страны около 15%. Объем ипотечного портфеля ВТБ 24 по состоянию на 01.01.2010г. насчитывает около 90 тыс. кредитов на сумму около 172 млрд. рублей.

Тем не менее, обще рыночные тенденции, о которых говорилось ранее, не могли не сказаться на ипотечном бизнесе банка. В течение 2009 года, вследствие сжатия рынка, ипотечный портфель ВТБ 24 сократился на 5%.

В 2009 году ВТБ 24 выдано 9,4 тыс. жилищных кредитов на сумму 11,7 млрд. рублей. По сравнению с 2008 годом объем продаж снизился более чем в 7 раз, что сопоставимо с общими темпами сжатия объемов выдачи на рынке жилищного кредитования страны. Однако, уже начиная с 4 квартала 2009 года, мы активно набираем обороты.

Так например продажи в декабре 2009 года превысили объемы продаж в ноябре того же года в 2 раза, достигнув 1,9 млрд. рублей. Результат продаж ипотечных кредитов в 4 квартале 2009 года лучше, чем в 3 квартале более чем на 50%.

Безусловно, как и другие кредиторы, мы тоже испытали рост доли проблемных кредитов, но благодаря тому, что мы оперативно отреагировать на рыночную ситуацию и внедрили собственную программу реструктуризации и реорганизовали систему сбора, а также запустили процессы участия заемщиков банка в государственных программах поддержки заемщиков, нам удается успешно решать задачи управления качеством портфеля.

В период острой фазы кризиса все игроки повышали требования к заемщикам как в части оценки платежеспособности заемщиков, так и в части требований по размеру первоначального взноса – это неизбежно и наш банк не стал исключением.

Тем не менее, уже во втором полугодии 2009 года, по мере стабилизации экономической ситуации в стране, мы приступили в либерализации своих ипотечных программ - снизили ставки, требования к первоначальному взносу, пересмотрели подходы к оценке заемщиков, возобновили кредитование строящегося жилья, рефинансирование и нецелевое кредитование, предложили клиентам продукты с переменными и комбинированными ставками.

  1. Охарактеризуйте действующую политику по кредитованию (средний срок и размер кредита, максимальная и минимальная процентная ставка).

В рамках действующих программ ипотечные кредиты представляются по ставке от 13,1 % на любой срок от 5 до 50 лет – это кредиты в рублях с переменными процентными ставками. Фиксированные процентные ставки по целевому кредиту на покупку жилья оставляют от 14,1% в рублях и от 9,6% в долларах США и евро.